Options de financement pour une maison individuelle plutôt haut de gamme

ou alors est-ce que tout cela ne fait aucune différence ?

À la fin, tu dois financer une somme X et investir une somme Y en fonds propres. La façon dont ces sommes sont atteintes n'a finalement pas d'importance.

Est-il alors plus judicieux de prendre un gros crédit avec des coûts de rénovation estimés, dans lequel tu mets l'intégralité des fonds propres, ou plutôt deux plus petits - un pour l'achat de la maison et ensuite tranquillement un second pour la modernisation.

Il n'y a pas de différence entre financer 500 K€ en une seule fois ou 400 K€ + 100 K€ = 500 K€.

Et si c'est cette dernière variante, mettre tout le fonds propres dans le prêt plus important ou bien répartir directement ?

On ne met pas les fonds propres dans le crédit, c'est un élément de financement. Et les banques aiment le voir en amont. Sinon, la banque finance au départ et n'a aucune garantie que l'argent sera bien investi dans le bien.

Je pense que, à cause du rang de l'hypothèque, un en bloc serait plus judicieux, ou du moins une concentration temporelle des composants chez einem prêteur.

Je voulais donner un retour rapide :

Nous sommes allés à la banque entre-temps, comme prévu le financement ne pose pas de problème. En fin de compte, peu lui importait la quantité de fonds propres que nous apportions en raison de la solvabilité avec les maisons existantes. Ce que j'ai bien trouvé, c'est qu'il nous a également conseillé une mensualité entre 1500 et 2000 €, au-delà il devrait d'abord vérifier de quel type de bien il s'agit.

Il nous a aussi montré qu'il y a l'option d'un crédit variable, dans le sens où on emprunte d'abord la somme X et si on n'a pas besoin de la totalité de la somme X, la somme Y peut être déduite du montant du crédit. Je ne trouve juste pas le terme exact pour ça en ce moment.

: Peux-tu expliquer encore une fois exactement ce que tu veux dire par ceci ?

JE remplirais, en accord avec le conseiller fiscal, les maisons libres de charges et louées jusqu'au maximum possible d'emprunt (amortissement autant que possible à 1 %, cela fonctionne souvent en cas de location).

Peux-tu expliquer encore une fois ce que tu entends exactement par là ?

Les intérêts d'emprunt pour les biens immobiliers loués sont déductibles en tant que frais professionnels dans le cadre des revenus fonciers - les intérêts d'emprunt pour les biens à usage propre ne le sont cependant pas. Mais comme il s'agit de biens immobiliers déjà exempts de charges, tu devrais en discuter avec ton conseiller fiscal.

Mon problème est plutôt que je n'ai pas bien compris ce que cela signifie exactement de remplir les maisons de dettes ? Comment cela permet-il d'obtenir plus de fonds propres ? Peut-on comprendre cela comme le fait de "mettre en paiement" les maisons et ensuite, en principe, devoir les rembourser à nouveau, ce qui présente cependant l'avantage non négligeable de ne pas avoir à payer d'impôts sur les revenus locatifs pendant la durée du remboursement ?

Tu as malheureusement mal compris. Tu déposes les maisons à la banque comme garantie. Cela réduit le risque pour la banque et tu obtiens un meilleur taux d’intérêt. Étant donné que tu construis ta maison privée avec l’argent de la banque, tu ne peux pas déclarer d’intérêts dans la déclaration d’impôts.