Coûts maison massive KFW 70 - Maison préfabriquée

Soit mon frère construit à côté de chez nous, soit ce sera vendu.... ce n'est pas encore sûr, mais ça m'est en fait un peu égal, non ?

bof... je n'étais juste pas sûr si la partie du terrain sur laquelle se trouve / doit se trouver l'autre moitié de la maison mitoyenne fait partie du terrain qui t'appartient alors...

Construire sur un autre terrain, ça me coûterait au moins 15 000 € pour la dalle. Mais comme je n’aurai alors aucun capital propre, c’est aussi un problème. Donc je dois compter 336 000 € (terrain + maison + frais annexes + dalle). Qu’est-ce qui est mieux maintenant ?? je me suis déjà beaucoup posé la question ?

je réfléchirais dans ce sens-là... d’après ce que j’ai compris, au final tu n’as aucun "vrai" avantage grâce au terrain... tu dois payer ta tante directement et ta mère aussi finalement parce que tu dois d'abord financer les coûts supplémentaires pour l’appartement annexe sans avoir de revenu dessus...

pourquoi ne pas simplement chercher un terrain moins cher ? Ai-je bien compris que le terrain ne fait que 340 m² à un prix de 330 € le m² ???
Est-ce la rue principale directement en centre-ville ou quoi ? Je veux dire, ce n’est pas Munich où vous construisez...

Il n’y a rien dans les alentours à environ 150 € le m² ? Là, tu pourrais acheter un terrain de 400 m² pour ~60 000 € + 200 000 € pour la maison + 15 000 € pour la dalle + 30 000 € de frais annexes = 305 000 € !

Par rapport à la version à 360 000 €, tu économises ainsi 55 000 € que tu n’auras pas à financer, tu n’as pas de locataires dans ta maison et même plus de surface de terrain ! Là, tu pourrais rembourser à 2 % avec la même mensualité que dans le cas à 360 000 €, ou bien si ce n’est pas suffisant, passer à 1 % et alors disposer de plus d’argent chaque mois...

Indépendamment de tous ces chiffres : je ne serais pas sûr que tu obtiendrais un crédit de 360 000 € dans cette situation si le seul capital propre est la moitié du terrain...

En général, c’est clairement mauvais que tu n’aies aucun "vrai" capital propre... ça rend les intérêts nettement plus chers...

Mathématiquement peut-être possible, mais sans aucune marge. Chaque petit obstacle fait que ta maison partira aux enchères. Je laisserais tomber. Réfléchis-y. Mets de côté 1000€ chaque mois. En deux ans, tu auras déjà 24 000€ d’apport personnel + intérêts et vous saurez déjà comment vivre avec moins d’argent chaque mois.
Je ne commencerais pas le projet sans apport personnel en liquide !

Oui, mais dans 2 ans les intérêts ne seront définitivement plus comme maintenant. Alors le projet échouera à cause de ça... et un prêt à taux fixe à terme, on peut aussi l’oublier. Là, je paierais 600 € par mois d’avance pour ça.

Il faut aussi prendre des risques pour obtenir quelque chose. Si ça ne marche pas, ce sera vendu... et il y a encore l’inflation et les augmentations de salaire.

Il faut aussi prendre des risques pour obtenir quelque chose. Si ça ne marche pas, on vend......

oui mais c’est justement ça le problème.... qu’est-ce que tu reçois ?

après 40 ans, tu auras mis 700000 € dans la maison qui en fin de compte n’a plus de valeur résiduelle... à moins que tu continues à investir encore de l’argent pour des modernisations et des réparations.. comme tu n’as évidemment pas tout en liquide (tout passe dans le crédit), tu dois prendre un autre crédit et là encore payer des intérêts régulièrement....

tu ne construis pas de valeur / patrimoine avec ça !

Tu ferais ça si tu avais remboursé la maison au bout de 20 ans et que tu en profitais ensuite car tu ne devrais plus payer ni loyer ni intérêts pendant le reste du temps et donc tu constituerais un capital.. les réparations seraient aussi moins chères parce que tu les paierais à partir de tes fonds propres et non à crédit !

oui et non... je n’étais juste pas sûr si la partie du terrain où se trouve/doit se trouver l’autre moitié de la maison jumelée appartient au terrain qui te revient ensuite...

je réfléchirais quand même dans cette direction... d’après ce que j’ai compris, au final tu n’as pas de véritable avantage grâce au terrain... tu dois payer directement ta tante et en fin de compte aussi ta mère parce que tu dois d’abord financer les coûts supplémentaires pour l’appartement indépendant sans en avoir de revenus...

pourquoi ne pas chercher un terrain moins cher ? ai-je bien compris que le terrain ne fait que 340 m² à un prix de 330€ le m² ???? c’est le top emplacement en plein centre-ville ou comment ça se fait ? je veux dire ce n’est pas Munich où vous construisez...

il n’y a rien vers 150€/m² dans les environs ? là tu pourrais acheter un terrain de 400 m² pour environ 60 000 + 200 000 maison + 15 000 dalle + 30 000 frais annexes = 305 000 € !

par rapport à la variante à 360 000 €, tu économiserais ainsi 55 000 € que tu n’as pas à financer, tu n’aurais pas de locataires chez toi dans la maison et même plus de surface de terrain ! tu pourrais alors rembourser à 2 % avec la même mensualité que la variante à 360 000, ou alors si ça ne suffit pas baisser à 1 % et ainsi avoir plus d’argent disponible chaque mois...

indépendamment de tous les chiffres : je ne serais pas sûr que tu obtiennes un crédit de 360 000 dans cette situation si la seule apport personnel est la moitié du terrain...

en général c’est mauvais que tu n’aies aucun vrai apport personnel... cela rend les intérêts nettement plus chers...

