Montant de crédit maximal et raisonnable

Bonjour,

tout est une question de combien vous voulez vous imposer. La banque acceptera certainement un montant de mensualité allant jusqu'à 4000 euros. Les fonds propres pourraient être un peu justes, selon le volume des coûts du projet, vous devrez probablement en fournir davantage. Avec cela, tu peux facilement calculer quel volume de crédit est possible.

Les 3000 euros provenant du bien locatif ne peuvent en fait pas être pris en compte. Lorsque les "locataires" sont partis, le bâtiment est en mauvais état et doit être rénové. Cela nécessite des réserves. À moins que le contribuable ne prenne aussi en charge la rénovation.

Cordialement

En tant que banque, je te donnerais aussi nettement plus de crédit. Une mensualité correspondant forfaitairement à 50 % (avec de tels revenus) du net est bien supportable. Cela ferait alors un financement de 800k. Et franchement ? Tu disposerais encore de plus de net que la famille moyenne ne gagne du tout, et il faut encore payer les frais de logement.

Au final, c’est une question du filtre de risque que tu souhaites te mettre. Personnellement, compte tenu de vos souhaits et des prix élevés des terrains, j’augmenterais fortement mon capital propre jusqu’à la fin du congé parental (ou jusqu’au deuxième enfant à naître) puis je commencerais la construction de la maison, afin de satisfaire toutes les attentes.

La rénovation n’est pas contractuellement convenue. Les possibilités d’utilisation après la fin de la location ne sont pas bonnes pour l’objet au moins d’un point de vue économique. C’est donc judicieux de le vendre pour 250-300k, ce qui, à mon avis, est aussi réalisable.

Je veux dire par là que a) le crédit restant peut être remboursé par le produit de la vente et b) un bien loué n'est plus particulièrement intéressant, car la composante fiscale disparaît.

Avec les revenus locatifs ? Prenons-les comme non durables (qu'est-ce qui serait durable après l'expiration du bail en 2027 ?) et il reste encore 6k. Alors je m'imaginerais toujours un financement de 600k - ce qui représente temporairement 50 % du revenu net. Mais peu importe.
Ta femme est fonctionnaire et n'a donc pas de problème d'emploi.
Il s'agit seulement du congé parental. Ensuite, la situation s'améliore avec 7,2k après la garde des enfants et avant des revenus locatifs supplémentaires.
Un financement de 600k avec une annuité de 5 % donne une mensualité de 2,5k, soit 35 % du net (avant les revenus locatifs). Il te reste donc 4,7k pour la vie courante par mois, ce qui est largement confortable pour un terrain.
En tant que banque, je te prêterais aussi nettement plus. En général, un taux de 50 % (pour de tels revenus) du net en mensualités est acceptable. Ce serait alors un financement de 800k. Et franchement ? Tu disposerais encore de plus de net que la famille moyenne ne gagne et dont il faut encore assumer les coûts du logement.

Au final, c’est une question de quelle « lunette » de risque tu souhaites porter. Personnellement, avec vos souhaits et les prix élevés du terrain, j’augmenterais d’abord nettement mes fonds propres jusqu’à la fin du congé parental (ou jusqu’à la deuxième grossesse), puis je commencerais la construction de la maison pour pouvoir satisfaire toutes les attentes.

Notre tendance est aussi de rester louer jusqu’à K2 et ensuite construire/acheter. Je me demande simplement si nous ne sommes pas trop averses au risque avec cela?!

Seriez-vous prêts à payer ces 50 % au-dessus de la valeur foncière officielle, si ce sont apparemment les prix du marché ?

Ensuite, tous les deux à plein temps ? Bonne chance, vous vous imaginez ça très simplement avec un enfant d'un an. L'enfant doit-il aller à la crèche 10 heures par jour ? Cela ne fonctionne que là où c’est absolument nécessaire pour des raisons financières.
Pour le deuxième enfant, l'allocation parentale est alors moindre, car l’un des deux est passé à temps partiel. Et avec 2 enfants espacés de 2 ans, vous pouvez oublier complètement le plein temps.