Montant du prêt - Qu'est-ce qui est réalisable ?

Je maintiens mon avis du post #2. Vous contractez toujours de nouveaux prêts pour de nouvelles propriétés, ça va vous exploser au visage à un moment donné, au plus tard lorsque les taux d'intérêt augmenteront en général.
Si vous voulez vous lancer dans le projet maison, assurez-vous de vous débarrasser des deux appartements. Pour celui qui est loué, vous ne possédez presque rien pour le moment, et pour celui que vous habitez vous remboursez si peu que vous ne serez pas libérés de dettes dans 100 ans.
Même alors, ce ne sera pas abondant.

Pour Immo 1, il me semble que quelque chose est mal calculé. Après 10 ans, seulement 20 000 € du crédit ont été remboursés ?

hmm pourquoi ?
L’appartement a coûté 120 000 € incluant les frais annexes d’achat. Ceux-ci sont entièrement financés, sans apport personnel.
Nous avons obtenu ces 120 000 € à un taux d’intérêt de 1,05 % et la mensualité de remboursement a été fixée au minimum (2 %).
Ainsi, le capital restant dû après 10 ans est de 94 700 euros.
L’idée était justement que cet appartement s’autofinance bien et soit remboursé sur 30 ou 40 ans grâce au loyer.
Car si les intérêts sont à 5 % après 10 ans, le loyer (sans augmentation de loyer) couvre toujours la mensualité complète jusqu’en 2038.
En 2038, il me restera alors une dette résiduelle de 70 000.
Par ailleurs, je peux vendre l’appartement à tout moment après 2018 sans payer d’impôts.

Je ne trouve pas que ce soit si mal calculé, ou est-ce que je rate quelque chose ?

d'accord, comme l'opinion ici est assez claire, je vais réfléchir à la vente des appartements. Merci pour vos avis!

Les 3 biens immobiliers sont tous grevés d'une hypothèque, ce qui les rend inutilisables comme garantie pour une autre banque. Chez ta banque, je pourrais envisager d'augmenter l'hypothèque, mais cela représente aussi un coût financier avec 3 biens immobiliers (notaire, registre foncier, etc.).

Tu dois toujours être conscient de ce que chaque levier (fonds propres et revenus) représente. C'est pourquoi beaucoup de personnes avec des revenus élevés et aucun capital propre, ou beaucoup de capital propre mais peu de revenus, ont du mal à comprendre pourquoi un financement est malsain.

Mon conseil serait de diviser le contrat d'épargne logement (0 € et 50 000 €) et de te faire verser les 50 000 €.
Concernant le contrat d'épargne logement : 1,4 % c'est correct. Mais en ce moment, tu obtiens par exemple 1,16 % d'intérêts sur 10 ans.

Ainsi, tu as 80 000 € en liquidités. Je laisse le reste de côté. Cela permettrait de rembourser le terrain et tu pourrais encore apporter 40 000 € comme fonds propres.
Tu devrais donc emprunter encore 360 000 € pour la maison, et le terrain remboursé serait pris en compte dans le calcul des fonds propres.

Mais le montant total des dettes me surprend par rapport à tes revenus.

Même si beaucoup de choses sont achetées à crédit, il est évident que pour ton jeune âge et tes revenus totaux relativement faibles, vous devez apparemment bénéficier d'un soutien financier familial. Je ne vois pas d'autre explication.

Si c'est le cas et que la famille pouvait intervenir en cas de difficultés (impayés de loyer, locataires indélicats, voiture en panne, etc.), alors les 360 000 € seraient au moins un pari à tenter dans la configuration ci-dessus.

Juste quelques réflexions sur la première propriété :

hmm pourquoi ?
L'appartement a coûté 120 000 euros, frais d'achat inclus. Ceux-ci sont entièrement financés, sans apport personnel.

C'est un financement à plus de 100 %. Sans les frais annexes, la propriété vaut au maximum 105 000 euros ou quelque chose dans ce genre. Pourrait-on vraiment obtenir cette valeur sur le marché libre ? La vente dans les prochaines années entraînera une perte.

Car si les taux d'intérêt sont à 5 % après 10 ans, le loyer (sans augmentation) couvre encore entièrement la mensualité jusqu'en 2038.

Et comment gérez-vous les loyers impayés, une chaudière défectueuse, un nouveau toit ou toute autre dépense imprévue ?

Désolé, mais vous adoptez un modèle à haut risque. Vous embellissez tout avec de mauvaises données.

Évidemment, vous aurez un nouveau financement, mais si quelque chose tourne mal, tout l'édifice s'effondre et toutes les propriétés sont perdues.

Je ne veux même pas juger si l'investissement dans l'appartement loué en vaut la peine comme vous le faites, je ne suis pas assez spécialiste. Mais pour moi, ce seraient en tout cas trop d'engagements financiers à honorer chaque mois, surtout si un gros prêt immobilier s'ajoute maintenant. Je ne pourrais pas dormir tranquille la nuit. Désolé, ton revenu est plutôt moyen (ce n'est pas grave). La plupart des gens se demandent déjà s'ils peuvent supporter la construction d'une maison. Mais tu dois encore rembourser 2 autres prêts pour des sommes élevées. Que se passe-t-il si un appartement reste vide pendant longtemps ? Ou les deux ? Les mensualités te submergent. Peut-être suis-je trop prudent aussi.