Construcción de casas demasiado cara - ¿Detener la construcción?

Uff, ¿de qué estamos hablando aquí?
Diferencia de interés (1,35%-1,21%) = 0,14 %

Estamos hablando de no darle a la banca la cantidad de amortización extraordinaria (en tu ejemplo 30k) para siempre, sino de poder redefinir anualmente su uso (ya sea para una amortización extraordinaria, para un nuevo reloj de pulsera de lujo o para reemplazar el coche de trabajo después de un accidente imprevisto). ¿Y eso en un año quizá incluso al 2 %? ¿O al 3 %? ¿O invertirlo durante 3 años, entonces ya hoy estarías en un 1,7 %?

Justo después de la fase de construcción, al menos mis reservas son bastante pequeñas. Para mí se siente bien saber que en un año, en caso de necesidad, podría volver a usar ese dinero. Y si ni siquiera corro ningún riesgo, mucho mejor.

Tampoco quiero criticar la amortización extraordinaria, solo quería abrir los ojos para mostrar que, según la situación, ya existen opciones SIN RIESGO que son mejores que la amortización extraordinaria.

Uff, ¿de qué estamos hablando aquí?
Diferencia de interés (1,35%-1,21%) = 0,14 %

Con un préstamo supuesto de 600.000 €, el 5 % de amortización extraordinaria son 42 € al año de ganancia o 10,50 € de impuesto sobre la renta del capital en el peor de los casos.

¿Y para eso buscar un proveedor de depósito a plazo fijo, firmar contratos, hacer Post-Ident, transferir dinero de un lado a otro, etc...?

Que luego se lo come la inflación... pero tengo buena conversación, mis amortizaciones extraordinarias de los últimos 4 años están en la cuenta porque prefiero tener esa suma aquí por si pasa algo, en vez de tenerla comprometida... pero las he ahorrado para poder cancelar completamente el primero de mis dos créditos que termina después de 10 años...

Que luego se las coma la inflación... pero yo hablo fácil, mis pagos extraordinarios de los últimos 4 años están en la cuenta porque prefiero tener la suma aquí por si acaso, en lugar de estar comprometida... pero los ahorré para poder cancelar completamente el primero de mis 2 créditos que termina después de 10 años...

¿4 pagos extraordinarios están simplemente sin interés en un rincón? Uf, ¿qué tendría que pasar para que necesitaras tanto dinero? Solo puedo imaginar escenarios en los que el dinero ya casi no tiene valor...

¿4 amortizaciones extraordinarias están simplemente sin intereses en un rincón? Uff, ¿qué tendría que pasar para que necesitaras tanto dinero? Solo puedo imaginar escenarios en los que el dinero ya casi no tiene valor...

¿Y encuentras esos escenarios poco probables en los tiempos actuales? Yo no. Mi MSCI World está en negativo y no tengo ganas de que los 30K desaparezcan. Solo faltan 6 años para que necesite ese dinero.
Prefiero comprarme una autocaravana que pueda usar unos años con ese dinero y luego venderla a tiempo...

y tenemos un litigio importante sobre la casa...

No veo sentido en colocar eso ahora en una cuenta de ahorro a la vista o similar.

Uf, ¿de qué estamos hablando aquí?
Diferencia de intereses (1,35%-1,21%) = 0,14 %

Con un préstamo supuesto de 600.000 €, amortización extraordinaria del 5 %, eso son 42 € de ganancia al año o 10,50 € de impuesto sobre el rendimiento del capital en la peor de las configuraciones.

¿Y para eso buscar un proveedor de depósito a plazo fijo, firmar contratos, hacer Post-Ident, transferir de un lado a otro, etc.....?

¿No debería calcularse también correctamente cuánto he ahorrado en pagos de intereses con la amortización extraordinaria? La carga de intereses también disminuye de forma continua.

¿No debería calcularse correctamente cuánto pago de intereses me he ahorrado con el pago anticipado? La carga de intereses también se reduce continuamente.

En ese caso no es necesario. Al invertir en un depósito a plazo fijo, se invierte un capital base mayor en el segundo año y entonces se obtiene el efecto del interés compuesto en la inversión.