Sin capital propio no funciona - ¡experiencia!

¿Quién ha dicho que mi esposa no podría asumir la cuota si volviera a trabajar? Actualmente, el subsidio por maternidad podría desaparecer por completo y aún podríamos vivir. Si mi esposa trabajara aunque sea a tiempo parcial, estaríamos cubiertos en caso de incapacidad laboral por el seguro de incapacidad profesional (BUZ). Hay relativamente pocos casos en los que la financiación dejaría de ser viable.

Cuando veo otras financiaciones en las que ambos socios ganan casi lo mismo, considero que es una ventaja si uno realmente no tiene ingresos de 0 € al mes.

La financiación con un solo salario puede ser una ventaja para ti personalmente. Si la mujer puede conseguir un trabajo en cualquier momento para compensar la diferencia entre la pensión por incapacidad laboral y el subsidio de desempleo, tanto mejor.

Para el banco que financia, el riesgo es el mismo, porque ¿quién le dice al banco que tienes una incapacidad laboral y que la pagas regularmente? ¿Y quién le dice al banco que tu esposa puede conseguir un trabajo en cualquier momento?

Para ti personalmente, eso puede generar una buena sensación. Por mi parte, para mí también la genera el hecho de que, con nuestros dos salarios (de importe similar), uno pueda ser sustituido sin restricciones por incapacidad laboral/subsidio de desempleo/subsidio por maternidad, o a largo plazo (aunque con restricciones) pueda incluso desaparecer por completo.

Creo que eso se debe más bien a que vosotros (igual que nosotros) tenéis suficiente margen de maniobra en la financiación. Al igual que nosotros, habéis analizado varias posibles configuraciones y la mayoría de ellas pueden ser cubiertas o superadas de alguna manera.

Pero eso no cambia las condiciones bancarias, porque allí solo cuenta el ingreso de ambos socios al inicio de la financiación.

Mi esposa está de baja por maternidad y por ello tiene un puesto indefinido, el seguro de incapacidad laboral está contratado a través del banco, los seguros de vida también se ajustan a través de ella. La situación es por lo tanto similar, solo que los ingresos son diferentes.

nosotros tampoco teníamos capital propio (el hombre apenas lleva 4 años en el trabajo y solo un salario, qué se puede ahorrar con eso). Solo teníamos disponibles los costos adicionales de compra muy bajos, que fueron casi 7k euros. Pero por eso no construimos por 400k, sino que compramos por 140k (más 60k de renovación). La cuota está por debajo del alquiler anterior, los gastos adicionales son iguales que en el piso. Ahora estamos amortizando el capital propio hacia atrás mediante pagos anticipados especiales. Siempre queda un riesgo, pero eso siempre ocurre. La casa debería valer mucho más que la deuda actual. Al menos los precios de casas en nuestra zona para terrenos, edad, estado y tamaño comparables comienzan actualmente en 300k, es decir, el doble. Si tenemos que vender, seguro que aún sacamos un cien (100k). Sobre todo cuando la casa esté completamente renovada, es decir, completamente desmantelada y reconstruida.

¡Impresionante... ¿Qué cantidades de financiación tienen todos vosotros??! Nosotros hemos conseguido 230T y apenas puedo dormir con casi 5T euros de salario neto y dos hijos... Quizás debería empezar a relajarme...

Terreno caro, sin inversores externos, pendiente y en general zona cara. Así es muy rápido con la suma alta...

Vaya... ¿Qué cantidades de financiación tienen todos ustedes??! Nosotros hemos tomado 230 mil y apenas puedo dormir con casi 5 mil euros de salario neto y dos niños... Quizás debería empezar a relajarme...

De verdad puedes relajarte Estoy intentando relajarme con un crédito de 500 mil. Todavía no me funciona del todo..

Saludos, Steffen