¿Por qué es tan difícil financiar?

No, al menos según el tipo del banco eran iguales. Mismos intereses, etc. Pero todavía no me he ocupado detalladamente de ello.

El 153iger (Kfw 70) está actualmente disponible por 1,41 % y el 124iger (KfW Wohneigentumsprogramm) por 1,61 % con un plazo de interés fijo de 10 años. Con una buena solvencia, el banco generalmente prefiere el 124iger para el plazo y no se puede amortizar anticipadamente, mientras que el 153iger se puede amortizar en cualquier momento y por un importe ilimitado. Los detalles exactos están en la página de [KfW], pero en mi opinión la afirmación del banquero no puede ser correcta...

Y el 124 tiene solo 5 meses de tiempo sin costos de disponibilidad.

Ok, entonces el asesor de Sparkasse nos contó una tontería. Nos asignó ambos préstamos con el mismo tipo de interés del 1,61%. Pero bueno. De todas formas, no queríamos financiar a través de la Sparkasse.

El interés diferente es una cosa, pero las otras condiciones en el 124iger también son más bien para dejar...

La diferencia en el interés es una cosa, pero las otras condiciones del 124iger también son para olvidarlas...

depende:
Si no se planifican amortizaciones extraordinarias (o, en su caso, máximo hasta el monto de la suma X, que se utiliza para los otros créditos), esta desventaja ya quedaría eliminada. Para una financiación de 360.000 euros (hasta donde recuerdo bien), primero se debe disponer anualmente de 18.000 (5%) para amortizaciones extraordinarias.
Se supera el período sin gastos de provisión pagando con este préstamo las primeras facturas.
La única desventaja que desde mi punto de vista podría aplicarse es, como describió , una tasa de interés posiblemente mejor en el banco principal con una solvencia razonable.
Oh, casi olvido mencionar otra "desventaja": con el KfW la parte de amortización es relativamente alta, lo que lleva a una anualidad entre el 6 y 7 %. En financiamientos ajustados, podría ser más conveniente el préstamo bancario. Pero por ello se paga durante más tiempo.