Un prêt à échéance unique et un ETF valent-ils actuellement la peine d'être envisagés ?

Regarde par exemple les cours du Dax au cours des dernières décennies :
- 1993 : 2400 points
- 2000 : 7500 points
- 2003 : 2500 points
Ensuite, ça a bien remonté, mais que ferais-tu si tu avais eu le prêt à échéance finale en 2003 ?

J’aime bien prendre quelques risques, mais avec toutes ces guerres commerciales et autres tensions, la bourse est très désagréable ces derniers temps.

Même si je peux comprendre et trouver juste ta pensée de base, le Dax ne devrait pas être le moyen de choix ici.... Je miserais plutôt sur un indice avec une plus grande diversification (Dev. World + Em. Markets)

Cela doit être un prêt plus ancien. Ce modèle de cession de [LV] n'est plus utilisé depuis des années. Le maigre taux d'intérêt est significatif.

Le contrat d'assurance vie a été conclu en 1999 en ce qui concerne l'intérêt et la fiscalité. Le montant du crédit visé serait déjà couvert par le capital garanti.

Et tout ce bazar (crédit + assurance vie) fonctionnerait encore pendant près de 20 ans, en ce qui concerne l'intérêt et la durée de jeu avec les fonds...

Mais comme je l'ai dit, ce ne sont pour l'instant que des réflexions sur le fait de savoir si je ne devrais pas investir plutôt le taux d'amortissement imaginaire dans un fonds conservateur mais rentable d'ici là.

Je pense que cela dépend ici de savoir s'il s'agit d'un financement à la limite financière ou s'il y a encore énormément de marge financière. Si la dette résiduelle et une possible augmentation des intérêts après 10 ans ne vous déstabilisent pas financièrement, pourquoi ne pas prendre un peu de risque ?
Si après 10 ans la bourse est au creux, le prêt peut aussi être prolongé. À un moment donné, la bourse se sera de nouveau redressée.

Pour ma part, le prêt principal est encore à presque 3 % d'intérêt annuel, il sera remboursé par anticipation en priorité. Mais comme il reste un peu plus que le remboursement anticipé maximal, j'ai encore la possibilité de rembourser par anticipation le prêt KFW à 1,4 % ou d'acheter des ETF. Je pense que les ETF peuvent facilement générer un rendement net d'impôts de 1,4 %. Théoriquement, un rendement net d'impôts de 3 % devrait aussi être possible à long terme avec des ETF, mais je choisis la variante sûre avec le remboursement anticipé. En tout, pour moi c'est donc une solution intermédiaire.

Dans toutes vos réflexions sur le rendement, un point essentiel est négligé. Votre capital ne sera généralement pas aussi élevé que votre prêt. Qu'est-ce que cela signifie ? Vous payez des intérêts sur une somme très élevée, mais vous recevez des intérêts « élevés (et à haut risque) » pour votre faible capital. Si vous n'avez pas la totalité de la somme en réserve, un [A-Darlehen] avec un remboursement élevé et beaucoup de remboursements anticipés est dans l'ensemble une alternative moins coûteuse et meilleure.

Dans toutes vos réflexions sur le rendement, un point essentiel est négligé. En général, votre capital ne sera pas aussi élevé que votre prêt. Qu’est-ce que cela signifie ? Vous payez vos intérêts sur une somme très élevée, mais vous recevez des intérêts « élevés (et à haut risque) » pour votre faible capital. Si vous n’avez pas l’intégralité de la somme de côté, un prêt A avec un remboursement élevé et beaucoup de remboursements anticipés est globalement l’alternative la moins chère et la meilleure.

Tu ne peux pas comparer tout le prêt avec cela.
Les économies d’intérêts sur le prêt à annuités ne correspondent qu’au montant du remboursement.