Volumen de financiación 410k € Evaluación de viabilidad

Hola,

me gustaría conocer vuestra opinión sobre nuestras condiciones marco:

Datos generales sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois? 27 ambos
[*]¿Qué edad tenéis? pareja no casada m/h
[*]¿Hay niños? no
[*]¿Están planeados niños? sí, 1-2
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? m jefe de proyecto en el área de digitalización/proyectos de desarrollo de software, w servicio público, a tiempo parcial en el registro civil
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, amas de casa, amas de casa, etc.? ambos empleados
[*]¿Cuántas horas trabajáis? m 37,5, w 39

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? m 2.500 €, w 2.000 € (actividad secundaria variable, no se incluye. Tampoco los 13 sueldos de ambos ni su participación en beneficios, generalmente en total 4.500 - 5.000 € anuales - que se usan para vacaciones, pequeñas inversiones en la propiedad y otros gastos). Hay potencial, pero por ahora no se tiene en cuenta. Calculamos con 4.500 €
[*]¿Cuánto subsidio por hijos hay? -
[*]¿Otras prestaciones como la prestación por paternidad, subsidio por enfermedad, etc.? -
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? Un terreno pagado y totalmente urbanizado (según BORIS NRW 57.500 € - precio de compra 67.000 €), además: 40.000 € ahorros - 15.000 € cocina, 7.500 € muebles, 10.000 € zonas exteriores, 7.500 € como reserva. El plan es aportar también de los salarios durante la fase de construcción para materiales, etc. Además, la obra gruesa y movimientos de tierra los realizará un empresario de la construcción amigo, y en el interior queremos hacer muchas labores por nuestra cuenta para aportar una alta cuota de trabajo propio.
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? Por supuesto el terreno, los ahorros no (uso como se indicó arriba)

Situación de gastos:

Costes de vivienda:

[*]alquiler frío actual 520,- €
[*]alquiler total actual 595,- €
[*]electricidad 65,- €
[*]gas 70,- €
[*]agua, alcantarillado, recogida de basura, limpieza de calles incluidos en el alquiler total
[*]teléfono, internet, móvil 70 €

Costes de movilidad:

[*]abono mensual de bus y tren (¡también para los niños!) -
[*]crédito coche (o cuota de ahorro para coche nuevo) 240 €
[*]seguro 40 €
[*]impuestos 8 €
[*]combustible 75 €
[*]reparaciones 0 € (inspecciones y mantenimiento + ITV en cuota de leasing)
[*]otros
[*]¿Hay un segundo coche, motocicleta, scooter? Por favor, indique todos los puntos de nuevo:
[*]crédito coche (o cuota de ahorro para coche nuevo) 0 €
[*]seguro 25 €
[*]impuestos 8 €
[*]combustible 50 €
[*]reparaciones 0 € (inspecciones y mantenimiento en cuota de leasing)
[*]otros ITV 5 € / mes

Costes de seguros:

[*]Seguro privado de salud (incluido seguro complementario, subsidio por enfermedad, etc.) ninguno
[*]Seguro de responsabilidad civil (también animales) 8 € / mes para ambos juntos
[*]Seguro de vida con capital o de riesgo aún ninguno
[*]Seguro de pensiones (también Riester, Rürup, etc.) previsión privada para la jubilación aprox. 200 € juntos
[*]Seguro por incapacidad laboral aún ninguno
[*]Seguro de accidentes ninguno
[*]Seguro de hogar ninguno
[*]Seguro de protección jurídica 12 € / mes para ambos juntos
[*]Otros seguros (como seguro de viaje, seguro de gastos funerarios) ninguno

Costes de vida:

[*]Alimentos 375 €
[*]Cuota para ocio/hobbies 500 €
[*]Cuotas de asociaciones/gimnasio 65 €
[*]Donativos 35 € / mes juntos
[*]Otros 50 €

Ahorros:

[*]Actualmente ahorramos juntos unos 1.500 € / mes - a veces un poco más, raramente un poco menos.

Otros gastos:

[*]¿Pensiones alimenticias? Ninguna
[*]¿Créditos? Ninguno
[*]¿Otros? -
[*]¿Se ha olvidado algo? ¡Por favor indícalo aquí!

Sumas de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales 4.500 €
[*]Gastos totales 3.000 €
[*]Saldo 1.500 € = tasa de ahorro

Datos generales sobre el inmueble:

[*]¿Qué tamaño tiene el terreno? 650 m²
[*]¿Cuál es el valor catastral? 85 €
[*]¿Nuevo, viejo (año de construcción), tipo de casa? Nuevo
[*]¿Garajes? En el sótano, garaje doble
[*]¿Qué tamaño tiene la casa? (superficie habitable / útil) 145 m² / 200 m²
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa tras finalizar? aprox. 550.000 €

Costes de construcción o compra:

[*]Costes del terreno ver arriba
[*]Costes de urbanización ver arriba
[*]Costes adicionales de adquisición (notaría, registro, impuesto de transmisiones, agente inmobiliario) ver arriba
[*]Costes de construcción o compra (incl. arquitecto, ingeniero estructural): según estimación de costes sin trabajo propio, incluidos costes adicionales de construcción 450.000 €
[*]Costes adicionales de construcción (por ejemplo conexiones de casa, perito de suelo, electricidad de obra, etc.) ver arriba
[*]Zonas exteriores/terraza, caminos, diseño jardín, cercas, etc. 15.000 € estimados, el resto tendrá que esperar
[*]Costes de financiación (p. ej. comisiones o intereses de disposición) aún desconocidos
[*]Coste total: aprox. 550.000 €

