Maison estimée à 400k - devenue une maison à 470k / un compte rendu d'expérience

Il faut évaluer ce qui est plus économique. Louer une voiture peut être moins cher que de l’acheter avec son propre argent.

Cela n’a rien à voir avec l’achat à crédit.

Cela n’est vrai que si je peux/voue me le permettre de toute façon. Souvent, les arguments sont cependant mélangés. Par exemple, j’ai 10 000 € de disponibles et je dis : La voiture à 10 000 € me coûte en location seulement 9 000 €, donc je la loue. Alors, cela n’a rien à voir avec l’achat à crédit.
C’est différent si je dis : La location est moins chère, donc je loue la voiture au prix catalogue de 60 000 €, alors qu’en réalité seule la voiture d’occasion à 10 000 € conviendrait. Fidèle au slogan publicitaire : « Plus j’achète, plus je fais d’économies ».

La maison... Thème 400 ou 470, ça n'a pas d'importance ? Non. Les maisons, du moins les premières, sont généralement financées. Cela a toujours été ainsi et c'est acceptable. Si le financement est proportionnel aux fonds propres. Je pense : 20 % de fonds propres, puis un montant de financement que je peux rembourser en 15-20 ans,- ce serait sain. Presque 100 % de financements étalés sur 30 ans, non. Dangereux et contraignant. Plus tu es âgé, plus court choisis ton financement. À la retraite, sois sans dettes. Karsten

Je trouve la comparaison de leasing inappropriée : pour les voitures, il est en effet courant que les constructeurs proposent des conditions de leasing irrésistibles pour booster leurs chiffres d’immatriculation. Mercedes n’hésite pas à y mettre le prix pour livrer une course d’éléphants avec BMW (ou Ford avec Opel, etc.). Mais que des fournisseurs de maisons fassent de même et créent des filiales bancaires pour déplacer ainsi les "chiffres d’immatriculation" entre Weberhaus et Kern-Haus (ou autres), cela, du moins, je ne l’ai encore jamais entendu. Pourtant, cela pourrait sûrement être une idée intéressante : je construis une maison avec le fournisseur X, à l’expiration du délai de spéculation, je la remets sur le marché, et je prends directement le suivant en abonnement.

Je pense : 20 % de fonds propres, puis un montant de financement que je peux rembourser en 15-20 ans, ce serait sain. Presque 100 % de financements étalés sur 30 ans, non.

Ce train est déjà parti il y a 5 ans, dans certaines régions même plus tôt.

Cela n’est vrai que si je peux/voulais me le permettre de toute façon. Souvent, les arguments sont mélangés. Par exemple, j’ai 10 000 € de côté et je dis : la voiture à 10 000 € me coûte en leasing seulement 9 000 €, donc je la prends en leasing. Dans ce cas, il n’est pas question de vivre à crédit.
C’est différent si je dis : le leasing est moins cher, donc je prends en leasing une voiture avec un prix catalogue de 60 000 €, alors qu’en fait seule une voiture d’occasion à 10 000 € conviendrait. Fidèle au slogan publicitaire : « Plus j’achète, plus j’économise ».

Et c’est exactement cela. Si au lieu d’acheter pour 10k, je finance (leasing) pour 60k, je me retrouve avec de grosses dettes liées à un bien qui perd de la valeur.
Les voitures sont à 99,99 % un pur consommable. Ni plus ni moins. Le seul financement raisonnable pour les particuliers ne peut donc concerner qu’un ou plusieurs biens immobiliers, sauf s’ils sont situés dans un endroit complètement idiot. En tout cas, je n’ai encore jamais lu que quelqu’un soit devenu riche grâce au leasing.

Voiture ? Twingo. 12-2013, 7300 avec immatriculation et pneus toutes saisons, elle roule et roule. Ce qui fait rire les petits-enfants, c’est que nous ouvrons les vitres avec une manivelle. Aucun leasing ne le surpasse.