¿Usar la pensión Riester para financiar?

Interesante. También me planteo la cuestión de si debo aportar mi contrato Riester. Así se podría salir de un producto con un rendimiento bastante bajo de manera sensata.

Pero también se puede usar el Riester con cada nueva contratación de crédito. Así que, por ejemplo, si dentro de 10 años consiguen su crédito de seguimiento, también pueden aportar Riester allí.

Nuestra señora, con la que hablamos una vez sobre la financiación (aún de manera bastante superficial), también nos recomendó no usarlo o usarlo más tarde. Ella mencionó que se crea una cuenta ficticia y luego hay que pagar impuestos sobre los importes. Pero lamentablemente no lo llegué a entender completamente.
Cuando pregunté si no sería mejor tomar ahora los 12k y pagar impuestos desde ahora, o sacar en 10 años, digamos 24k, y pagar impuestos hasta la jubilación, ella esquivó la pregunta.
Pero el proceso aún no me queda del todo claro.

¿A cambio de aceptar todas esas desventajas ahora?

¿Cuáles son las desventajas?

Eso es en principio muy fácil. Tu pensión de Riester tienes que declararla para pagar impuestos. Si sacas el dinero antes para la financiación de la casa, entonces no hay pensión que declarar para pagar impuestos.

Por lo tanto, se asume un interés ficticio del 2% por año y el monto total lo declaras para pagar impuestos al momento de la jubilación.

Por ejemplo, si sacas 10.000 euros y te jubilas en 30 años, entonces debes pagar impuestos sobre el monto ficticio de 10.000 * 1,02^30 = 18.114 euros.

¿Cuáles son las desventajas?

Cuenta de fomento de la vivienda, esa es una. Venta / alquiler o eventualmente la salida de la UE no facilita la gestión de una propiedad con apoyo Riester.

Con vuestro capital propio primero conseguiréis ofertas razonables, por lo que actualmente Riester no es necesario. Se han expuesto las desventajas. En particular, considero interesante la opción de usarlo para el saldo pendiente después de que finalice el periodo de interés fijo.

Respecto a tu otra pregunta: tienes la opción de cancelar el contrato y recibir el valor de los fondos, o continuar el contrato normalmente y cobrar una cantidad parcial (deben quedar al menos 3000 € en el contrato).

En tercer lugar, puedes poner el contrato en pausa en la segunda variante y a partir de entonces destinar tus pagos de Riester al crédito. Por estos pagos seguirás recibiendo las primas Riester, aunque también se incrementará la cuenta de promoción de vivienda en consecuencia.

Como aún estáis lejos de la jubilación, con un 2 % anual ya se acumulan algunos euros de "intereses" para la tributación (se grava siempre al iniciar la jubilación, ya sea todo de golpe con descuento o prorrateado anualmente).

So käme man aus einem ziemlich renditeschwachen Produkt wieder sinnvoll raus.

Sin embargo, en esto discrepo, al menos cuando se trata de planes de ahorro en fondos. Mi contrato actualmente tiene más de 30k con apenas 20k de aportes y las devoluciones de impuestos ni siquiera están calculadas aún.

Está bien, gracias por las respuestas. Entonces no tocaré el Riester y lo dejaré funcionar normalmente.