Solicitud de financiación casa unifamiliar precio 365.000 €

Una vez más resumido:

Ustedes solicitan dos créditos (no importa de qué bancos). Ambos contratos de crédito son firmados por ustedes. Los padres solo firman la constitución de la hipoteca sobre su casa y la declaración de finalidad (que la hipoteca sirve para vuestro préstamo).

Solo obtienes un crédito KFW como un componente sencillo (no importa para qué lo uses):



No obtienes un crédito subvencionado para medidas de renovación/rehabilitación. Para eso tendrías que invertir un poco más de dinero y renovar para una casa eficiente correspondiente.

En cuanto a condiciones, el crédito KFW es malo... y también tiene una fijación de interés de máximo 10 años.

Es ist eine höhere… ?

Probablemente también puede suceder, sí. (?) No sé si el OP escribió algo al respecto, cómo el banco valora la casa. Probablemente hasta ahora no lo haya hecho. Y la renovación también debería aumentar el valor de alguna manera, aunque seguramente no se tomarán en cuenta los 100k completos.

Un pensamiento más: Actualmente tienen 5k netos, tu esposa no trabaja a tiempo completo. Así que, probablemente antes tenían más salario. Aun así, con 35 años apenas tienen 30k de capital propio. Seguro que hay razones para eso, [Bafög], larga formación, hijo, coches, etc. Pero la financiación les costará en 1-2 años lo que tienen de capital propio en total. Piensen (también solo para ustedes) si pueden lograr eso. Y no cuenten con una herencia de 100k.

¿Sólo a mí me ha llamado la atención esta amortización tan baja? En general, me parece que la financiación no se ve para nada saludable.

Sí, los 374k con una amortización del 1,1% dejan mucho que desear con una deuda restante de 144k después de 30 años. Supongo que el OP especula con aumentar el porcentaje de amortización con el tiempo. Se vería mejor si desde el principio se aumentara al 1,5%. Pero entonces la cuota ya estaría en 1661€. Esos poco más de 100 euros probablemente no marquen una gran diferencia por mes, pero después de 30 años solo quedaría una deuda restante de 60k. El problema probablemente es que el segundo préstamo para la renovación también se suma y también debe amortizarse. Para mí, las dos cuotas juntas no encajan con un ingreso neto de 5k de ninguna manera.

¿Soy el único al que le ha llamado la atención esta amortización tan baja?

Cierto, se me olvidó comentar eso. El préstamo para la casa que se va a adquirir tiene una amortización del 1,1% o algo así y tiene un plazo calculado de casi 40 años. Siempre pensé que la mayoría de los bancos insistían en un 2%, pero quizá eso también cambie ahora que las tasas de interés están subiendo.

Las cuotas juntas, si lo veo bien, en ambas variantes calculadas están un poco por encima de 2000€. Aquí hay opiniones divididas. Sé que muchos en este foro definitivamente gritarían "¡eso no puede ser!". Pero nosotros mismos, en cuanto a ingresos versus cuota, estamos en valores similares, incluso un poco peor. (Sin embargo, amortizamos más, por lo que para mí es como un "ahorro forzado", aunque, claro, la carga mensual no es pequeña). Aquí siempre hay dos posturas: una que dice "usar una parte tan grande para la vivienda es insano y nunca volverán a ir de vacaciones ni a poder vivir como antes. ¿No sabes lo caro que es tener una familia?" frente a la otra que dice "tonterías, aún quedan 3000€ para gastos adicionales y para vivir, eso es más que suficiente". Uno tiene que ver dónde se posiciona. En cualquier caso, es recomendable revisar los gastos de los últimos años y mirarlos críticamente para ver si eso cuadra. (Por ejemplo, en nuestro caso, aunque la cuota es alta, está claramente por debajo de la renta fría más lo que ya ahorramos mensualmente para la casa. Por así decirlo, ya llevamos más de 2 años "practicando" la cuota, o sea, todavía tenemos un margen adicional). También es importante no descartar todos los gastos extraordinarios de los últimos años con un "eso sólo fue una vez". Por supuesto, no se compra un coche o una cama nueva cada año ni se hace un viaje único en la vida cada año, pero la verdad es que siempre hay algo (sobre todo como nuevo propietario habrá varias nuevas adquisiciones). Y mirar cuánto se ha gastado en eso en los últimos años es siempre sensato.

Para mí sería importante aquí: a) aclarar el bloque de costos (los costos de la renovación ahora están puestos como una estimación rápida (disculpa)) b) aclarar y analizar por uno mismo cuánto está dispuesto a pagar mensualmente para el crédito c) acosar al experto en finanzas si tienen preguntas sobre lo que él ha ideado. No me pareció que el esquema fuera muy complicado, pero la distribución del correo fue un poco extraña. Pero aparte de eso, sólo pregúntenle. Para eso está.