Financiamiento de construcción por más de 700k - ¿La oferta está bien?

Un préstamo de 700k€ y solo una cuota de 1800€ es ridículo.

La afirmación es bastante general. Yo diría que esto depende de varios factores: la edad de los prestatarios y el interés (y con ello implícitamente del capital propio utilizado). La financiación completa de una casa de 700k de una pareja de 40 años al 1,4% (anualidad=3,5% -> plazo de 36 años) de interés es algo diferente a una pareja de 30 años con una propiedad de 900k al 1,1% de interés (plazo de 34 años). En este segundo caso, el valor contable debe reducirse mucho más para llegar a ser un problema serio y el plazo teórico termina antes de la jubilación.

Lo que me llama la atención negativamente (ya se ha dicho en principio). Vínculos de interés a 10 y 20 años en paquete no encajan muy bien juntos. Se puede hacer en principio, si por ejemplo se toma 100k a 10 años y 500k a 20. Entonces quizás se pueda cancelar los 100 en los primeros 10 años. Pero en la constelación descrita aquí, seguro se va a un desastre de refinanciación.

Además, como profesores probablemente no darán saltos grandes en sus ingresos. Un ingeniero que ahora gana 3,6k netos con poco más de 30 años puede en 20 años ganar bien el doble. ¿Funciona eso también para un profesor?

Y si los 3,6k netos son antes o después del seguro privado de salud (PKV) todavía está por verse...

Precisamente por eso queríamos como límite máximo una cuota de 1800 euros, pero con una seguridad de tipo de interés a largo plazo.

Brevemente sobre nuestra situación actual: ahora mismo pagamos alrededor de 1500 euros de alquiler con gastos incluidos,

Igualar el alquiler con gastos incluidos con una amortización de la casa más gastos adicionales para la casa, en mi opinión, es incorrecto. Con 1800 € están aproximadamente en 2200 € de gastos mensuales para la casa. Además, no sabemos ni conocemos vuestros gastos de vida ni si en el cálculo, por ejemplo, se incluyeron las áreas exteriores u otros conceptos, es decir, si mensualmente hay aún una cantidad considerable para diversos gastos. Esa típica frase de "lo haremos después con los ingresos corrientes."

Importe total del préstamo: 700.000
Capital propio: 55.000*

El primer planteamiento, cuando algo puede ser “ajustado”, siempre es la pregunta: ¿qué cuesta realmente 700.000? ¿Está la casa planificada para ser muy/grande en exceso? ¿Es la parte del terreno tan alta y inevitable? En ese sentido, se puede simplemente decir: con el salario planificar una casa de tamaño razonable y no aferrarse a algo que no encaja con los ingresos.

Queremos dejarnos un margen paralelo para seguir ampliando nuestro portafolio de acciones.

por favor, nada de discusiones de principios. :)

Pero cuestionar a qué se aferra uno como constructor debería estar permitido.

Los 700.000 son todo tutto completti con - Terreno 100.000 - Casa con sótano completo, llave en mano 500.000 - 100.000 restante (trabajos de suelo, exteriores, cocina, etc.) La pregunta también es, ¿cuál sería la alternativa? ¿Vender el terreno de nuevo y abandonar todo el proyecto?

La pregunta también es, cuál sería la alternativa: ¿vender el terreno de nuevo y cancelar todo el proyecto?

Si planean 160 m² más sótano, entonces por ejemplo omitir el sótano o 130 m² con sótano. :)

Los 700.000 son todo completo
con
- Terreno 100.000
- Casa con sótano completo, llave en mano 500.000
- 100.000 restantes (trabajos de tierra, exteriores, cocina, etc.)

La pregunta también es, ¿cuál sería la alternativa? ¿Vender el terreno de nuevo y cancelar todo el proyecto?

Primero intentaría obtener más ofertas de financiamiento. Si aumentan la proporción de capital propio y por ejemplo pudieran reducir el monto del crédito a 630-650k y trasladar otro 0,2-0,3% de la parte de interés a la parte de amortización, al menos sería matemáticamente dentro del "rango".

Si es posible, además podrían considerar hacer algunas partes solo después de la mudanza con los ingresos corrientes y mediante trabajo propio (por ejemplo, la zona exterior) para ahorrar más dinero.

La afirmación es bastante general. Yo diría que depende de varios factores: la edad de los prestatarios y el interés (y por lo tanto implícitamente del capital propio invertido). La financiación total de una casa de 700k de una pareja de 40 años al 1,4% (anualidad=3,5% -> plazo de 36 años)

Siempre me sorprende que muchos asuman que quieren y pueden trabajar hasta la jubilación reglamentaria a los 67 años. Eso puede parecer posible a los 35 o 40 años, pero casi no conozco a nadie de 60 que lo quiera o pueda hacer. Muchos ya pasan a trabajar a tiempo parcial o se jubilan antes con descuentos. La afirmación es menos general que la idea de querer trabajar hasta los 67. Eso es tan engañarse a uno mismo como el fuerte deseo de usar amortizaciones extraordinarias y llevar un estilo de vida necesariamente frugal aunque antes todo se haya gastado en consumo (no me refiero aquí a nadie en particular).