Compensación por pago anticipado de préstamos vs. ingresos por intereses actuales

Nadie puede predecir eso. Pero aquí algunos pensamientos en forma de puntos:
- China es un mercado importante para la industria occidental
- Los autos chinos podrían desplazar a los autos occidentales en terceros países. No solo autos, productos en general
- Servicios de internet como el clásico Facebook pueden ser desplazados rápidamente, véase el éxito de Tik Tok
- China compite a nivel mundial por el uso de materias primas
- China, India, etc. se benefician del boicot energético ruso

Así que pueden pasar muchas cosas que directa o indirectamente pueden dañar rápidamente nuestra economía occidental en el MSCI World. Si China se beneficia de ello, no se refleja en los ETFs, que solo bajan.

Está escrito de forma muy pesimista y no tiene por qué suceder así.

hasta ahora no le ha perjudicado mucho al MSCI World, ¿por qué entonces en el futuro?

Porque el mundo está cambiando. China crece y gana influencia. Algunas cosas pueden ser un castillo de naipes, como su burbuja inmobiliaria, pero otras partes de la economía deben tomarse en serio.

Nadie puede predecirlo. Pero algunos pensamientos en forma de puntos:
- China es un mercado importante para la industria occidental
- Los coches chinos podrían desplazar a los coches occidentales en terceros países. No solo coches, productos en general
- Servicios de internet como el clásico Facebook pueden ser desplazados rápidamente, véase el éxito de Tik Tok
- China compite mundialmente por el uso de materias primas
- China, India, etc., se benefician del boicot energético ruso

Así que puede pasar mucho que directa o indirectamente puede dañar rápidamente nuestra economía occidental en el MSCI World. Si China se beneficia de eso, no va incluido en los ETFs, estos solo bajan.

Está escrito muy pesimista y no tiene por qué suceder así.

Porque el mundo está cambiando. China crece y gana influencia. Algunas cosas pueden ser una casa de naipes, como su burbuja inmobiliaria, pero otras partes de la economía hay que tomárselas en serio.

Sí, puede ser, pero sinceramente no me lo imagino muy bien. Aun así, tengo una pequeña parte de mi dinero en un ETF chino, como una pequeña protección ;-) No hay que poner todo en un solo caballo. Hasta ahora, sin embargo, ha sido bastante mediocre, si es que se puede llamar exitoso. :-)

¿Qué tal si reducimos la amortización, ingresamos el importe mensual sobrante en un ETF MSCI World y colocamos las amortizaciones extraordinarias anualmente en un depósito a plazo fijo que siempre tenga un año menos de plazo y que se libere por completo al vencimiento del crédito? Eso es lo que planeo hacer, pero tengo que ver si el banco acepta la reducción de la amortización. Financió con un 0,9% a 10 años.
Ah, la pregunta del [TE] era otra.

¿Qué tal si se reduce la amortización, se ingresa la cantidad mensual que sobra en un ETF MSCI World y los pagos extraordinarios se invierten anualmente en depósitos a plazo fijo, que se acortan un año cada vez y al vencimiento del crédito quedan completamente disponibles? Esa es mi idea, pero tengo que ver si el banco acepta la reducción de la amortización. Financio con un 0,9% a 10 años.
Ah, la pregunta del OP era otra.

No has errado tanto la intención de mi pregunta. Quien haya acordado una amortización flexible, de hecho haría bien en guardar la diferencia resultante de la reducción de la amortización y ponerla en depósitos a plazo fijo. Lamentablemente no tengo posibilidad de cambiar mi amortización, ya que está acordada de forma fija. Y también creo que actualmente ningún banco lo haría voluntariamente, porque para ellos aumentaría el riesgo que deben asumir.

Sin embargo, yo no pondría el dinero en un ETF, porque tu cuota de anualidad te es 100% segura, y el ETF no. Yo cubriría obligaciones seguras sólo con inversiones seguras. Lo que hagas además es otra cosa, pero si inviertes dinero proveniente de una reducción de amortización en otra parte, entonces solo en inversiones igual de seguras, al menos esa es mi opinión. De lo contrario, en el peor de los casos será un negocio que termina costándote dinero.

¿Qué tal reducir la amortización, ingresar la cantidad que sobra mensualmente en un ETF MSCI World y colocar las amortizaciones extraordinarias anualmente en un depósito a plazo fijo que vaya acortándose un año cada vez y que quede completamente disponible al vencimiento del préstamo? Así es como lo planeo, pero tengo que ver si el banco está de acuerdo con la reducción de la amortización. Financio con un 0,9% a 10 años.
Ah, la pregunta del OP era otra.

¿Habrías vendido participaciones del ETF MSCI World para tener más capital propio para la casa?
Si es así, déjalo. Si no, adelante.

Los productos de sustitución de amortización no son tan novedosos, pero se puede fracasar estrepitosamente si el rendimiento del producto sustituto, por ejemplo al final del período fijo de tipo de interés, no está donde uno esperaba. Esto le ocurrió a una gran cantidad de promotores en los años 90, que en vez de amortizar prefirieron ahorrar en un seguro de vida con componente de capitalización.
En el caso de las acciones (ETFs), realmente es cuestionable si un horizonte de inversión inferior a 10 años es siquiera adecuado para ello.
El problema es que las acciones están en la clase de riesgo 3/4, mientras que la amortización extraordinaria o el depósito a plazo fijo están en la clase de riesgo 1. Más riesgo significa más oportunidad, pero ¿cuán doloroso sería que tus ETFs estén justo en caída al final del período de tipo fijo y la financiación adicional sea considerablemente más cara, y al mismo tiempo la deuda pendiente siga siendo bastante alta?

Al final, la cuestión depende de la deuda restante. Quien tenga 100k en 2030 en lugar de una deuda restante de 60k debido a una amortización menor, también puede reducir la amortización y en su lugar invertir en la bolsa. Pero quien convierta un [Anschlussfinanzierung] de 250k en un [Anschlussfinanzierung] de 350k, quizás debería no hacerlo.