Options de financement pour une maison individuelle plutôt haut de gamme

Je ne trouve nulle part ici une maison haut de gamme ? Dans le sud, à la campagne, chaque maison unifamiliale à peu près présentable coûte 900k. Quand on parle de haut de gamme, il devrait absolument y avoir des millions en jeu...

Avec 800 € par enfant, je devrais probablement moi-même mourir de faim, parce que l'argent serait épuisé... 600 € pour la crèche, c'est bien sûr très cher, mais c'est déductible des impôts. En ce sens, cela se relativise un peu. Je suppose que c'est la garde des moins de 3 ans [U3-Betreuung] ? Et après, ça s'améliore ? Je ne pense pas non plus que les charges pour la maison seront si élevées. Les 4 €/m² comprennent probablement déjà la provision. Beaucoup de charges sont plutôt proportionnelles au nombre de personnes (eau, ordures chez nous, en fait aussi l'électricité) qu'à la surface habitable - seules les coûts de chauffage augmentent avec la surface. Par exemple, pour l'eau, je paie presque uniquement un abonnement de base - cela représente vraiment la majeure partie et peu importe si la maison fait 100 m² ou 200 m². Et quatre personnes qui vivent dans 200 m² ne se douchent probablement pas plus souvent que si elles habitaient dans 100 m²... En bref, je pense que le calcul est plutôt pessimiste.

Je pense aussi que le calcul a été fait de manière pessimiste. Mais je trouve cela globalement bien et préférable à un calcul au centime près qui mènerait à un gouffre financier parce que la réalité serait différente. La taxe foncière est actuellement en cours de réforme, les déchets vont coûter cher car il y aura des couches. La petite enfance jusqu'à un total de 4 ans s'élève à plus de 28 000 € en quatre ans au total. Oui, déductible, mais compter sur un remboursement et espérer serait déplacé. Ce qu'on peut calculer, ce sont les assurances. Utilisez les portails spécialisés pour cela. L'eau ne représente pas une grosse dépense, ici c'est le chauffage et l'électricité qui sont les facteurs de hausse des prix. Pour environ 130 m², j'arrive à environ 300 €/mois pour les charges, sans provisions.

C’est bien qu’il y ait une mise à jour, merci

Ce qui frappe, c’est à quel point le solde (revenus - dépenses) a changé drastiquement.

Je sais qu’il y a maintenant, bien sûr, une maison fictive avec un prêt, des charges annexes (qui me semblent beaucoup trop élevées) et une constitution de réserves qui ont été prises en compte. Mais si on ajuste ce chiffre à la situation réelle, donc sans mensualité et sans réserves, en reprenant l’ancien loyer + quelques charges, on arrive à des dépenses d’environ 5000€. Il reste quand même un écart de 2000€ ! Pour ça, vous avez trouvé presque 180 000€ de fonds propres derrière le canapé... c’est fou.

Votre gestion de l’argent me semble très désinvolte. Ce qui est bien, quand on en a assez. Mais pour le souhait d’un bien immobilier « haut de gamme », cela m’inquiète, et quelque part l’argent est limité, et ensuite ce sont encore les parents qui doivent mettre la main à la poche. Mais pourquoi pas, quand on en a les moyens

non, ce n’est pas comme ça.

Dans le post initial, aucun impôt n’a été déduit de la location. Cela représente déjà 400€. Ensuite 400€ pour les réserves pour une nouvelle maison et les anciennes. Puis dans le post initial, un seul enfant a été pris en compte avec 750€ et notre premier enfant considéré selon les dépenses réelles. Pour l’instant, comme je l’ai dit, nous sommes assez économes. Par exemple, nos frais alimentaires sont actuellement de 400€ par mois, et là-dessus nous avons ajouté 200€ pour 2 enfants plus âgés. Ensuite, dans le post initial, nous n’avons pas calculé de réserves pour voitures et appareils, donc encore 200€ de plus.

C’est vrai que nous n’avons pas de soucis financiers en ce moment, mais nous ne sommes certainement pas dépensiers – on peut le voir aussi au fait que j’ai moi-même économisé presque 100 000€ (moins un peu d’argent, par exemple de mon grand-père pour ma thèse) et que je mets encore de côté chaque mois 100-200€ avec mes allocations parentales (1800€). Par exemple, je vivais encore dans une collocation quand je gagnais déjà 70 000€/an. Actuellement, nous ne partons pas en vacances à 6000€ par an, mais avec 4 personnes, ça revient simplement plus cher...

Ce qui concerne les fonds propres n’est pas non plus tout à fait correct. Dans le post initial, il est mentionné que nous recevons encore une aide des parents, qui s’est avérée plus importante que prévu (en tout 140 000€), ce que ma copine vient de découvrir maintenant, ce sont 40 000€. Et c’est uniquement sur le contrat d’épargne-logement qu’elle doit les imputer, l’autre compte vient d’un héritage très peu clair, où maintenant, en examinant plus précisément les documents, quelques surprises viennent encore.

