¿Propiedad en buen estado financiable?

Muchos no son conscientes de que una financiación de vehículo en este caso incluso puede ser beneficiosa.
Gracias a mis dos últimos préstamos para coches exitosamente finalizados, ya tengo dos registros positivos en la Schufa.
Cuando se pagan préstamos grandes regularmente, esto tiene un efecto positivo en la Schufa. Para eso, uno puede simplemente investigar o intercambiar opiniones con un banquero.

Estás sobrevalorando el tema. O la Schufa está bien o no. Pero los matices ya no interesan al banco.

No quiero tener que justificarme por todo. Claro, la decisión del coche no fue la mejor, pero podría venderlo en cualquier momento, no tendría más obligaciones y ahorraría 475 € al mes.
Así que por favor no os obsesionéis con eso.

Claro que tienes razón, no tienes que justificarse por nada aquí.

Sin embargo, desde mi punto de vista, simplemente no has entendido el núcleo de la crítica. Quien financia un coche en esta gama de precios con tus ingresos, simplemente tiene un problema en la gestión del dinero. Eso lo demuestra ya este pequeño detalle (aparentemente insignificante para ti). Creo que se puede decir tan claramente en vuestro caso.

Aparentemente, todavía tenéis que aprender qué podéis permitiros y qué no. Seguro que suena duro, pero tú querías tener un feedback honesto.

Tampoco quiero justificarme por todo.

No tienes que hacerlo.
Pero deberías reflexionar sobre ti mismo y pensar si no te estás engañando a ti mismo, justificando y embelleciendo muchas cosas, es decir, cifras y consumo.

Por supuesto que es posible adquirir una propiedad a pesar de tener un financiamiento de vehículo.

Ahí otra vez: no eres un candidato que el mercado inmobiliario haya estado esperando. Antes, antes de la banca en línea, había un dicho: quien el banquero llama por su nombre debe tener deudas altas. Porque con ese es con quien el banco gana más -
Y los que no saben mejor, además están orgullosos de ello.

Ahora juego a ser banco:

Ingresos: 6.500€ mensuales (suponiendo que puedan demostrar que el minitrabajo es sostenible y a largo plazo)
Pensión para gastos de vida: 3.250€ mensuales
Crédito del coche: 475 € mensuales
Quedan para una cuota: 2.775€ mensuales
Para un préstamo al 100% (es decir, según mis cálculos, un préstamo de 420 T€ también exigiríamos actualmente un interés del 3,65% y una amortización del 3%)
La financiación por el monto que deseas rechazaríamos - solo lo menciono de paso

Entonces pasemos a la situación patrimonial:
Activo: reserva de 20 T€
Pasivo: crédito del coche de 50 T€
por lo tanto, para nosotros está asociada ya una comprobación manual de la solicitud de financiación, ya que el cliente está sobreendeudado
será difícil vender eso al banco - carro lujoso y sin dinero para ello, pero quieren financiar una casa hasta el tope de sus posibilidades

¿Qué razones debería tener un banco para financiarte? Apenas puedes costearte la cuota, estás sobreendeudado y eres un principiante en tu profesión.

Os deseo mucha suerte, la vais a necesitar. Por no hablar de todos los temas relacionados con la propiedad (valoración, paneles fotovoltaicos, eficiencia energética, ya tiene 25 años, entre otros).

Ok, voy a entrar en ello...

¿Cómo te imaginas que puedan afrontar los 2.325 € de cuota mensual (420k precio de compra + 10% gastos accesorios con un 1.8% de amortización y 4.2% de interés) si tienen un hijo y desaparece el segundo salario?

Por experiencia propia: la asignación por hijo ni siquiera es cercana para cubrir los costes adicionales que trae el niño y la prestación por maternidad/paternidad es solo el 66% del último salario.

Por cierto, con la tasa de amortización quedan aún unos 360k€ de deuda después de 10 años para una casa que hoy se compra por 420k€ y que para entonces tendrá 10 años de antigüedad...

Esa es una cálculo comprensible.
Mi salario actualmente aumenta alrededor de un 5-7% cada año (mediante negociaciones salariales y negociaciones privadas). Actualmente es de 54.000 €, lo que con un aumento del solo 5% durante cinco años llegaría a unos 69.000 €, que equivale a un ingreso neto de 3.500 €.
Mi esposa, con su salario actual (que seguirá aumentando hasta ese momento) de aproximadamente 60.000 € brutos al año, equivale al 66,6%, es decir, unos 40.000 € netos, lo que representa un ingreso neto de 2.240 €.
Por supuesto, incluso se podría considerar jugar con la clase impositiva en ese momento, ya que al trabajar 100% en remoto puedo deducir bastante, pero no quiero hacer cálculos hipotéticos aquí.
Eso significa que tendríamos alrededor de 5.740 € netos al mes.
Estoy de acuerdo con lo del subsidio por hijo, por eso ni siquiera lo calculo.
Aquí, por supuesto, tendría que sumarse el aumento salarial de mi esposa, pero no tengo información al respecto, por lo que lo he omitido.

¿He pasado algo por alto o mi cálculo es correcto?

Sí, la deuda restante de 360.000 € sigue siendo alta, pero si se considera que los gastos accesorios no se han asumido por cuenta propia, la amortización en 10 años no está mal, ¿verdad?

Ahora voy a hacer de banco:

Ingresos: 6.500€ mensuales (asumiendo que puedan demostrar que el minitrabajo es sostenible y permanente)
Gastos de vida fijos: 3.250€ mensuales
Crédito del coche: 475€ mensuales
Quedan para una cuota: 2.775€ mensuales
Para un préstamo con un 100% de valor hipotecario (según mi cálculo un préstamo de T€ 420 actualmente lo cobraríamos con un interés del 3,65% y una amortización del 3%).
La financiación en la cantidad que deseas sería rechazada, solo lo menciono de paso.

Ahora pasemos a la situación patrimonial:
Activos: Reserva de T€ 20 en el debe
Pasivos: Crédito del coche T€ 50 en el haber
Por ello, ya hay una revisión manual de la solicitud de financiación porque el cliente está sobreendeudado.
Será difícil venderle esto al banco: un coche caro y sin dinero para ello, pero quieren financiar una casa hasta el límite.

¿Qué razones tendría un banco para financiarte? Apenas puedes pagar la cuota, estás sobreendeudado y eres un principiante en tu profesión.

Les deseo mucha suerte, la van a necesitar. Sin mencionar todos los temas relacionados con la propiedad (valor, fotovoltaica, eficiencia energética, ya tiene 25 años, entre otros).

Gracias por tu sincero comentario.
Ambos llevamos al menos 4 años trabajando, sin estudios universitarios ni formación profesional.
Sí, el minitrabajo es sostenible, ya que mi esposa, que es enfermera, ayuda en cuidado de ancianos una o dos noches al mes.
Esto es organizado por el mismo hospital donde también trabaja a tiempo completo.
Respecto al coche:
Como mencioné antes, estoy pensando en vender o cambiar el coche, pero prefiero no hacerlo hasta estar 100% seguro de que la propiedad es tal como me dijeron.

¿Cuál sería el siguiente paso correcto, dado que según el agente inmobiliario primero necesito una confirmación del banco?