Hola,
hemos iniciado una solicitud de financiamiento que terminó en que el banco no otorga financiamiento si no proviene todo de una misma empresa.
Con todo respeto: Eso no es ni por asomo toda la verdad. Después de 15 años de experiencia en financiamiento de vivienda con diversos bancos, en las áreas de aprobación y ventas, puedo descartar esa explicación como única causa.
Solo queremos adjudicar nosotros mismos la losa de cimentación (casa de entramado ligero en construcción prefabricada). Simplemente ahorramos mucho dinero si contratamos a una empresa regional, en lugar de que la empresa constructora subcontrate a otra compañía.
Eso es legítimo y no inusual - y con un concepto de costos coherente, también definitivamente factible. Lo importante son cifras fiables, lo mejor es que estén respaldadas previamente con ofertas. Esto sirve para tu seguridad y la seguridad del banco.
Formulado de manera general, siempre surgen las siguientes preguntas:
¿Existen cifras fiables? ¿De quién provienen/provinieron? ¿Están estas cifras fundamentadas y también plausibilizadas con ofertas de las empresas correspondientes que deben ejecutar esos trabajos?
Así que consultamos un segundo banco, en el que en realidad nos sentíamos aún mejor atendidos. Pero lamentablemente comienza la misma discusión: Si usted encarga algo por su cuenta, para el banco eso representa un gran riesgo de que la casa no se termine.
El segundo banco, el mismo problema – ¿realmente es culpa del banco?
¿Por qué debería representar un gran riesgo en la situación que describiste? El banco primero verifica si los costos previstos son plausibles (y ahí me parece que está el problema) y en un segundo paso verifica si las medidas previstas se ejecutaron/se ejecutan paso a paso (pago según el avance de la obra). Sigo en lo mismo - Con todo respeto, pero eso parece solo parcialmente cierto.
¿Por qué no tienen un arquitecto que haga una planificación de costos? ¿Quién nos asegura que no van a necesitar financiamiento adicional? Por favor, proporcionen pruebas externas para cada partida (por ejemplo, cómo llegamos a la suma estimada (!) para la selección posterior).
Todo legítimo - El banco financia contra una garantía que aún no existe y debe asegurarse de que esta se termine como se planeó y/o previó con la suma solicitada. Además, por cierto, está legalmente obligado a hacerlo. Como dije, no entiendo el problema en absoluto - al final también sirve para la propia seguridad.
Al final el dinero con el que se planificó ya está gastado, pero el inmueble no está terminado. Eso no ayuda ni al banco ni a ti. Y ese riesgo debe evitarse en una construcción nueva.
¿Hay mayores exigencias desde la crisis del coronavirus?
Solo puedo hablar por nuestra casa. No.
No sabemos si este es el proceso normal por el que tenemos que pasar porque siempre es así, o si deberíamos cancelar todo y comenzar de nuevo.
Perdón, pero con esa actitud vas a tener problemas en cualquier banco (serio).
Si se puede confiar en la otra parte, la suma del crédito concuerda con los ingresos/capital propio.
Quizás así sea en el estado actual, pero ya no si se necesitara una refinanciación porque los costos fueron calculados demasiado ajustados.
Vamos a insistir nuevamente. Porque ya preguntamos si los “datos y hechos básicos” encajan en absoluto. Si no, que digan que no honestamente...
Ahora tampoco suena como si estuvieras realmente convencido de tu proyecto.
Por cierto, el desglose del arquitecto también es plausibilizado por el banco - así que lo de "solo necesita un sello y ya lo aceptan" no es así. Lo más importante son cifras fiables.