Oui tu as raison... mais chez nous les terrains coûtent vraiment cher. 330 € c’est encore bon marché. Et ce n’est pas un emplacement top. Sur la colline, en dehors de la ville, pas de train, pas de magasins. Normalement ici c’est 480 € là où j’habite en ce moment. Si je déménage 30 km plus loin à la campagne je paierai à la fin l’essence et ça me reviendra au même prix... c’est compliqué. Et si ça se passe mal, je ferai deux heures de voiture par jour...

Peut-être il y aura bientôt un lotissement neuf qui est à 5 communes plus loin à 260 € par m². On regardera ça. Mais moins cher ce n’est pas possible...

Oui tu as raison. En réalité le sous-sol et l’appartement indépendant ne me rapportent quelque chose qu’après 22 ans environ. Mais si je n’avais pas d’appartement indépendant il faudrait que je construise 3 chambres d’enfants. Alors qu’une maison un peu plus grande coûte probablement à peine plus cher que l’appartement indépendant à 60 000 €.

Je ne sais pas non plus, comme ça j’aurais un crédit sans intérêt de 40 000 € (alors que la valeur officielle serait en réalité 56 000 €).

oui mais c’est ça le problème.... qu’est-ce que tu reçois ?

après 40 ans, tu auras investi 700 000 € dans la maison qui au final n’a plus de valeur résiduelle... sauf si tu continues à y mettre de l’argent pour des modernisations et des réparations.. comme bien sûr tu n’as pas tout ça en liquide (tout passe dans le crédit) tu dois prendre un autre crédit et là aussi payer des intérêts régulièrement...

tu ne construis pas de valeur/patrimoine avec ça !

Tu le ferais si tu avais remboursé la maison en 20 ans et que tu profites alors du fait que le reste du temps tu ne paies ni loyer ni intérêts et que tu accumules ainsi du capital.. les réparations sont aussi moins chères car tu les paies avec tes fonds propres et non par crédit !

Oui et non, plus tard je rembourse un peu plus grâce à des remboursements anticipés, par exemple avec mon héritage ou les loyers de l’appartement annexe, et j’ai aussi un salaire plus élevé et une inflation qui me permettent d’ajuster les remboursements. Le début est juste difficile... c’est comme ça que je le vois.

Oui et non, plus tard, je fais déjà des remboursements anticipés par exemple avec mon héritage ou les loyers de l'appartement indépendant et j'ai aussi un salaire plus élevé et l'inflation où je peux ajuster le remboursement. C'est juste le début qui est difficile... c'est comme ça que je le vois

tu pourrais aussi simplement louer un bel appartement grand pour 900€ hors charges et mettre de côté 600€ chaque mois au lieu de payer 1500€ à la banque...

Si ensuite, grâce à un salaire plus élevé et aux intérêts, tu as économisé 100 000€ en 10 ans et que tu hérites encore de 50 000€, tu as 150 000€ de capital propre.

Si tu construis alors pour 360 000€, tu as encore besoin de 210 000€... en supposant que le taux d'intérêt ait fortement augmenté, tu obtiendrais probablement toujours environ 5% sur 15 ans grâce à la part importante de capital propre.

Pendant ces 15 années, tu peux rembourser complètement les 210 000€ pour 1 660€/mois (ce qui ne devrait pas être un problème dans 10 ans) et tu auras ainsi une maison totalement remboursée en 25 ans qui n'aura que 15 ans... tu auras payé au total 88 000€ d'intérêts à la banque !
Ton risque pendant toute cette période était quasiment = 0.

Si tu construis maintenant et que tu finances 360 000€, tu dois verser presque 1 600€ par mois (1 500 ne suffira pas avec si peu de capital propre et une longue durée !) et après 25 ans, tu auras payé 317 000€ d'intérêts et tu auras quand même encore une dette d'environ 200 000€ ! En incluant l’héritage de 50 000€, tu auras peut-être payé 300 000€ d’intérêts et il te restera encore 150 000€ de dettes...

Alors, qu’est-ce qui semble mieux ?

En 25 ans :
a) Une maison remboursée qui a 15 ans
b) Encore 150 000€ de dettes et la maison a déjà 25 ans

Une maison peut être un excellent investissement/un moyen de retraite ! si tu fais comme dans le cas a... dans le cas b, c’est la banque qui se réjouit...