Compensación por pago anticipado de préstamos vs. ingresos por intereses actuales

Pero entonces, ¿no sería también un caso de negocio decir, "a la mierda la cancelación especial en el décimo año", aprovechemos los 15 años de tipo de interés fijo al máximo y sigamos invirtiendo capital, porque en última instancia el banco nos dio "dinero barato"?

Por supuesto :)

Lo mismo con nuestro crédito hipotecario: 15 años de tipo de interés fijo al 1,3%. Aquí también vamos a seguir la estrategia de invertir aproximadamente 25k anuales y aprovechar los rendimientos como amortización especial. Incluso si pudiéramos cancelar después de 10 años, sería perjudicial devolver el dinero al banco en lugar de dejar que siga trabajando para nosotros con buenas condiciones. Por supuesto, la condición es que los tipos de interés se mantengan al nivel de hoy durante ese tiempo.

Eso lo puedes decidir continuamente.
Excluyendo la ventaja del interés, yo consideraría si dentro del patrimonio total no debería haber también una parte con mayor riesgo, por ejemplo en forma de acciones (ETFs) en la cartera.

Mientras las posibles cuotas de una financiación de seguimiento no sean un problema para vosotros, yo descartaría el tema del crédito hipotecario y simplemente invertiría para la jubilación. Eso también abre otras posibilidades aparte del depósito a plazo fijo.

La mezcla es importante. En el ejemplo del OP no se ha aprovechado hasta ahora ningún importe exento por ahorrador, por lo que el patrimonio está actualmente o bien invertido en la casa o bien disponible en liquidez. Yo querría diversificar más y no orientar todo solo hacia la propia propiedad inmobiliaria. Al fin y al cabo, no puedes comerte tu propio techo en la jubilación.

Primero, el tipo de interés para un año es solo ligeramente menor

2,70% vs. 3,4% es un 26% menos de interés (rendimiento). Existen diferencias mayores en los tipos de interés, pero “ligeramente” no lo llamaría.
Con una suma invertida de 86.000€, eso sería 600€ menos de rendimiento anual (antes de impuestos).

y segundo, los aumentos de tipos todavía no se han reflejado completamente en el mercado. No me comprometería a un 3,x% por 5 años cuando, debido a la política actual de tipos de interés en el mundo, estos subirán otra vez (significativamente) dentro de un año.

Aquí volvemos a las expectativas. Puede ser cierto, puede no serlo.

2,70% vs. 3,4% son un 26% de interés (rendimiento) más bajo

Bueno. En las comparaciones actuales de intereses, para un depósito a plazo fijo de un año estoy en un máximo del 3,27% (incluyendo protección de depósitos de T€ 100). La discrepancia con el 3,4% es solo del 0,13% y no directamente del 0,7% anual. Y eso por un plazo de inmovilización de capital cuatro años más largo.
En eso se basa mi afirmación.

Bueno. En las comparaciones actuales de tipos de interés, estoy en un depósito fijo a un año con un máximo del 3,27% (incluyendo garantía de depósito de T€ 100). La discrepancia con el 3,4% es solo del 0,13% y no directamente del 0,7% anual. Y eso con una vinculación de capital cuatro años más larga.
En eso se basa mi afirmación.

¿Dónde están estas condiciones? Muy interesante

La tasa de interés la consigues para 5 años en cualquier lugar.

Pero una vez más. Quien hoy invierte su dinero por más de 1-2 años no ha entendido los tiempos. Primero, la tasa de interés para un año es solo ligeramente menor y segundo, las subidas de tipos todavía no se han reflejado completamente en el mercado. No me ato un 3,x% por 5 años cuando, debido a la política actual de tipos en todo el mundo, los intereses dentro de un año serán (claramente) más altos.

Por eso la mencionada estrategia a corto plazo actualmente hasta que lleguemos a un nivel alto de tipos, para luego fijar por más tiempo. No soy un experto pero también creo que actualmente hay más potencial de subida que de bajada.

Acabo de leer un correo electrónico de mi banco, se añaden aún un 5,5% de recargo de solidaridad sobre el importe del impuesto de retención. Ejemplo simplificado:
3000€ de intereses, 2000€ de exención (calculado para parejas casadas), se gravan 1000€ con el 25% = 250€ y de esto nuevamente un 5,5% = 13,75€. Por lo tanto, quedan 2736€ de intereses si no se paga impuesto eclesiástico adicional.

Hola,

no estoy seguro si estoy pasando algo por alto. Por eso una pregunta rápida, y es la siguiente:

Pagamos un 0,7 por ciento de intereses sobre nuestro crédito. Amortizamos un 4 por ciento. Pagamos mensualmente 200 euros de intereses y amortizamos 1200 euros. La tasa de amortización se puede cambiar un total de 3 veces.

¿Tendría sentido cambiar la tasa de amortización y amortizar lo menos posible (la tasa de amortización permitida más baja) y colocar el dinero ahorrado en una cuenta de ahorro a la vista o en un depósito a plazo corto, para beneficiarnos de intereses superiores al 2 por ciento?

Ahorramos bien y no hacemos amortizaciones especiales. Actualmente estamos ahorrando en una cuenta de ahorro a la vista con un 2,3 por ciento, ya que en aproximadamente 13 años queremos pagar de una vez una deuda residual de aproximadamente 150.000 euros.