Casa valorada en 400k - se convirtió en una casa de 470k / un informe de experiencia

Hay que evaluar qué es más económico. Leasing un coche puede ser más barato que comprarlo con dinero propio.

Eso no tiene nada que ver con comprar a crédito.

Eso es cierto solo si de todos modos puedo/quiero permitírmelo. Pero frecuentemente se mezclan los argumentos. Es decir, tengo 10,000 € y digo: El coche de 10,000 € me cuesta solo 9,000 € con leasing, por eso lo leaseo. Entonces no tiene nada que ver con comprar a crédito.
Es diferente si digo: El leasing es más barato, por eso leaseo el coche con precio de lista de 60,000 €, cuando en realidad solo me conviene un coche usado de 10,000 €. Muy acorde con el lema publicitario: "Cuanto más compro, más ahorro".

La casa... Tema 400 o 470, ¿no es igual? No. Las casas, al menos las primeras, generalmente se financian. Siempre ha sido así y está bien. Cuando la financiación está en proporción al capital propio. Pienso: 20% de capital propio, luego una suma financiada que pueda pagar en 15-20 años, eso sería saludable. Financiamientos de casi 100% durante 30 años, no. Peligroso y asfixiante. Cuanto mayor seas, más corta debes elegir tu financiación. Para la jubilación/pensión, estar sin deudas. Karsten

La comparación de leasing me parece inapropiada: en el caso del coche sí existe realmente que los fabricantes ofrecen condiciones de leasing irresistibles para impulsar sus cifras de matriculación. Mercedes se lo permite un poco para competir en una carrera de elefantes con BMW (o Ford con Opel, etcétera). Pero que los proveedores de casas hicieran lo mismo y fundaran filiales bancarias para de esta manera desplazar las "cifras de matriculación" entre Weberhaus y Kern-Haus (o similar), al menos no he oído hablar de ello. Aunque ciertamente sería una buena idea: construyo una casa con el proveedor X, una vez que vence el plazo de especulación la vuelvo a poner en el mercado y en abono tomo la siguiente.

Creo que: 20% de capital propio, luego una suma de financiación que pueda pagar en 15-20 años, eso sería saludable. Casi un 100% de financiaciones extendidas a 30 años, no.

Este tren ya salió hace 5 años, en algunas regiones incluso antes.

Eso solo es cierto si me lo puedo o quiero permitir de una u otra manera. A menudo los argumentos se mezclan con gusto. Es decir, tengo 10.000€ disponibles y digo: el coche de 10.000€ me cuesta solo 9.000€ financiado mediante leasing, por eso lo arriendo. Entonces no tiene nada que ver con endeudarse.
Es diferente cuando digo: el leasing es más barato, por eso arriendo el coche con precio de lista de 60.000€, cuando en realidad solo me interesa un coche usado de 10.000€. Muy acorde al lema publicitario: "Cuanto más compro, más ahorro".

Y eso es precisamente. Si en lugar de comprar por 10k, financio (leaso) por 60k, tengo una gran deuda por un objeto cuyo valor disminuye.
Los coches son en un 99,99% puro consumo. Ni más ni menos. La única financiación sensata para particulares solo puede ser una (o varias) propiedad(es) inmobiliaria(s), siempre que no estén ubicadas en un lugar completamente absurdo. Al menos yo no he leído a nadie que se haya hecho rico a través del leasing.

¿Coche? Twingo. 12-2013, 7300 con matrícula y neumáticos para todo el año, funciona y funciona. Lo único que hace reír a los nietos es que subimos las ventanas con una manivela. Ningún leasing supera esto.