强制拍卖的最高土地费用

利率的大幅下降主要出现在从110%的贷款比例降到100%时，其次是降到95%时。因此，至少攒够购房的附加费用（以我为例，大约3万欧元），甚至还能多攒5-10%，这是非常值得的。这一点这里也已经有人提到过。最终可能贷的款没少，但支付的利息明显减少。

是的，不过一些银行对（次级的）附加费用（按比例）的贷款没什么问题，只要信用状况良好。所以如果有机会补充自有资金，“后续攒钱”也是一种选择。我是说，如果收入不错，2年内肯定能额外攒4-5万欧元。当然，这类贷款的利率要高得多（大约6%左右？），但这基本上只是短期的过渡。 我知道我的观点在这里属于绝对少数。对于那些读书时间较长（包括债务，显然首先得还清）、随后需要布置居住环境、购置车辆等的人来说，我认为这确实是一个可行的方案。当然，这伴随着较高的风险，这是必须清楚认识的。

我是说，如果收入不错，两年内肯定能补存4-5万。确实，这类贷款的利息明显更高（大约6%？），但这基本上只是短期的过渡。

没问题。就像厨房、两辆车，还有一些家具。毕竟也要生活。那种立即支付的储蓄合同挺不错的。肯定有不少人这么做了。风险最大化到极限。然后来了新冠和短时工作 :rolleyes:

补储蓄！这对银行的营销来说是一个全新的方向。现在就犒劳自己，简单地补储一点钱吧！不过， 说得没错，如果收入和信用良好，暂时没有自有资金也没关系。虽然这种情况可能很少见，但银行的计算模型是可以接受的。

如果现在在某个角落有机会等待，那么“补储”自有资金也是一种可能。

这种叫消费贷款，这已经存在了……我也收到过一个提议，通过普通的分期贷款“增加”我的自有资金，因为这是次级贷款。

我只有很少的自有资金，因为我因为孩子只做了兼职。工作时间后来增加了，所以收入有了，但存款还没积累起来。而且：我在买房的那年还买了一辆（昂贵的）车。我完全没想到合适的房子会这么快出现。否则车的购买会更节制一些……但从那以后我没再见过符合预算的房产。所以……这也算合适。

昂贵的)汽车

我认为汽车的价格最多应相当于三个月的收入，最好不要贷款买车。汽车大多是贬值机器。作为投资工具，它们通常缺乏日常实际的用途。

我认为一辆车的价格最多应该相当于三个月的收入，最好不要贷款购车。

是毛收入还是净收入？