Financiación de construcción casa unifamiliar de 160 m² - evaluación de viabilidad

Los intereses de disposición son solo un aspecto. Otro es la tasa de interés que obtienes si solicitas una financiación en unos meses. Y luego, por supuesto, está la pregunta sobre el tiempo de construcción. Cuanto más tarde se comience, más tiempo potencialmente tendrás intereses de disposición.

Por mi parte, firmé en enero de 2021, entonces solo tenía un correo electrónico del alcalde diciendo que habíamos reservado el terreno. El terreno aún se estaba urbanizando. Por primera vez me preocupé por la financiación en marzo, pero luego la municipalidad me comunicó que la urbanización se retrasaría considerablemente. Y entonces, a finales de septiembre, volví a empezar a ocuparme de la financiación. A mediados de octubre presenté la solicitud, a mediados de noviembre recibí la aprobación vinculante y a finales de noviembre los contratos. Hasta que apareces en el registro de la propiedad también lleva un tiempo (solo esperar la cita con el notario fueron 3 semanas) y sin una carga hipotecaria el banco no desembolsa. Ese tiempo también hay que planificarlo o poder cubrir los primeros pagos parciales con capital propio.
Lo que hice es seguramente la variante más arriesgada. Pero con un 20% de capital propio uno puede permitirse ese riesgo. Con vosotros realmente no puedo estimarlo porque aquí los números siempre se lanzan de forma bastante confusa. Y con la cuota planificada tan baja (un crédito de 400k debería ser 1600€, no 1200€) en caso de duda tampoco dejaría que los intereses fueran 0,5% más altos.

Después del promotor inmobiliario, todo esto realmente no funciona. Pero bien, entonces por favor no olvides los costos adicionales de compra en tu planificación.
Una oferta del banco solo es válida por un corto período, quizás dos semanas. Después, los intereses cambian según el mercado.

Addenda:

¿Ya recibieron un visto bueno del banco antes?

¿Qué quieres decir con un "visto bueno" del banco? Oralmente, cualquier asesor te dirá en la primera cita si es adecuado o no. También te mencionará una tasa de interés.
Sin embargo, todo esto es 100% no vinculante.

Lo que vale es la oferta escrita del banco tras una revisión interna. Lo que puedes firmar. Aquí tienes un tiempo limitado para firmar. Después de eso, la oferta es inválida y se debe (con mucho trabajo) preparar una nueva.

Sí, tenemos el terreno y sí, también con el promotor.

Se lee como si estuvieras usando términos cuyo significado ni siquiera conoces. ¿Estás seguro de haber entendido todo el conjunto?

Los intereses de disposición son solo un aspecto. Otro es qué interés obtienes si solicitas una financiación dentro de unos meses. Y, por supuesto, está la cuestión del tiempo de construcción. Cuanto más tarde se empiece, más tiempo potencialmente tendrás que pagar intereses de disposición.

En mi caso, firmé en enero de 2021, en ese momento solo tenía un correo del alcalde diciendo que habíamos reservado el terreno. El terreno aún estaba en proceso de urbanización. La primera vez que me ocupé de la financiación fue en marzo, pero desde el ayuntamiento me informaron que la urbanización se retrasaría considerablemente. Y luego, a finales de septiembre volví a ocuparme de la financiación. A mediados de octubre presenté la solicitud, a mediados de noviembre recibí la aprobación vinculante y a finales de noviembre los contratos. Hasta que se inscribe en el registro de la propiedad también lleva un tiempo (solo la espera para la cita con el notario son 3 semanas) y sin la carga hipotecaria el banco no desembolsa. Ese tiempo también se debe planificar o se deben poder cubrir los primeros pagos parciales con capital propio.
Lo que hice seguramente es la variante más arriesgada. Pero con un 20% de capital propio uno puede permitirse el riesgo. En vuestro caso realmente no puedo estimarlo porque aquí los números siempre se lanzan de manera bastante confusa. Y con la cuota baja planeada (un crédito de 400k debería ser 1600€ no 1200€) en caso de duda tampoco dejaría que los intereses subieran un 0,5% más

Gracias por la indicación. El notario ya ha realizado todo y se pagó en diciembre. ¿Cuánto tarda el extracto del registro de la propiedad? ¿Puede tardar varios meses y se podría entregar más adelante? Tenemos del notario hasta ahora el acta, etc.

Entonces, también hemos recibido cuotas sin la constitución de una hipoteca, pero en ese caso la Sparkasse local, donde uno es cliente desde hace años, probablemente lo hace más fácil.

@Zipfel: Estás hablando del registro de la propiedad para la compra del terreno.
La constitución de la hipoteca requiere una segunda cita con el notario.
(Que, por cierto, también cuesta nuevamente cuatro cifras, ¿lo has planificado?)

Y si ya compraste el terreno, entonces no puede ser un promotor, sino un contratista general.
Espero que no les salga muy caro...
Todo esto no parece estar tan bien investigado como debería para una inversión tan grande :-(