¿Realista o sueño? (Compra de propiedad sin capital propio)

Hola gente, antes de empezar el maratón con bancos y asesores, quería escuchar la opinión de los expertos aquí.

Mi esposa y yo planeamos comprar una casa adosada, por un valor de 345.000€. Con impuestos, notario y agente inmobiliario sería una suma total de 395.000€.

Capital propio 0€, no podemos pagar los costos adicionales de la compra. Como siempre hemos pagado todo por nuestra cuenta y nunca hemos heredado ni recibido un centavo de regalo de los padres, hasta ahora no ha sido posible ahorrar tanto. Incluso nuestros autos fueron pagados "en efectivo". Por lo tanto, no tenemos préstamos ni financiamientos en curso.

¿Quiénes somos?

Casados, mi esposa tiene 36 años, funcionaria pública vitalicia. Yo tengo 32 años, soy administrativo comercial y obtuve el título de especialista IHK a través de estudios nocturnos. Llevo 11 años en una empresa, contrato indefinido. Nuestros hijos tienen 5 y 7 años. Debido a que nos hemos permitido lujos, por ejemplo, que mi esposa estuvo 3 años en casa sin ingresos por los niños y, como dije, nunca hemos recibido apoyo financiero, nuestros ahorros ascienden a 10.000€. Sirve como colchón de emergencia. Actualmente tenemos un ingreso neto total de 4750,00€. Con la compra, mi esposa aumentaría sus horas y podríamos llegar a un neto de hasta 6000,00€.

La propiedad será, por supuesto, para que vivamos nosotros, preferiblemente hasta el fin de nuestras vidas.

En general, la(s) pregunta(s) es si los bancos aceptan valores y condiciones como estas o si es irrealista y puedo ahorrar energía.

PD: Se planeó una carga mensual de alrededor de 1200,00 - 1300,00€ (cuota del crédito por mes).

Puede funcionar pero es una mala idea. Mejor -> ahorrar capital propio (eso debería ser bastante rápido con ese ingreso) y luego adquirir propiedad. Así es como se hace normalmente >100% (¡eso es!) es simplemente imprudente y estúpido.

¿Por qué imprudente y tonta? Dado que la mujer es funcionaria de por vida, el riesgo es probablemente manejable. Depende de cuánto sean sus ingresos.

puede funcionar pero mala idea. Mejor -> ahorrar capital propio (eso debería ser bastante rápido con ese ingreso) y luego adquirir propiedad. Así es como se hace normalmente >100% (¡eso es!) es simplemente imprudente y estúpido..

¿Por qué mala idea? Si por ejemplo ahorro 1000,00€ al mes, como se sugirió, entonces después de 5 años tendría cubiertos los costos adicionales de compra y un poco más. ¿Quién sabe qué pasará en 5 años? Excepto que seremos 5 años mayores. Tasas de interés, precios, nadie lo sabe con certeza, ¿verdad?

Ya sé, cómo se hace normalmente, eso siempre te lo dicen en todas partes. Pero ¿para qué tengo que engañarme a mí mismo o mentirme? Entonces esos son simplemente los hechos.

¿por qué imprudente y tonto? Dado que la mujer es funcionaria de por vida, el riesgo probablemente sea controlable. Depende de cuánto sean sus ingresos.

Bueno, sus ingresos probablemente siempre serán más altos que los míos, a menos que siga trabajando cuando tenga 150 años Ella está en el grupo salarial A13, eso puedo soñarlo por mucho tiempo Eso significa que con un puesto completo siempre será la que gane bastante más. Desde el punto de vista actual.

He leído hasta ahora mucho kann und könnte, ¿puedo preguntar por qué? Entonces, ¿qué puntos son negativos aparte del Eigenkapital = 0€? ¿Carga demasiado alta? ¿Ingresos demasiado bajos?