Compensación por pago anticipado de préstamos vs. ingresos por intereses actuales

Siempre es interesante ver qué cálculos tan complicados se hacen cuando basta una comparación sencilla. Así que otra vez: ahorrar en lugar de amortizar vale la pena si se cumple:

Intereses del ahorro * 0.75 > Intereses del crédito

Lamentablemente eso está mal porque al amortizar disminuye la deuda restante y por tanto el valor total de los pagos de intereses. Por otro lado, en la inversión a plazo fijo hay efectos de interés compuesto. De manera seria, esto se puede representar en Excel o usar uno de los muchos calculadores de amortización/intereses disponibles en Internet. Entonces no se comparan los % sino los valores totales de los costos o ingresos por intereses durante el periodo X.

Por eso escribió [Zinsen] y no [Zinssatz].
Se podría decir, como mucho, que el [Soli] no está considerado. así que *0,73xyz

Si lo dijo en ese sentido, la comparación ya no es tan trivial como se mencionó. Apostaría a que el 90% de las personas fracasan en un cálculo combinado de interés compuesto / amortización.

Bueno, de los propietarios de vivienda diría que un 50% (o eso espero). Para los demás están las calculadoras. Por cierto, esto también se aplica al comparar dos financiamientos. La comparación suele inclinarse en la dirección contraria, especialmente con diferentes plazos o componentes con contratos de ahorro para vivienda, si se compara el costo total del financiamiento en lugar de las tasas de interés.

Él quería destacar que la amortización y la inversión son evaluables matemáticamente de la misma manera, pero en la inversión hay que descontar los impuestos.

Lamentablemente está mal, porque al amortizar disminuye la deuda pendiente y por lo tanto el valor total del pago de intereses. Por otro lado, en la inversión a plazo fijo hay efectos de interés compuesto.

El interés compuesto del lado del saldo es inicialmente igual de bueno que del lado de la deuda. Es equivalente.
Pero surge una pequeña diferencia debido a que cada año se amortiza 12 veces con los correspondientes efectos positivos del interés compuesto. Los intereses por saldo solo se pagan una vez al año. Ejemplo con un interés del 2%: (1+2%/12)^12 > 1+2%.

De todas formas, si las tasas de interés están tan cerca, es mejor amortizar.
También pueden surgir efectos muy secundarios, ya que los intereses por saldo cuentan como ingreso. Con más ingresos, por ejemplo, aumentan las tarifas de guardería, los niños pierden el derecho a Bafög y no sé en cuántos otros lugares se calcula y compara el ingreso cuando se quiere acceder a prestaciones o subvenciones estatales.

Aunque algunas ofertas también pagan mensualmente. Pero la mayoría también realmente pagan, así que hay que volver a ingresar los intereses siempre de nuevo.