¿Propiedad en buen estado financiable?

¿Todavía quedan 45.000€ pendientes? En el primer post decía que solo existían obligaciones de 5.000€.

Espero que con el 2% en la financiación te refieras a la amortización...

Correcto, estaba muy cansado y me equivoqué.
Está previsto un tipo de amortización del 1,8 al 2,0 %.
No mencioné directamente los 45.000 € pendientes, pero contabilicé los 475 € entre los gastos de movilidad en el hilo de apertura, ya que conozco a varias personas que compraron una propiedad y financiaron un coche al mismo tiempo y eso no fue un problema.

La verdad es que este hilo me parece sospechoso. Recapilemos:
- Mediados de los 20
- 0 € de capital propio
- Varios créditos al consumo (deudas >5.000 €)
- Casa con datos dudosos del anterior propietario sobre la clase de eficiencia energética y consumo eléctrico (gastos adicionales)

Por favor, no hagan perder el tiempo del banco innecesariamente.
Paguen los créditos al consumo lo antes posible, ahorren al menos 70.000 € de capital propio y luego vuelvan a plantearlo.
Esta historia suena como la pesadilla de un asesor financiero :p

En este paso no se trata simplemente de comprar cualquier casa, sino exactamente esta.
Como ya mencioné en el hilo de apertura, originalmente estaba previsto abordar la compra en el transcurso de los próximos dos años.
Sin embargo, la propiedad actual parece una oportunidad excelente... siempre que el agente inmobiliario no haya mentido.

Por eso me registré, para evaluar qué aspectos podría estar pasando por alto.
No sirve de nada repetir los hechos constantemente y ser pesimista.
Si esta compra no funciona, pues así será, y seguiremos ahorrando capital propio. Pero los comentarios sobre tener mediados de los 20 y no tener capital propio ya no están acorde con los tiempos. Tenemos empleos seguros y ganamos claramente por encima de la media, por lo que no entiendo esta actitud pesimista. Con un precio de compra ofertado de 420.000 € y un tipo de interés de aproximadamente 3,4% junto con un tipo de amortización calculado del 1,8%, pagaríamos alrededor de 1.800 € mensuales. Claro que aún tendríamos que considerar los gastos adicionales (notaría, agente inmobiliario, etc.) por un importe de 46.000 €, pero con un crédito con mi banco a un tipo de interés del 5% en 10 años, serían 500 € mensuales. Por supuesto, seguramente hay otras posibilidades para alcanzar nuestro objetivo. Si consideramos unos gastos mensuales adicionales para la casa después de la compra de aproximadamente 450 €. Ahora estamos en unos 2.800 € mensuales en total. Finalmente, con unos ingresos familiares de al menos 6.500 € es bastante realista destinar unos 2.800 € mensuales en gastos de la casa, ¿no? Quedarían al menos 3.700 € restantes, lo que significa 1.850 € por persona — una cantidad que algunas personas ganan al mes mientras nosotros ya estaríamos pagando la casa. La ventaja sería que en 10 años solo quedarían 330.000 € de deuda pendiente y a partir de entonces solo tendríamos que pagar 1.800 € mensuales. Podríamos vivir inmediatamente en la casa y no tendríamos que ahorrar otros 2-3 años para acumular capital propio.

¿Se entiende mejor ahora mi enfoque?
Por favor, no se centren en el tipo de interés... me he orientado en Check24.

El crédito de la cocina no sería un problema, podrían vendérselo al próximo inquilino.
Pero el resto no encaja.
No cuentes con tu banco habitual, porque al principio no te tomarán en serio.
¿Un crédito de coche de 45000 que solo se paga con 475? No queda nada tras la venta excepto la cuota.

Exacto, ese era el plan o, si quedara un saldo pendiente después de la venta, se pagaría de bolsillo propio.
Aunque todavía disponemos de suficiente dinero, no es en la cantidad necesaria para que sirva como capital propio.
El coche ya está pagado a medias, por lo que recuperaríamos suficiente dinero para comprar un vehículo más pequeño y ahorrar 475 € al mes.
Por supuesto, primariamente sería una pérdida (pena por el pago inicial), a menos que pueda venderlo de forma privada en lugar de entregarlo al concesionario como parte de pago.

0 € de capital propio, pero un coche de lujo a crédito (aunque ni siquiera se usa para desplazarse) y luego otro crédito aún mayor. Financiera-mente funcionará mientras ambos trabajen a tiempo completo, pero de alguna forma las alarmas se prenden.
En general: no se dejen engañar por el agente inmobiliario. Crear un jardín por 50k suena bien, pero afecta poco el valor y la estructura de la casa. La clase energética A de la calefacción es otra declaración confusa del agente. En realidad, hay clases energéticas para el edificio, no para la calefacción. Y supuestamente se remodeló mucho en 2020, y no tiene bomba de calor...

Exacto, yo también lo veo así.
Lo del coche lamentablemente es cierto, por eso estoy pensando en cambiarlo.
No sabía que el jardín no afecta el valor ni la estructura, por eso me pregunto si una oferta de 420.000 €, cuando el agente pide 500.000 €, es descarada o totalmente razonable en la situación actual de tipos de interés.
Desafortunadamente, tengo poca experiencia en este aspecto y no estoy seguro de cuánto margen es aceptable, aunque no se pueda decir exactamente en términos generales.

Perdona, solo para entenderlo bien: ¿El coche está pagado a la mitad y todavía quedan 45k pendientes?

Perdón, sólo para asegurarme de que entiendo bien: ¿el coche está pagado a la mitad y aún quedan 45k pendientes?

Sí, como hice un pago inicial alto, la cuota es muy baja. Normalmente, la cuota estaría en un rango de cuatro cifras.

Lo siento si soy tan directo, pero: no saben manejar el dinero (nada ahorrado, coche de lujo a crédito), tienen 50.000€ de deuda, no tienen ni idea de comprar una casa y se dejan engañar por las afirmaciones del agente inmobiliario.

Eso no va a funcionar...

El crédito para la cocina no sería un problema, podrían venderlo al próximo inquilino.

¿Quién compra un crédito para la cocina? Quien quiera alquilar un piso no tiene por qué hacerlo.

No era consciente de que el jardín no afectara al valor y a la sustancia,

Por supuesto que también valoriza la casa. La pregunta es qué se hizo con 50000€. No será un árbol en una parcela pequeña de 220 m².
.

Tengo que sonreír:
Nada es como se presenta.
Lo que aquí todavía se describe como hecho…

Hace un año, los anteriores propietarios realizaron obras de renovación por valor de más de 100.000 €, incluyendo un nuevo jardín (coste 50.000 €), una mejora de la eficiencia mediante una nueva caldera de gas y que cubren toda la demanda eléctrica del edificio. Se trata de una casa adosada en esquina con un gran , etc. La casa es muy moderna y probablemente no necesitará más trabajos durante al menos esta década.

… se corrige aquí.
Coste de la casa 500000€ en lugar de 450000€
EE E en vez de A
Los costes de movilidad resultan ser un crédito para un coche
Obligaciones de aprox. 50000€ (¿se puede obtener un crédito por eso?)
Mmmm… ¿no tienes mucho cuidado con la verdad?

Con una oferta de compra de 420.000 €

Aquí también te engañas un poco a ti mismo: no hay oferta de compra por 420000€, hay una por 500000€…

Y ahora también parece que, aunque en tus ojos ahora no se planean niños…

y tampoco planeamos ninguno por ahora.

… pero hay que suponer que tu esposa querrá tener hijos más adelante - entonces la situación con los ingresos se ve un poco diferente.