Montant du prêt - Qu'est-ce qui est réalisable ?

5.100 EUR, nicht 5.500 EUR

Les banquiers ne savent pas calculer mentalement, ça arrive parfois

Cela ne change rien à la situation globale...

Remettre peu de capital sur l'appartement loué peut présenter des avantages fiscaux. Je préfère toujours rembourser mes dettes aussi vite que possible. Nous sommes dans une situation similaire, nous avons des biens loués sur lesquels court un crédit, ainsi que notre résidence principale avec un crédit. Le problème dans toute cette affaire pourrait être qu'au total, un crédit élevé se présente et que les banques calculent généralement de manière très conservatrice, selon le principe : que se passerait-il si un revenu venait à disparaître, etc. C'était du moins notre cas, où pour mon mari, on a soudainement calculé qu'il devait pouvoir payer seul notre crédit commun, au cas où je ne pourrais plus payer...

c'est déjà très généreusement calculé...
D’après mes connaissances de maths de 5e, 120 000 + 65 000 + 40 000 font en effet 225 000

D’où viennent tes 65 000 ? Nous ne connaissons pas l’hypothèque de base qui pèse sur la maison des parents, ni celle de l’appartement 1, qui est aussi grevée sur l’appartement 2. Mais comme l’appartement 2 est censé valoir 160 000, ma somme totale de 300 000 correspond assez précisément à l’endettement réel actuel.

Cela n’a pas non plus d’importance, tant que les appartements sont continuellement loués et que la copropriété ne décide pas du jour au lendemain de rénover complètement l’immeuble, les appartements se financent eux-mêmes. C’est pourquoi je répète volontiers : les fonds propres conviennent, mais dans le pire des cas, le salaire ne suffit absolument pas à maintenir en vie les prêts en cours et un financement immobilier.

C’est aussi simplement mon avis personnel. Mais ce que nous constatons, c’est que le sujet polarise, précisément parce que c’est une situation compliquée. C’est donc bien qu’il réfléchisse à l’avance et ne fonce pas tête baissée.

L’appartement actuellement habité ne peut être loué qu’une fois la nouvelle maison occupée, mais pour cela le financement de la maison doit déjà être en place. Je ne pense pas qu’une banque aime calculer avec des revenus locatifs « supposés » qui n’existent pas encore.

Mais supposons que même l’appartement actuellement habité soit exclu et s’autofinance. Alors, la trésorerie disponible suffit à rembourser le terrain à bâtir, qui peut alors être considéré comme un capital propre solide avec les 50 000 sur le plan d’épargne logement. Ça colle. La construction de la maison devrait fonctionner sans problème, mais ce ne sera pas un palais.

Le fait de peu amortir le logement loué peut apporter des avantages fiscaux. Je préfère toujours rembourser mes dettes aussi vite que possible

Je fais pareil - c’est pourquoi je vis sans charges et les dettes sont inscrites dans l’annexe V+V.

Chez nous c’était au moins comme ça que le calcul a été fait pour mon mari, qu’il devait pouvoir rembourser seul notre crédit commun au cas où je ne pourrais plus payer...

Quelle discrimination. Et si lui ne pouvait plus payer, pourrais-tu le faire ? C’est un calcul naïf de votre banque.
Il est acceptable de calculer de manière prudente. Mais trop pessimiste, c’est inacceptable. Un célibataire ne pourrait plus obtenir de financement car il pourrait faire défaut un jour.

D'où viennent tes 65 000 ? Nous ne connaissons pas l’hypothèque de base qui repose sur la maison des parents ainsi que celle de l’appartement 1, qui repose également sur l’appartement 2. Mais puisque l’appartement 2 vaudrait 160 000, mon total de 300 000 correspondra assez précisément à la vraie dette actuelle.

Le TE dit à ce sujet : Le taux bancaire mensuel est ici de 145 euros et le reste dû après la période fixe du taux (également 2028) est d’environ 50 000 euros.
Avec un financement de 160 000 €, tu n’arrives pas à un taux mensuel de 145 € (ce serait 1,1 % incluant le remboursement) – mon hypothèse est beaucoup plus proche (chez moi, ce serait 2,7 %).

Les fonds propres sont corrects, mais en cas de problème, le salaire ne suffira pas du tout à maintenir les crédits en cours et un financement immobilier.

Pourquoi pas ? Fais-nous ton calcul pour que nous puissions comprendre.

Je ne pense pas qu’une banque aime calculer avec des revenus locatifs "présumés" qui n’existent pas encore actuellement.

Tu crois, je sais – nous prenons en compte les revenus locatifs.

Mais supposons que l’appartement occupé actuellement soit également exclu et s’autofinance.

Il ne s’autofinance pas, il génère un cash flow significatif !

Je ne sais pas non plus quel était le problème pour la banque. Avec une attestation de salaire récente de ma part, ce n'était plus un problème.