Alimentos, ropa, vacaciones. OK aquí os contenéis, con nosotros 4 personas es un poco más alto. Pero cada uno como le guste.
¿Cuánto has estimado para eso? Como dije, estos son los valores que he calculado aproximadamente a partir de nuestro consumo de los últimos dos años (tendencialmente los he redondeado hacia arriba).
Queréis tener al segundo hijo después de la mudanza, por lo que al menos durante 12 meses se reducirá un sueldo en parte.
Por eso el primer año sin amortización en el crédito Kfw.
¿Qué pasa, por ejemplo, si el coche tiene algún problema? Tenéis en total 550 euros para "adquisiciones", eso puede complicarse con una reparación mayor del vehículo.
Seguramente quisiste decir 250 €, son 3000 € al año, no recuerdo haber tenido nunca una reparación tan cara en el coche. Pero en principio es posible, aunque lo considero poco probable.
Además, en los sueldos no están incluidos el dinero para vacaciones, bonos, etc.
Quieres hacer amortizaciones extraordinarias, pero ahora solo dispones de 29 euros al mes.
Como las posibilidades de amortización extraordinaria normalmente no tienen coste adicional (según se dice), he previsto esa opción para el futuro, cuando los sueldos hayan subido.
¿Los 611 euros mensuales de guardería son para 1 o 2 niños?
Para ambos niños, en la alimentación también se incluyen los dos.
Sinceramente no me gusta el enfoque del cálculo del presupuesto doméstico. Sumar costes variables + costes fijos para calcular el excedente y poner ese 100% en la cuota de la hipoteca no sería para mí el enfoque correcto. Calculas el mes para +/- 0. No me sentiría cómodo con eso, necesito algo como un excedente mensual, un colchón, como sea. Lo haces en posiciones como "vacaciones" y "adquisiciones", pero yo también las tengo aparte.
Deberíais probar si realmente funciona así.
En principio tienes razón. Por otro lado, un colchón demasiado grande significa pagar la hipoteca innecesariamente más tiempo y por tanto más intereses de los necesarios. Por eso he intentado captar lo más completamente posible nuestros costes de vida. Cuando dudaba, siempre he redondeado hacia arriba en lugar de hacia abajo. En los primeros años seguro que es justo, lo reconozco. Si no fuera suficiente, las vacaciones serían un poco más pequeñas, pero eso es algo muy personal.
Los libros de cuentas domésticos de otros siempre me resultan interesantes :) A uno le gusta compararse. Por ejemplo, si veo que gastáis 600€ en cuidado de los niños (¡debéis gastar!), un seguro privado, y además 800€ en coches, entonces 5.500€ al mes también se van rápido. Muy individual todo.
El cuidado de los niños se reduce a la mitad tras 3 años y tras 6 años desaparece (ambos en la escuela entonces). Los coches son necesarios, pero en el leasing del coche se puede ahorrar si se compra un usado barato.
¿Qué significa eso?
¿Entiendo bien que tienes actualmente una deuda pendiente de unos 9.500€ en un crédito de consumo y hasta el final del plazo tienes que pagar además 3.600€ por un seguro de saldo? Si es así: quítate ese seguro de saldo cuanto antes, ¡un producto absurdo! Tal vez deberías revisar el contrato de forma independiente para ver si todo fue legal. Hubo tiempos en que ese absurdos seguros se ofrecían con cierta presión, eso fue anulado por el Tribunal Supremo.
También deberías revisar si el crédito puede ser amortizado directamente con capital propio. Las condiciones probablemente serán mucho menos favorables en comparación con el crédito hipotecario. A cambio se reduciría la aportación de capital propio para la hipoteca y por tanto la condición - habría que comparar.
Es un crédito sin intereses y el seguro de saldo es para la nueva construcción (costes estimados).
¿Incluyes móviles?
Teléfono de empresa...
Para dos coches es bastante poco. Especialmente si uno está en leasing (normalmente obligación de seguro a todo riesgo + GAP). ¿Es realmente todo?
Es solo el coste del primer coche (Golf 4 antiguo). Si aquí hay un cambio a uno nuevo, tenemos la promesa de ayuda financiera de la familia. El coche en leasing es a través del empleador y cuesta 400 € todo incluido.
¿Para qué es? ¿Para una propiedad actual?
Para la propiedad futura debe estar incluida en los 425€ de gastos secundarios que has planificado aparte.
480€ anuales me parece bastante alto. Depende por supuesto del alcance del seguro (y del edificio).
Es para la propiedad futura. Si lo cubren los gastos secundarios, entonces es colchón. Los gastos secundarios son difíciles de estimar, por eso los he puesto aparte.
Como actualmente tenéis un plan riester bastante amplio, es probable que un asesor lo recoja y hable del Wohnriester.
También cuento con ello, pero no queremos meter toda nuestra jubilación en la vivienda propia. Por ahora el Riester queda intacto, solo lo tocaremos en caso de emergencia.