Coûts maximaux des terrains vente aux enchères forcée

Le saut des taux vers le bas est le plus important lorsque l'on passe d'un financement à 110 % à seulement 100 %, et le deuxième plus important lorsqu'on atteint 95 %. En ce sens, il peut donc valoir la peine d'économiser au moins les frais annexes de l'achat (dans mon cas, par exemple déjà 30 000 €) et au-delà, si possible, encore 5 à 10 %. Cela a déjà été écrit ici. À la fin, on a peut-être pas besoin d'un crédit moins important, mais on paie nettement moins d’intérêts.

Oui, alors que certaines banques n'ont pas de problème à financer (subordonné) les frais annexes (partiels) quand la solvabilité est par ailleurs bonne. Donc, si une opportunité se présente quelque part, le « rattrapage » de l’apport personnel est aussi une option. Je pense que si on gagne bien sa vie, on peut certainement économiser 40 à 50 000 € supplémentaires en deux ans. Bien sûr, les taux d'intérêt pour ce genre de prêts sont nettement plus élevés (environ 6 % ?), mais c'est presque juste un pont à court terme.

Je suis conscient que cette opinion me mettra dans une minorité absolue ici. Pour des personnes qui ont étudié longtemps (y compris des dettes qu'il faut naturellement rembourser d'abord), qui doivent ensuite s'installer confortablement, acquérir un véhicule, etc., je considère cela comme une possibilité. Bien sûr, c’est lié à un risque accru dont il faut évidemment être conscient.

Je veux dire, quand on gagne bien sa vie, on peut sûrement économiser 40-50k en deux ans rétroactivement. Bien sûr, les intérêts pour ce genre de prêts sont bien plus élevés (environ 6 % ?), mais c’est en fait juste un pont à court terme.

Pas de problème. Tout comme la cuisine, deux voitures et encore un peu de mobilier. On veut aussi vivre un peu. Un contrat d’épargne avec versement immédiat, c’est vraiment sympa. Beaucoup de gens ont sûrement fait comme ça. Risque maximal à fond. Et puis est arrivé le Corona et le chômage partiel :rolleyes:

Épargnez après coup !
C’est une toute nouvelle orientation pour le marketing des banques.
Offrez-vous quelque chose MAINTENANT et épargnez simplement un peu après !

Cela dit, a raison : si les revenus et la solvabilité sont bons, il n’est pas grave dans un premier temps de ne pas disposer d’apport personnel. Cela arrive probablement rarement, mais pour les modèles de calcul de la banque, cela fonctionne ainsi.

Si donc une opportunité se présente à n’importe quel moment, l’« épargne complémentaire » du capital propre est aussi une possibilité.

On appelle ça un crédit à la consommation, ça existe déjà... j’avais aussi une offre pour « augmenter » mon capital propre par un crédit à tempérament classique, car il est subordonné.

Je n’avais que peu de capital propre, parce que je travaillais à temps partiel à cause des enfants. Le temps de travail a ensuite été augmenté, donc le revenu était là, mais rien ne s’était encore accumulé. Et : l’année où j’ai acheté la maison, j’ai également acheté une voiture (chère). Je n’aurais jamais imaginé tomber aussi rapidement sur le bien immobilier qui me convenait. Sinon, j’aurais acheté la voiture autrement, plus modestement... Mais depuis, je n’ai vu aucun bien immobilier qui rentrait dans le budget. En ce sens... ça colle aussi de nouveau.

voiture (chère)

J'ai l'attitude que une voiture ne devrait pas coûter plus de 3 mois de revenu et de préférence ne pas être financée. Les voitures sont généralement des machines à perte de valeur. En tant que machines d'investissement, elles manquent généralement d'une utilité pratique quotidienne.

J'ai l'avis qu'une voiture ne devrait pas coûter plus de 3 mois de revenus et de préférence ne pas être financée.

Brut ou net ?