¿Realista o sueño? (Compra de propiedad sin capital propio)

Así que un pequeño actualización de mi parte. Esta semana he tenido como mil conversaciones, la cabeza me echa humo.
Parece que nos despedimos de la idea de financiar los costos adicionales de compra. Aunque hay suficientes bancos/instituciones que lo cubrirían, para nosotros la carga mensual es demasiado alta y por lo tanto un riesgo demasiado grande. Esto significa para nosotros ahorrar durante 2-3 años. Sin intermediario incluso más bien 1-2 años.

Ya he olvidado algunos proveedores, había demasiados. PDS, Münchener Hypothekenbank, Postbank, bancos regionales y más...

Para mencionar algunos números y hechos. Recordemos que el precio de compra fue de 345.000€ y los costos adicionales de compra 48.000€. La mayoría de los proveedores desglosan así: 295.000€ préstamo hipotecario (2% efectivo 10 años, mejor proveedor) + 48.000€ préstamo subordinado (lo hace la mayoría con Hanseatic, 6,6% efectivo pero pagado en 10 años hasta cero) + 50.000€ KfW 1,4% efectivo.

Entonces la carga mensual sería de aproximadamente 1750€.

Calculando a 15 años, el préstamo hipotecario sube a aproximadamente 2,6% y por lo tanto la carga mensual también aumenta.

La Postbank hizo una construcción muy loca con 345.000€ préstamo a 10 años con 2,44% y los costos adicionales de compra en un préstamo privado con 6,x%. Aunque los costos adicionales de compra ni siquiera estarían a cero después de 10 años. Eso no lo quiero.

Requisito para todos fue hipoteca con amortización mínima del 2%.

También calculé qué pasaría si tuviéramos los costos adicionales de compra y solo financiáramos el precio de compra. Eso se veía realmente bien y también es nuestra idea. Con un compromiso a 10 años saldríamos con el 1,7% efectivo y a 15 años con el 2,1%. La cuota mensual sería entonces también la que imaginamos.

Otra vez para los críticos, porque hay plazos de 30 años o incluso más. Honestamente, al principio no me importa. Tal vez sea un error personal, pero si pienso como algunos aquí, entonces lo mejor sería nunca comprar una casa. El riesgo siempre está, qué pasa si divorcio, desempleo, incapacidad, etc. Eso no puedo excluir ni con 100.000€ de capital propio.

Edito: Estoy llevando mucha experiencia conmigo, finalmente tengo números concretos y la seguridad de que, de cualquier manera, hay suficientes que nos lo financiarían. La carga mensual sería soportable, pero como dije, demasiado riesgo, margen muy ajustado al final. Ahora podríamos ahorrar aquí y allí y apretarnos el cinturón, etc. Pero los dos pensamos que no queremos perder calidad de vida solo para tener una vivienda propia. Por supuesto, cada uno lo ve diferente. Dicho de forma cruda, para nosotros es más importante salir a comer bien o hacer excursiones geniales con los niños que poseer una vivienda propia y renunciar a esas cosas.

¡Muy buena decisión! Por supuesto, los costos adicionales se financian de alguna manera. Sin embargo, a un cierto costo. Si veo que en los préstamos personales acercan un 6,6 %, es un buen trato. Para el banco...

Saludos y hola a todos. Ha pasado un poco de tiempo y ahora quería pedir nuevamente consejo a los expertos. Mi esposa aumenta su puesto en verano y entonces estará a tiempo completo.
Esto surgió hace unos días. Por supuesto, seguimos mirando aquí y allá si hay algo "interesante" en el mercado inmobiliario. Pero para nosotros está todo como barrido. Ahora hemos tenido otra idea de la que me gustaría saber un poco más.

En un pueblo vecino se está desarrollando una zona nueva, con finalización a mediados de 2019.
Hemos llamado para preguntar cuánto costaría. Los terrenos se consiguen allí por 330,00€ por metro cuadrado completamente urbanizados.

Ahora la reflexión es si comprar un terreno y quizás construir uno mismo o que lo construyan.
Así se podría ahorrar algo, sobre todo porque el impuesto de transmisiones solo se aplica al precio del terreno. Como prácticamente no empezaría hasta dentro de 2 años, podríamos ahorrar los costos adicionales de la compra hasta entonces e incluso una pequeña parte de capital propio. Probablemente al final seguiría siendo una financiación del 90-95%, pero mejor que una financiación del 120%.

Hemos visto casas prefabricadas y casas “terminadas” de obra sólida. Pero me cuesta mucho hacer un cálculo preciso, tal vez alguien pueda contar más detalles. Como nosotros (yo) somos muy malos en bricolaje y tampoco tenemos muchas ganas, nos imaginamos esto:
Una casa sólida o prefabricada con 160-180m² de superficie habitable sin sótano. Lo ideal, completamente lista para entrar. Eso entiendo como que simplemente podría mudarme. Es decir, el suelo está puesto, las paredes construidas, WC y ducha instalados, etc. Realmente solo empacar cajas y entrar al hogar. Claro que quizás soy un soñador, pero tampoco me engaño a mí mismo pensando que podría alicatar un baño de alguna manera y que al final quede muy mal y hecho de forma incorrecta. Tengo claro que cada extra (como en la compra de un coche) por supuesto cuesta adicionalmente. Lamentablemente no encuentro datos realmente concluyentes en internet. ¿Qué se debería calcular más o menos para una casa así, completamente terminada? Partiendo de que se tome el promedio, es decir teniendo en cuenta equipamiento/suelo, etc.

¿Es realista pensar que con un terreno de 300m² + casa se puede llegar a una suma de 350.000€? Por supuesto sin gastos adicionales de compra. ¿O creéis que eso es irrealista?

¿Cómo se puede construir una casa de 180 m² en un terreno de 300 m²? 350 solo para la casa es realista.

¿Construir hacia arriba? No debería estar en un solo nivel. 160 m² también son suficientes, si se distribuyen bien.

Si quieres al menos un pequeño jardín/terraza, cabe una casa con aproximadamente 100 m² de superficie de suelo, que corresponde a unos 80 m² de superficie habitable, serían 2 plantas completas para 160. Si se permite construir eso allí(?)