Financement - Votre avis est demandé

Bon, chez nous c’est un autre calcul...

Je ne lis pas pour la première fois les fils de discussion naïfs du début et j’ai moi-même construit récemment, donc je sais déjà ce que j’ai à écrire ;)

Regarde ici - un fil parallèle, qui devrait un peu réveiller, pour bien ne pas sous-estimer les coûts qui apparaissent forcément et qu’on n’a pas prévus :

À notre défense, il y a au moins l’année sans remboursement de la Kfw ;-)

Oui, malheureusement. L’année sans remboursement du crédit Kfw est mise en avant comme un avantage, alors qu’une année sans remboursement est un inconvénient, parce que le remboursement doit de toute façon avoir lieu. Cela ne sert à rien, car les achats sont faits pendant la phase de construction - et par rapport à cela, les remboursements "économisés" sont peanuts.

Yvonne veut dire à mon avis par la réserve, de l’argent pour des surcoûts de fondation ou des améliorations. Il est toujours mieux de prévoir un financement généreux pour toutes éventualités, plutôt que devoir, plus tard – si c’est possible –, refinancer à un coût élevé ;)

C’est ça ! Et chacun qui a construit sait qu’il ne s’agit pas d’une somme à quatre chiffres, certains avec les améliorations ont un 2 ou un 3 devant.

Ne te méprends pas : je ne veux pas te démoraliser ici – surtout pas avec ton salaire. Mais votre calcul est faux et doit être corrigé sérieusement à la hausse !

Encore merci pour vos remarques ! Peut-être une erreur de raisonnement de ma part : le projet de construction total s'élève à 516 000 euros. Nous déduisons 40 000 euros de capitaux propres, il reste donc 476 000 euros que nous empruntons à la banque. Cela signifie qu'au total, avec les frais annexes (peu importe ce qu'ils comprennent exactement, en tout cas tout ce qui n'est pas le prix net de la maison), nous disposons de ce qui suit : 40 000 euros de capitaux propres + 20 000 euros de frais annexes mentionnés ci-dessus + 15 000 euros d'aménagements extérieurs mentionnés ci-dessus + 10 300 euros de taxe foncière + 3 200 euros de notaire = 88 500 euros. Peut-être ai-je mal/vaguement présenté cela dans mon premier message ?

Alors, je peux définitivement exclure le professeur de maths. Maintenant, tu mélanges les fonds propres avec les coûts...
Le premier post était déjà significatif : calcul du projet de construction moins les fonds propres fait la somme du prêt.

Et je veux juste t’expliquer que chaque fonds propres retenu pour la cuisine et compagnie ainsi qu’un tampon supplémentaire sont nécessaires, ce que personne ne t’a calculé auparavant.
Et que tes frais annexes de construction sont beaucoup trop bas estimés.

Et si tu insistes sur tes chiffres : oui, tout est parfait, ça ira bien :)

Non non, nous n'insistons pas sur nos chiffres ! Sinon, nous n'aurions pas demandé des avis. C'est juste toujours difficile à comprendre, car chacun calcule les charges différemment ou comprend des choses différentes sous ce terme. Alors, aujourd'hui encore, on a recalculé et beaucoup réfléchi, et nous sommes toujours d'avis que nous atteignons en tout cas un taux satisfaisant, et qu'un montant total plus élevé peut tout à fait en résulter. Et puis renoncer aux volets roulants électriques, et tout ira bien ;-)

Conservez autant de fonds propres que possible. Je prolongerais le financement de manière à éviter tout inconvénient lié à des taux d'intérêt plus élevés.
Éventuellement, je négocierais aussi une marge de sécurité. C’est-à-dire que les derniers 10 pour cent du financement ne doivent pas être appelés et sont utilisés comme marge de sécurité. Cela permettrait d’avoir un peu plus de marge. Sinon, il faut toujours appeler la totalité du financement avant de commencer le remboursement.

Comment cela se passe-t-il si un parent ne travaille qu’à 50 % après le congé parental ou si, avec deux enfants, il ne travaille qu’à 30 % pendant 1 à 2 ans, etc. ? Quel est le coût des crèches chez vous ? Faut-il alors une voiture qui engendre de nouveau des coûts … Voulez-vous payer la voiture comptant ou aussi à crédit ? À quelle fréquence souhaitez-vous encore voyager, surtout quand vous êtes jeunes … si ce n’est pas maintenant, quand alors ? Une maison a des charges courantes comme l’électricité, l’eau, les déchets, les impôts. Combien avez-vous prévu par mois pour cela ? Combien voulez-vous mettre de côté chaque mois pour les réparations ?
« En tant que propriétaire d’une maison individuelle, tu devrais prévoir environ 2 euros par mètre carré de surface habitable pour les charges courantes chaque mois.

[*]Pour les réparations et autres travaux indispensables, tu devrais inclure chaque mois 50 centimes par mètre carré de surface habitable en provisions. »

Les participants du forum peuvent-ils confirmer cela ici ?

Cela fait environ 400 € par mois de charges pour environ 200 m² et 100 € par mois de provisions = 500 € + 2 400 € de mensualité de crédit = au total 3 000 € par mois pour la maison/crédit, donc plus de 50 % du revenu est consacré au remboursement/charges.