No tienen 6.000 sino 4.750€ y desean una cuota máxima de 1.300€. Pero deben prepararse para 2.000€ incluyendo todos los costos adicionales. Punto final
Normalmente soy muy conservador en estas cosas, pero en este caso... 6.000 netos, la casa no es exageradamente cara... el ingreso es extremadamente seguro, con familia también es bastante predecible que se quiera quedarse en la región...
Al diablo, ahora se necesita la casa con los niños, ¿qué se supone que deben comprar dentro de 5-10 años? Entonces (exagerando un poco) ya casi será tiempo de una casa adaptada para la tercera edad.
Es medianamente asequible y se quiere tener la calidad de vida a través de la casa propia AHORA, no en 10 años. También se puede dejar pasar la vida. En términos financieros probablemente sería mejor ahorrar primero capital propio, pero no siempre se trata exclusivamente de optimizar la acumulación de capital en la vida... El aumento en la calidad de vida como familia con 2 niños gracias a la casa propia + jardín (si eso no implica tener que hacer sacrificios financieros fuertes) es enorme, ¡especialmente cuando los niños son todavía pequeños!
¿10 años de tipo de interés fijo? ¡Pero después queda una suma enorme llamada deuda residual! Cuidado, cuidado, no se quiere heredar deudas.
Por otro lado, después de 10 años queda un importe aún mayor pendiente, si se tiene una seguridad de interés a largo plazo y por tanto un tipo de interés correspondiente más alto. Una diferencia de 10.000 euros en el capital pendiente se acumula rápidamente. Probablemente el TE pueda soportar bien el riesgo y también atender el crédito con tipos de interés más altos.
Por cierto, no estaría tan seguro de que todas las financiaciones a 20 o incluso 30 años realmente se mantengan hasta el final del plazo. Quién sabe qué presidente decidirá entonces por decreto que estas financiaciones son contrarias a la moral para salvar a los bancos de los ciudadanos. Hace 30 años todavía estaba el muro en Alemania, es mucho tiempo.
