Proyecto de construcción 400k: ¿Hasta qué altura construir?

25 años solo necesitan las personas pobres y aquellas que no saben calcular.

Pues entonces me alegro de financiar con un plazo fijo de 30 años Y precisamente por esa razón puedo calcular bien y no me consideraría pobre de inmediato (aunque eso siempre es relativo)

...pero para volver al tema. Con menos del 20% de capital propio, los intereses suelen ser bastante altos, y con más del 40-50% al final no mejorará mucho más. Después de 10 años te quedará una deuda pendiente tan alta que un aumento de los intereses podría causarte serios problemas. Seguramente también hay situaciones en las que conviene un plazo de interés más corto (por ejemplo, los últimos 10 años), pero si ahora ya te sudan las manos con un interés 0,X% más alto por un plazo más largo, ¿qué pasará cuando el interés suba unos puntos porcentuales...?

Al principio nuestras necesidades no coincidían con la cantidad total que queríamos. Finalmente nos sentamos y nos preguntamos cuánto queríamos permitirnos mensualmente y no cuánto quería gastar en total. Piénsalo bien y luego ve al banco y pregunta cuánto crédito te darán por eso... Eso tiene más sentido que especular con un monto total y aumentarlo, por ejemplo, en 50.000 euros, si ni siquiera sabes lo que eso significa para tu vida diaria...

¿No en serio? Esta vinculación de intereses con una amortización razonable del 3% en adelante uno debe poder permitírsela o querer. Es más bien al contrario. Cuanto menos cuota pueda permitirme, menor es la vinculación de intereses y la amortización.

Por supuesto que hablo en serio. Estos "amortizadores totales" son como los seguros de móvil o los seguros dentales adicionales. Los plazos largos cuestan dinero, y quien puede pensar económicamente, prefiere invertir ese dinero en amortización. Lamentablemente, muchos no pueden permitirse pensar económicamente porque no pueden asumir el riesgo de cambio de interés. Quien pueda permitírselo, financia lo más barato posible y solo acepta intereses más altos para una mayor flexibilidad en el reembolso (=amortización extraordinaria). Con eso se ayudaría mucho más al TE si pudiera ahorrar 1.000 euros al mes con sus ingresos, que no son precisamente altos.

Entonces me alegro de financiar con un tipo fijo a 30 años Y precisamente por esa razón es bueno poder calcular bien y no me consideraría pobre ahora mismo de forma espontánea (aunque eso siempre es relativo)

¿Y realmente quieres pagar durante tanto tiempo? Si es así, desde el punto de vista económico no lo entiendo mucho, porque sus ingresos son altos y no han tomado mucho crédito. Si no, lo entiendo aún menos, porque entonces estarían pagando por un tipo fijo largo que ni siquiera usan. En general, su financiación es un ejemplo relativamente malo para que el OP lo tome como "modelo". Con sus > 250k de capital propio en general les ofrecieron tipos de interés bajos, también para 30 años.

La mayoría de las veces no tiene sentido financiero reducir el riesgo a cero. Esto se aplica a las financiaciones tanto como a los seguros.

Si yo estuviera en tu lugar, pediría ofertas sobre ~450k con un plazo de 10 años. 25 años solo los necesitan los pobres y aquellos que no saben hacer cuentas

Por mi parte, estoy contento de no tener que preocuparme por este tema durante los próximos 28,5 años. Y las variantes de 10 o 15 años tampoco eran realmente mejores en condiciones (0,3-0,5%). Con el componente de amortización total a 20 años somos incluso más baratos (en cuanto al interés) que con 15 años con RS.

Por supuesto que hablo en serio. Esos "Volltilger" son como los seguros de móvil o los seguros dentales complementarios. Los plazos largos cuestan dinero, y quien puede pensar económicamente, prefiere invertir ese dinero en amortización.

En general, vuestra financiación es un ejemplo relativamente malo para que el OP la tome como "modelo"

Si tienes suficiente capital propio. Pero este no es el caso del OP, y debido al porcentaje de financiación, la refinanciación posterior tampoco será realmente más barata (ahora no veo una amortización inicial del 3% o más (a esto se suma el aumento de interés)). Así que tampoco es una buena propuesta para el OP.

Pero en 10 años personalmente veo el tipo de interés principal del BCE en 3,x%.

Por supuesto que hablo en serio. Esos "amortizadores totales" son como los seguros para móviles o los seguros dentales adicionales. Los plazos largos cuestan dinero, y quien puede pensar de forma económica, prefiere invertir el dinero en amortización. Lamentablemente, muchos no pueden permitirse pensar económicamente porque no pueden asumir el riesgo de cambios en los tipos de interés. Quien puede permitírselo, financia lo más barato posible y acepta mayores intereses solo para tener mayor flexibilidad en el pago (=amortización extraordinaria). Así se ayudaría mucho más al OP si con su ingreso, que no es precisamente alto, pudiera ahorrar 1.000 euros al mes.

sí, y ¿qué más? Los clientes aceptan un recargo en el interés para tener tranquilidad.

En fases de tipos bajos, absolutamente sensato si no se tiene la posibilidad de amortización extraordinaria.

Otras formas como el contrato de ahorro para vivienda para la deuda residual después de 10 o 15 años también cuestan dinero.