我们，银行的人质！

Korrektur: 20% (Sonst passt die Rechnung nicht)

关于百分比计算，我们（意思是你）恐怕还得再练习一下。你大概是指125,000的20%。这样你得到你的100,000的抵押价值，从而60%的话就是60,000的“安全贷款”。数学就是这么回事。

无论如何，对我来说无论Schufa评分有多科学合理：这个系统完全不透明，银行却在很大程度上盲目信任它，结果就是荒谬的估价和因此产生的拒绝。我是亲身经历过的。

一个完全透明的系统可能更容易被操纵，这倒是，但目前Schufa的权力——撇开数据保护的方面——也绝不应该是这样的。

作为消费者/潜在客户/投资者，可以根据这些（银行）评分以及可能的贷款拒绝和/或相对较高的贷款利率做出相应的决定：毕竟，没有人拿着枪站在购买者身后，强迫他以价格z购买房产xy。

基本上，hg6806在当前时间点进行购买并不意味着他没有履行自己的贷款义务 并且在20-30年后，贷款还清时，状况会比今天不购买此房产时更好。这完全是一场赌注。银行有权对风险进行不同的评估。如果银行（以及其他银行）这么做了，人们也可以自己得出结论，或许应该选择另一条路。要么是在3-5年内改善评分，要么是调整自己的状况，比如制定一个储蓄计划，大约在65岁时购买一套适合老年的房产，然后几乎是现金支付。这样银行就会完全失去该房产的贷款业务。结果是一样的：至少在65岁时拥有一套还清贷款的房产。

此致
Dirk Grafe

嗨
并且直到那时一直支付了租金。钱就这样没了。

如果我支付利息30年，那不也是一样吗……相反地，存钱时我甚至还能获得利息。如果想聪明又安全，2-3%不是问题。关键是房租有多高。我们最近支付800欧元房租 + 近200欧元杂费 + 每年的暖气费补缴。
而这是一套80平方米三居室的60年代公寓，邻居让人讨厌，垃圾桶总是满满的。

这里几乎是被迫自己建房……因为目前我们的月供 = 之前的房租。杂费确实上涨了，但我们拥有800平方米的土地，一栋自己的房子，多了80平方米的空间，最重要的是：我们的安宁。
但看去年账单时让人难受。几乎只支付了利息，几乎没有还本金……
我们清楚应该多还本金，但因为有孩子、房屋周围还有未完成的施工，还有马上要买新车，我们先维持1%。两三年后会有每年的专项还款……

建房不一定总是更好的决定……实际上几乎总是经济上的损失。

嗯，15年真是非常高贵……

我们有针对性地选择了 Sondertilgungsvariante 还款方式。我宁愿把钱放在账户里，一年灵活支配，也不想遇到困难，比如汽车坏了的时候。
不过，这确实需要很大的自律，我必须承认。我每个月月底都会存固定金额加x……去年我们就是靠这样攒到了必要的 Sondertilgungssumme。我们有意识地决定不使用它，因为今年我们几乎无法预测需要多少。

感谢 Elterngeld，我们将面临一笔非常可观的补税，此外花园也需要整理，汽车随时可能坏（以公里数来看），而且建一个车棚也不是个坏主意。
你必须时刻留意……
按照每年平均 Sondertilgung 5000欧元计算，我们20年内就能还清这房子。

我们的房子将在15年内还清贷款。……不过到目前为止我也没有付过房租。

关于“房租是白花的钱”和“偿还利息30年是个坏主意”，你当然很容易说。