Otros costes:

[*]Costes de cocina 17,5 k
[*]Muebles, lámparas, decoración 7,5 k
[*]Otros "no costes de adquisición, costes accesorios, construcción ni costes adicionales de construcción"

Resumen de costes:

[*]Coste total 555 k
[*]Capital propio deducible 57,5 k terreno, 7,5 k muebles, 15 k cocina, 15 k zonas exteriores, 7,5 k reserva, trabajo propio en obra gruesa, interior y movimientos de tierra aprox. 40 k, 5 k que apartamos durante la construcción para compras de material o similar.
[*]Importe de financiación aprox. 410 k €

Datos necesarios sobre el crédito: No tenemos aún una oferta de crédito. Queremos apuntar a una cuota de 1.300 - 1.350 €. ¿Qué opináis? ¿Con la estructura actual de ingresos y gastos es posible?
En principio nos atreveríamos a un volumen de financiación de 410 k € - la pregunta es cómo sería con un niño (salario a tiempo parcial + subsidio por hijos). Con niño estaríamos con un ingreso familiar de aprox. 4.100 €. Esto me preocupa y he oído muchas opiniones diferentes al respecto. ¿Qué pensáis?
Los datos son sin duda muy aproximados, pero los puntos importantes están correctos y la tasa de ahorro de 1.500 € se ha cumplido durante meses. En general, creo que manejamos muy bien el dinero, pero queremos, por supuesto, "vivir" a pesar de la casa. Es evidente que habrá limitaciones con niños y para nosotros no es un problema. Sin embargo, no queremos tener que contar cada céntimo.

Muchas gracias de antemano por vuestra valoración.

Desde mi punto de vista, todo está bien.

Porque mi hijo está en una situación similar:

¿Cuánto tiempo llevan juntos y está acordado cómo se seguirá con la propiedad en caso de separación?

Desde mi punto de vista, todo encaja.

Porque mi hijo está justo en una situación similar:

¿Cuánto tiempo llevan juntos y está arreglado cómo se procederá con la propiedad en caso de separación?

Gracias por tu feedback :)
No, eso no está aclarado. Sin embargo, como no soy realmente un gran ganador, la propiedad no podría mantenerse sola por ninguno de los dos. Somos conscientes de ello. Espero que eso no desencadene una discusión interminable :)

Por ahora estamos en la planificación familiar, pero seguimos el esquema "primero la casa, luego los niños y uno a la vez". Sin embargo, ahora mismo me falta un poco de valor para llevarlo a cabo, aunque es una parcela soñada en una ubicación soñada. Pero para mí esas son cantidades con las que hay que acostumbrarse primero. En general, también soy más bien reacio a tomar decisiones tan trascendentales.

Estamos en una situación similar. Yo diría que para ustedes eso está bien hasta ahora. Deberían asegurarse de que no haya grandes refinanciaciones, de lo contrario creo que los 410k € básicamente se los pueden confiar.

Estamos en una situación similar. Yo diría que en vuestro caso está bien así. Deberíais asegurarte de que no haya grandes financiamientos adicionales, de lo contrario creo que, en principio, os podéis permitir los 410k €.

Gracias por tu aportación :)

Desde mi punto de vista todo encaja.

Porque mi hijo está justo en una situación similar:

¿Cuánto tiempo lleváis juntos y está regulado qué pasaría con la propiedad en caso de separación?

Ups, se me pasó. Llevamos 5 años juntos.

Pero algunas lagunas incomprensibles sí que hay en tus cálculos, ¿no?
Por ejemplo, veo algunos costes adicionales para más adelante en cuanto a seguros. BU y riesgo…
Luego un salto después de los gastos de vida sin ropa, vacaciones y muchos otros conceptos; tal vez lo que falta esté incluido en ese salto, ¿no?
De todos modos: vuelve a calcularlo meticulosamente con los costes eventuales correctamente. Me parece que hay mucho maquillado: por ejemplo, la cocina tiene dos valores diferentes…

Eigenleistungen durch Rohbau, Innenausbau, Erdarbeiten ca 40k,

¿No tenéis que pagar la BU conocida? ¿Es realista un ahorro de 40.000 €?

Dann hier:
Kredite? Keine

No tenéis coches, los leaseáis. Ambos. No es un crédito, pero tampoco tenéis un valor constante a cambio. ¿Qué pasa si por un accidente tenéis que comprar un vehículo de segunda mano nuevo? Entonces ya no hay reservas… ni cuota de ahorro, ni reserva…

[*]Garagen? Im Kellergeschoss, Doppelgarage
[*]Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 145 qm / 200 qm

¿La casa de 145 m², y con sótano? ¿Y el garaje doble está en el sótano?
¿Tenéis un terreno en pendiente?

Bau- oder Kaufkosten (inkl. Architekt, Statiker): Lt. Kostenschätzung ohne Eigenleistungen, inkl. Baunebenkosten 450k €

¿Quién os lo ha calculado? ¿Un arquitecto?