Financiamiento de construcción por más de 700k - ¿La oferta está bien?

Si a principios de los 60 aún tienes una deuda pendiente de 100 mil, entonces puedes vender la casa y quizás aún tengas suficiente excedente para una buena pensión en un piso pequeño. A menudo, la casa en esa edad suele ser demasiado grande de todos modos. Esto me pasó recientemente en mi círculo de conocidos…

Eso solo puede venir de alguien que apenas ha vivido 30 años. ¿Por qué un deseo personal ya no debería existir a los 60? La casa tampoco se hace más grande a medida que uno envejece. 150 m² siguen siendo 150 m². Claro que si planificas muchas habitaciones vacías o un sótano de gran superficie, entonces te doy la razón. Por eso planifica el tamaño de tu casa como tú lo imaginas, que sea asequible y que satisfaga tus necesidades. Las habitaciones infantiles a menudo luego sirven como habitaciones para nietos o para hobbies - aficiones que no tenías cuando tenías hijos. El deseo personal suele cambiar solo con la fragilidad, y la edad de +-60 años hoy no tiene una relación causal con eso. Las rodillas y la espalda ya las tienen los que están en sus treinta y tantos, y cuando los niños se van de casa, finalmente tienes la casa para ti y puedes darte gusto.

Eso solo puede venir de alguien que apenas ha vivido 30 años.
¿Por qué debería desaparece el deseo personal a los 60 años?

Para cada etapa de la vida, la casa adecuada. Conozco a suficientes personas que a finales de los 50 vuelven a construir algo adecuado o compran un piso en propiedad. Se paga en efectivo sacando dinero de la casa vieja y demasiado grande. Me parece plausible.
Yo también financio por mi cuenta a finales de mis 40 con un plazo de 40 años. Y eso siendo banquero.

También predico que al jubilarse no hay que haber terminado de pagar la financiación. Una deuda residual manejable no importa y hace que se pueda vivir bien mientras se trabaja hacia la jubilación.

Para cada etapa de la vida, la casa adecuada.

Así es. Pero el compañero recomienda una casita pequeña. Y eso es irreal, lo que debería corregirse.

Cuando tienes poco más de 60 años... en un apartamento pequeño.

Sigo pensando: con 500000€ para la casa, definitivamente el tamaño de la casa no está adaptado al salario.

Sigo insistiendo: con 500000€ para la casa, definitivamente el tamaño de la casa no está adaptado al sueldo.

Hmm, o los precios de las casas simplemente han superado lo bueno y lo malo. Pienso que para 4 personas, 145m² no es descabellado - sino bastante promedio. En realidad, hoy se consideraría en el rango de 160-170m². Si calculamos con valores aproximados para Baviera y el desarrollo actual de la construcción, ¿los 2800€ por m² de costo de construcción no son del todo poco serios? Ahí se estaría fijo en 406.000€, y aún se agregan los costos adicionales de construcción (¿15%?) y la cocina.

Entonces tu cálculo de los costos totales encaja, creo que los 700K son realistas. Me pregunto más bien: Ustedes dos ganan tan bien y están a principios de los 30, ¿por qué solo hay 55K de capital propio? Ah, cierto, porque retienes otros 50K "artificialmente"... Entonces tu casa no encaja con eso... O metes todo en una propiedad que luego sea tu acumulación de capital y cuando avances con eso puedas hacer ETFs... O tu casa será más pequeña. Así no cuadra de alguna manera. Tenemos una constelación similar en precio de casa y salario, solo mucho más capital propio y eso ya me daba dolor de barriga... si tienes que financiar un primer crédito en 10 años y tus ETFs no están rindiendo tan bien... entonces vas a dormir mal durante 2 años.

En tu lugar también liquidaría primero la cartera y la invertiría en la casa - me haría dormir más tranquilo. La cuota baja y ustedes están fuera del préstamo con garantía. Yo mismo vendí todas las acciones con un beneficio realmente grande - eso ayuda ahora con la construcción de la casa. Se mudan, luego pasan 5-6 años y entonces sabrán otra vez dónde están financieramente y cómo seguir. A los 35 puedes volver a empezar, aumentar tu cartera de ETF y aún tendrás un horizonte de inversión de 30 años hasta la jubilación...