Financiamiento de construcción por más de 700k - ¿La oferta está bien?

¿Por qué nadie interviene aquí? Los 3700 € x 2 solo se obtienen si ambos trabajan a tiempo completo. Ellos no lo hacen, la mujer está de baja por maternidad y no sabemos cuánto recibe de la prestación por maternidad. También está planeado un segundo hijo, lo que volverá a reducir los ingresos.
Sin embargo, hay un crédito de casi 650k € en juego. La cuota parece ser moderada principalmente por la baja amortización y la consiguiente alta deuda residual.
Al menos, profesores con plaza fija y aparentemente aún patrimonio en reserva que no se desea utilizar... Eso es, por supuesto, positivo.

Gracias por la indicación.
Las prestaciones por hijo no se han tenido en cuenta aún en el cálculo, la prestación por maternidad más el trabajo a tiempo parcial de la mujer suman en los próximos dos años 2100 euros netos. En el caso del segundo hijo, el mismo patrón se repetiría.
En total, por lo tanto, siempre alrededor de 6000 netos como mínimo.
Precisamente por eso queríamos como límite máximo una cuota de 1800 euros, pero con estabilidad en el tipo de interés por mucho tiempo.
Quizás alguien también conozca bancos donde un modelo así sea más flexible de implementar con nuestra solvencia muy confiable.
Todavía queda un depósito de 50k en reserva, que de ninguna manera quiero liquidar, ya que en los próximos años proporcionará un rendimiento mucho mayor que el ahorro de costos que supondría una mejor tasa de interés. (por favor, sin discusiones de principio. :)

¿Qué se debe decir aquí? Claro que es ajustado. Los dos profesores deben saberlo ellos mismos.

La próxima semana se pondrá en contacto el Dr. Klein...

¿Qué habéis solicitado exactamente? ¿30 años? Eso "cuesta", si es que alguien siquiera lo ofrece.

¡Un plazo largo es cuestión de definición!

700 k€ y aquí ridículos (para muchos normales o altos) 1800€ no encajan juntos.

20 años nos bastarían, solo la mitad de la suma durante 10 años es demasiado arriesgado para nosotros.

También me di cuenta de inmediato, pero últimamente hay más a menudo este tipo de cálculos circulando aquí y cualquier indicio de que se está maquillando mucho la contabilidad se descarta debido al pánico por la compra de vivienda. Por eso me ahorré el comentario.

Sí, ya se nota que simplemente se ha alcanzado un punto álgido. Incluso una pareja de profesores con doble A13 como aquí ahora poco a poco queda fuera del rango de posibles compradores - a menos que haya donaciones generosas de capital propio.

Como DINKs todavía estarías dentro del margen aquí - con quizás 7000€ netos (descontando el seguro privado de salud) se podría aún afrontar un crédito de 700.000€ - justo. Sin mucho capital propio, con amortización baja y con el intento de aprovechar rápidamente la "rentabilidad segura" a través de ETF y compañía al mismo tiempo, se nota lo que probablemente ocurrirá en 10 años aquí si las tasas de interés suben significativamente. Entonces ya no ayuda ni la condición de funcionario, si las cuotas suben y los valores contables de hoy se disuelven.

Por lo tanto - calcula y mira si puedes llevar a cabo tu proyecto hoy con las condiciones actuales + vinculaciones de interés. En 20-25 años tienes que haberlo conseguido casi todo. Grandes montones de deuda pendiente con tasas de interés seguramente más altas no son muy agradables, si además se han pagado valores máximos por el terreno y la construcción. No olvides que los precios de las propiedades dependen del tiempo según el interés.

entonces con un ingreso actual de 3700 + probablemente 1800€ de subsidio por paternidad/maternidad, realmente es muy justo...

pero bueno, ya he realizado financiamientos de 1,5 millones en Hamburgo, donde el banco nos concedió 10 años sin amortización (había suficiente patrimonio en inmuebles... entonces en 10 años se vende un piso o algo así, y con eso se amortiza todo)...

Con unos costes totales de 700.000€ (sin costes adicionales de compra) ya se recomienda aportar 70.000€ de capital propio. En el papel 90% de financiación (aunque según el cálculo del banco es más bien 100%)
20 años, donde se puede ajustar la amortización entre 1% y 10%, queda en 1,56%, con descuento regional (no sé de dónde son ustedes) quizás se llega a 1,46% o incluso 1,36% (¡por ello 20 años de seguridad total de los intereses!)

Los bancos VR harán aquí una MEZCLA, es decir, el 60% que vence (su valoración) lo hacen a través de Schwäbisch Hall por 20 años, el resto lo financian ellos mismos.

PERO, ¿realmente debería elegirse una MEZCLA de 10 + 20 años?

Entonces suceden 2 cosas:
1) los intereses después de 10 años siguen siendo baratos = se cancela el contrato de 20 años y se financia todo con un banco nuevo
2) los intereses han subido, la vinculación de los 20 años sigue vigente, pero se está obligado a prorrogar los 10 años a través del banco VR, porque un cambio significaría que el nuevo banco tendría que ir en segunda prioridad (¡todos lo hacen a regañadientes y solo con sobreprecio en los intereses!)

por eso siempre digo:
o 10 años con mucha amortización, o directamente todo a 20 años!!!