ऋण के लिए पूर्व भुगतान जुर्माना बनाम वर्तमान ब्याज आय

क्या यह भी एक बिजनेसकेस नहीं होगा यह कहने के लिए, "10वें वर्ष में विशेष समाप्ति को नजरअंदाज करो" चलो 15 साल की ब्याज अवधि का पूरा फायदा उठाते हैं और बेहतर यह होगा कि हम पूंजी निवेश जारी रखें, क्योंकि आखिरकार बैंक ने हमें उस समय "सस्ता पैसा" दिया था।

बिल्कुल :)

हमारे गृह ऋण के साथ भी यही बात है: 15 साल की ब्याज दर 1.3% तय है। यहां हम भी रणनीति अपनाएंगे कि हर साल लगभग 25 हजार निवेश करें और ब्याज अर्जित करें जिसे विशेष भुगतान के रूप में उपयोग किया जा सके। भले ही हम 10 साल बाद पहले ही समाप्त कर सकें, फिर भी बैंक को पैसा वापस देना नुकसानदायक होगा बजाय इसके कि हम इसे हमारे लिए अच्छी शर्तों पर काम करने दें। शर्त यह है कि ब्याज दरें इतनी देर तक आज जैसी ही बनी रहें।

आप इसे लगातार नया निर्णय ले सकते हैं।
ब्याज के फायदे से अलग, मैं सोचता कि समग्र संपत्ति के संदर्भ में क्या एक जोखिमपूर्ण हिस्सा जैसे कि शेयर (ETFs) भी पोर्टफोलियो में शामिल होना चाहिए।

जब तक आपके लिए कनेक्टिंग फाइनेंसिंग की संभावित किश्तें समस्या नहीं हैं, मैं गृह ऋण के विषय को खत्म कर दूंगा और बस पेंशन के लिए निवेश करूंगा। इससे केवल निश्चित जमा के अलावा अन्य विकल्प भी खुल जाएंगे।

मिश्रण महत्वपूर्ण है। TE के उदाहरण में अब तक कोई बचत मुआवजा राशि उपयोग में नहीं आई है, इसलिए संपत्ति वर्तमान में या तो घर में फंसी है या नकदी के रूप में रखी गई है। मैं इसे अधिक विविधता देना चाहूंगा और सब कुछ केवल अपनी संपत्ति पर केंद्रित नहीं करना चाहूंगा। अपनी छत को तो आप सेवानिवृत्ति में खा नहीं सकते।

पहले यह कि एक साल के लिए ब्याज दर केवल मामूली कम होती है।

2.70% बनाम 3.4% 26% कम ब्याज (कमाई) है। सच में ज्यादा ब्याज अन्तर होते हैं, लेकिन मैं इसे मामूली नहीं कहूंगा। 86000 यूरो की निवेश राशि पर यह सालाना 600 यूरो कम कमाई (कर से पहले) होगी।

और दूसरा कि ब्याज वृद्धि अभी बाजार में पूरी तरह से नहीं आई हैं। मैं अपने ऊपर 3.x% पांच साल के लिए नहीं बांधूंगा, जब वर्तमान ब्याज नीति के कारण पूरी दुनिया में अगले साल ब्याज (काफ़ी) अधिक होंगे।

फिर हम फिर से अपेक्षाओं की बात पर आ गए हैं। हो सकता है सही हो, हो सकता है गलत।

2,70% बनाम 3,4% 26% कम ब्याज (आय) है

खैर। वर्तमान ब्याज तुलना में, मैं एक वर्ष के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर अधिकतम 3.27% पर हूं (जिसमें टी€ 100 जमा संरक्षण शामिल है)। यहां 3.4% के मुकाबले अंतर केवल 0.13% है, न कि सीधे 0.7% प्रति वर्ष। और यह चार वर्षों की अतिरिक्त पूंजी बंधन के लिए है। मेरी बात इसी पर आधारित है।

खैर। वर्तमान ब्याज तुलना में, मैं एक साल के फिक्स्ड डिपॉजिट पर अधिकतम 3.27% (100,000 यूरो जमा सुरक्षा सहित) पर हूं। यह 3.4% से केवल 0.13% का अंतर है, सीधे तौर पर 0.7% प्रति वर्ष का नहीं। और यह चार साल लंबे पूंजी बंधन के लिए है।
यहीं मेरी बात का आधार है।

यह शर्तें कहां मिलती हैं? बहुत दिलचस्प।

आपको 5 वर्षों के लिए कहीं भी ब्याज दर मिल जाएगी।

लेकिन एक बार फिर। जो आज अपना पैसा 1-2 साल से अधिक समय के लिए निवेश करता है, उसने समय को नहीं समझा है। सबसे पहले, एक वर्ष की ब्याज दर केवल मामूली रूप से कम होती है और दूसरी बात यह है कि ब्याज में बढ़ोतरी अभी तक पूरी तरह से बाजार में नहीं आई है। मैं अपने पैरों में 3.x% 5 वर्षों के लिए नहीं बांधता, जब पूरी दुनिया में मौजूदा ब्याज नीति के कारण एक साल में ब्याज और (काफी) ऊपर होंगे।

इसलिए हाँ, उल्लेखित अल्पकालिक रणनीति वर्तमान में है जब तक कि हम उच्च ब्याज स्तर पर नहीं पहुंच जाते, ताकि फिर लंबे समय तक फिक्स कर सकें। मैं विशेषज्ञ नहीं हूँ लेकिन मेरा मानना है कि वर्तमान में ऊपर की ओर जाने की संभावना नीचे की तुलना में अधिक है।

मैंने अभी अपनी बैंक से एक और ईमेल पढ़ी है, जिसमें कहा गया है कि अभिग्रहण कर की राशि पर 5.5% सॉलिडैरिटी सरचार्ज (संघीय सहायक कर) भी लगेगा। सरल उदाहरण:
3000€ ब्याज आय, 2000€ कर-मुक्त राशि (संयुक्त रूप से कराधान), कर योग्य राशि 1000€ है जिस पर 25% = 250€ टैक्स लगेगा और इस पर 5.5% = 13.75€ अतिरिक्त लगेगा। इसलिए यदि कोई अतिरिक्त चर्च टैक्स नहीं देना है तो ब्याज आय 2736€ रह जाएगी।

नमस्ते,

मुझे यकीन नहीं है कि मैं कुछ छूट रहा हूँ या नहीं। इसलिए एक छोटा सा सवाल है:

हम अपने क्रेडिट पर 0.7 प्रतिशत ब्याज देते हैं। हम 4 प्रतिशत चुकाते हैं। हम मासिक 200 यूरो ब्याज देते हैं और 1200 यूरो चुकाते हैं। चुकाने की दर को कुल मिलाकर 3 बार बदला जा सकता है।

क्या चुकाने की दर को बदलना और संभवतः सबसे कम चुकौती (सबसे कम अनुमत चुकौती दर) करना समझदारी होगी और बचाए गए पैसे को एक Tagesgeldkonto में या एक कम अवधि वाले Festgeld में रखना ताकि 2 प्रतिशत से अधिक ब्याज का लाभ उठाया जा सके?

हम अच्छी बचत कर रहे हैं और कोई Sondertilgungen नहीं कर रहे हैं। फिलहाल हम एक Tagesgeldkonto में 2.3 प्रतिशत पर बचत कर रहे हैं, क्योंकि हम लगभग 13 वर्षों में लगभग 150,000 यूरो की बची हुई राशि एक बार में चुका देना चाहते हैं।