Compensación por pago anticipado de préstamos vs. ingresos por intereses actuales

Si ahora vincula el depósito a plazo fijo por 5 años, en el ínterin tampoco podrá hacer nada absurdo con él. Y a partir de aproximadamente 2,2% (=1,67%/0,75) el depósito a plazo fijo vence también después de impuestos la amortización anticipada o el reembolso.

86000 * 0,0167 * 5 años = 7181€ de intereses ahorrados, menos la compensación por cancelación anticipada / tasas de gestión en caso de reembolso anticipado del préstamo

86000 * 0,034 = 2924€ de rendimiento anual por intereses, menos 231€ de impuesto de retención (25%) sobre el rendimiento que excede 2000€, resultando en un rendimiento anual neto después de impuestos de 2693€ o 13465€ en 5 años.

Es decir, la opción de depósito a plazo fijo por 5 años supera la cancelación anticipada del préstamo en al menos 6.284€.
Efectos de interés compuesto omitidos para simplificar.

Así que uno pierde bastante dinero solo para estar libre de deudas “para la cabeza” antes de tiempo.

eso es raro, ¿cuesta algo solo calcularlo?

Por lo demás, tiendo a la cancelación anticipada inmediata. También es psicológicamente más razonable. El dinero en la cuenta incita a todo tipo de tonterías^^

Ya entiendo un poco al banco, si no quieren recalcular una y otra vez para cada prestatario cuánto sería la indemnización por cancelación anticipada en ese momento. Creo que realmente se saldría de control si lo hicieran siempre tan fácilmente. O sea, causa costos de personal :)
No puedo estimar cuánto tiempo necesitan para el cálculo, por eso acepto primero su procedimiento.

Actualmente establecemos la amortización extraordinaria anual máxima para 9, 8, 7… años, siempre que valga la pena por la diferencia de intereses. No incita a nada, porque está fijado. La situación es similar, hay dinero, la ganancia por intereses es mayor que la deuda por intereses. Para mí solo entraría en consideración un depósito a plazo seguro de la cantidad correspondiente. Las “deudas” están de hecho cubiertas por el depósito a plazo.

Ahora he dormido otra noche sobre el tema en general y ahora lo veo exactamente igual. No tiene sentido buscar una amortización anticipada con tasas de interés de financiación tan bajas, si el colocar seguro el dinero genera ingresos adicionales significativos por intereses. Por eso el siguiente cálculo ejemplar es en realidad muy revelador:

86000 * 0,0167 * 5 años = 7181€ intereses ahorrados, menos indemnización por cancelación anticipada / costos administrativos en caso de pago anticipado del préstamo

86000 * 0,034 = 2924€ ingreso anual por intereses, menos 231€ de impuesto a la retención (25%) sobre el ingreso superior a 2000€, resulta en un ingreso anual por intereses después de impuestos de 2693€ o 13465€ en 5 años.

Es decir, la variante depósito a plazo a 5 años supera la cancelación anticipada del préstamo por al menos 6284€.
Efectos de interés compuesto excluidos para simplificar.

Ahí se destruye bastante dinero para estar libre de deudas “mentalmente” antes de tiempo.

Lo importante en la inversión aquí también es la consideración de si se deja el dinero ahora por tiempo más largo (5, 10 años) o si primero se apunta a 3, 6 o 12 meses, dado que actualmente la tendencia de las tasas todavía muestra un ligero incremento. Por ejemplo, en septiembre de 2022 colocamos 100k por 12 meses al 0,75% (capital propio para la construcción de la casa que solo necesitaremos a partir de septiembre de 2023) y ahora mismo ya obtendríamos un 2,2% para la misma duración. Tal vez se podría dividir también: invertir el 50% del capital a largo plazo inmediatamente y con el 50% del capital seguir esta estrategia de corto plazo, hasta que se alcance un nivel de interés que se crea (pero no se sabe con certeza) es “suficientemente alto” y entonces invertir también a varios años.

Ahora no estamos tentados a hacer tonterías con el dinero, más bien estamos orientados hacia la sensatez. A nadie le gustan las deudas, pero la afirmación "Da vernichtet man ganz schön viel Geld, um "für den Kopf" vorzeitig schuldenfrei zu sein." da en el blanco por completo. Más bien se debería mirar lo que dice el resultado final y no solo las obligaciones aisladas.

El cálculo con 3,4% está bien, pero ¿dónde se consigue este tipo de interés?
Los sitios típicos de comparación en Internet ofrecen bancos "dudosos", de los que nunca he oído hablar.
La Ing-Diba todavía publicita un 2,25% a 5 años.

El cálculo con un 3,4% está bien, pero ¿dónde se puede conseguir esa tasa de interés?
Las típicas páginas comparativas en Internet muestran bancos "dudosos" de los que nunca he oído hablar.
Ing-Diba todavía publicita un 2,25% a 5 años.

Acabo de comprobar y para 5 años un banco alemán (probablemente no puedo nombrarlo) da un 3,25%.