Nouveau financement pour la propriété familiale

Je voudrais atteindre une mesure totale de 36,5. Je vais chercher un conseiller énergétique cette semaine.

Mon financier ferait au moins un calcul avec l’option du prêt KfW à échéance finale combiné à un contrat d’épargne logement. En fait, j’étais toujours un peu sceptique à cause des taux d’intérêt si élevés. Mais avec un prêt KfW, ce n’est peut-être pas si inintéressant.

Je reste toujours sceptique, mais dans ce cas, cela pourrait éventuellement fonctionner. Le problème avec les contrats d’épargne logement et les prêts TA est que sur la durée, tu engages une opération de différentiel d’intérêt négatif. Tu paies x % pour un financement relais et tu reçois symboliquement 0,1 % sur ton épargne logement. Cela coûte sur 10-15 ans bien plus que les frais de dossier. Avec un financement relais à faible coût, cela pourrait s’arranger, à condition d’obtenir un contrat d’épargne logement avec un taux de crédit bas. 3-4 % ne sont pas très sûrs.

Supposons que la demande de prêt KfW 300 soit approuvée. La somme de 170 000 euros n'est pas versée en une seule fois, comme d'habitude, mais par l'intermédiaire d'un institut de crédit, en plusieurs tranches correspondant à l'avancement des travaux. Ensuite, j'envoie à la KfW les factures, etc., comme preuve après l'achèvement de chaque phase de construction pour vérification afin d'atteindre la nouvelle phase de construction. Si la KfW constate qu'un certain isolant ou autre ne respecte pas les exigences de la KfW, le paiement sera-t-il alors suspendu ? Bien sûr, j'ai contractuellement convenu avec l'entrepreneur général une maison EH 40, mais c'est moi qui dois d'abord assumer les conséquences. Quelqu'un a-t-il de l'expérience à ce sujet ?

Contexte :
La semaine dernière, je suis allé dans une grande banque allemande semi-publique pour me renseigner sur le KfW 300. Le conseiller a décrit ce scénario comme un grand risque pour l'utilisation du KfW 300.

Semi-hors sujet : Le conseiller et son équipe (siège et capitale régionale) n'ont jusqu'à présent accompagné aucune financement KfW 300. En 2023, aucune nouvelle construction dans le domaine des maisons individuelles avec ce prétendu leader du marché n’a été réalisée... ce qui est révélateur de notre marché du logement.

Je me réjouis de vos avis / expériences ?

Bonne chance

R.

Le maître d'œuvre vous envoie pendant la construction uniquement des factures d'acomptes (par exemple 10 % après l'achèvement de X). Pour mon KfW261, à la fin arrive la "confirmation de réalisation" de l'expert en énergie et elle doit également être envoyée à la banque. Je serais surpris que pour le KfW300 chaque facture intermédiaire soit vérifiée. Les employés de banque ne sont pas des experts en isolation.

Des bêtises ce que le conseiller t'a raconté :) tu demandes l'argent à ta banque, elle récupère l'argent de la KfW. Il n'est pas nécessaire de fournir des factures. Et comme mon prédécesseur l'a déjà écrit, la confirmation de [Energieberater] arrive plus tard.

Dans certains cas, il semble que la KfW ne soit pas satisfaite de la confirmation du [Energieberater] et exige finalement les factures.

N’importe quoi avec sauce ce que le conseiller t’a raconté :) tu demandes l’argent à ta banque, elle récupère l’argent de la KfW. Il n’est pas nécessaire de présenter des factures. Et comme mon prédécesseur l’a déjà écrit, la confirmation du conseiller en énergie arrive plus tard.

Dans des cas isolés, il arrive apparemment que la KfW ne soit pas satisfaite de la confirmation du conseiller en énergie et exige finalement des factures.

Je suis d’accord ici. La banque principale fait en quelque sorte juste le lien vers la KfW. Par exemple, je dois soumettre des factures, mais celles-ci ne sont pas examinées en détail, c’est juste « ok - facture avec matériel pour la maison - je débloque les fonds ». Ma banque indique un délai pouvant aller jusqu’à 5 jours ouvrables bancaires, justement parce qu’elle doit d’abord récupérer les fonds elle-même.

Au final, il faut que la BnD convienne – pour le petit module, il ne s’agit pas non plus de matériaux individuels, mais du concept global. L’examen matériel après achèvement (par des mesures de l’air sur les substances nocives) n’est nécessaire qu’avec QNG.