Pour les autres concernant les coûts des enfants :

Oui, la KITA coûte 600€ par mois seulement les 2 premières années. Ensuite, ça diminue. Mais ça ne me sert à rien de le mettre beaucoup plus bas maintenant, alors que dans les ~4 premières années de remboursement, j’aurais ensuite des problèmes. Fiscalement, seul un montant maximal est déductible, que nous dépassons.

Le financement est aussi une histoire longue. Et sur les sites spécialisés, on trouve des valeurs, par exemple 700€ pour un adolescent – mais bien sûr, logement, nourriture, etc., sont inclus, donc la question serait quel serait un montant réaliste sans logement ni alimentation ?

Je trouve cela trop élevé. Je pense que 2,50 euros est une bonne valeur. Ou on ne devrait pas prendre de montant forfaitaire, mais déterminer des valeurs concrètes. Coût de la taxe foncière, des déchets, de l’eau, etc. selon la consommation actuelle plus une majoration généreuse pour le jardin, etc.
Vous calculez les réserves à part.

Merci pour le retour.

Oui, la KITA coûte seulement 600€ / mois les 2 premières années. Après, c’est moins cher.
...

Le financement est aussi une longue histoire. Et sur les sites spécialisés, on trouve par exemple des montants de 700€ pour un adolescent - mais bien sûr, cela inclut le logement, la nourriture, etc., donc la question serait : quel serait un montant réaliste sans logement ni nourriture ?

Vous n’aurez cependant pas (ou alors très brièvement) deux enfants en garde U3 en parallèle. L’un a déjà un an, et si l’autre est encore en projet, il ne sera pas en crèche avant que le premier ne soit Ü3.

Combien coûtent les enfants par mois ? Cela dépend beaucoup. J’en ai deux.
Du "caddie hebdomadaire", environ 200€ reviennent aux enfants, soit 100€/enfant. J’ajoute pour chaque enfant 100€ par mois pour les vêtements et chaussures, ainsi que des "petites choses", le ticket de transport, un cadeau pour un anniversaire d’enfant. Ensuite les anniversaires, Noël, Pâques... disons 20€/mois mis de côté pour les cadeaux.
La garde des enfants est extrêmement variable. La grande est à l’école, le périscolaire coûtait environ 60€/mois, la nourriture environ 70€/mois. Maintenant elle n’a plus de garde, il reste donc la nourriture. J’ai payé la crèche (Ü3) 170€/mois, plus 110€ pour la nourriture. La dernière année était sans frais, donc seulement la nourriture. Maintenant la petite va aussi à l’école, périscolaire 80€, nourriture 70€.
Dans les "périodes les plus dures", la garde et la nourriture représentaient environ 400€ en tout. Actuellement (à partir de septembre) je devrais m’en sortir avec la moitié.
Il reste les loisirs. C’est aussi très individuel, chez moi c’est 140€/mois (pour les deux).
Argent de poche, téléphone... pour le moment 20€.

200+200+40+200+140+20=800.

À cela s’ajoutent les vacances (famille), les sorties scolaires, peut-être le centre de vacances ou autres, les activités familiales (parc couvert, piscine de loisirs...) plus le logement...
Mais la nourriture est déjà incluse.
Les prix demandés pour la crèche, le périscolaire, la nourriture dans les structures varient sûrement énormément selon la région, il faut les vérifier localement. Chez nous il n’y a pas de grille selon l’âge, mais selon les revenus et le nombre d’enfants. Dans le district voisin, c’est beaucoup plus cher car il n’y a pas de "réduction" pour plusieurs enfants. Il y a seulement trois semaines est entrée en vigueur la gratuité aussi pour l’avant-dernière année avant l’école. À suivre...

Je pense que les coûts ne changent pas tellement quand les enfants grandissent. Les frais élevés de garde au début (et les couches ) disparaissent, mais les loisirs, sorties scolaires et argent de poche augmentent. Les vêtements coûtent plus cher en soi, mais ils ne sont plus trop vite trop petits (les parents de garçons peuvent ne pas être d’accord…). À moins que la princesse jette tout après une saison. Là les parents doivent cependant imposer des limites.
Une rupture à la hausse a lieu sûrement quand les enfants sont logés ailleurs pour une formation/des études. Sinon, les parents ont aussi beaucoup en main - voiture personnelle, poney personnel, année d’échange aux USA... tout cela est "volontaire". Ceux qui peuvent le faire, le font, ceux qui ne peuvent pas... ne le font pas.

200+200+40+200+140+20=800.

(c'est le montant total pour deux enfants, pour être tout à fait clair)