¡Nosotros, los rehenes del banco!

Corrección: 20% (De lo contrario, el cálculo no cuadra)

Pero me temo que tenemos que practicar un poco más lo de los porcentajes (léase: tú). Probablemente quisiste decir el 20 % de 125.000. Entonces llegas a tu valor hipotecable de 100.000 y así, el 60 % de eso son los 60.000 de "crédito seguro". Así de simple es la matemática.

En cualquier caso, para mí sigue siendo igual, no importa cuán sensatas sean las valoraciones de Schufa: el sistema es completamente opaco, sin embargo, un banco confía en gran medida en él a ciegas, con el resultado de que se producen evaluaciones absurdas y, por lo tanto, rechazos. Hablo por propia experiencia.

Puede que un sistema completamente transparente sea más fácil de manipular, pero el poder actual de Schufa —dejando de lado aspectos de protección de datos— tampoco puede ser lo que se desea.

Se puede como consumidor/interesado/inversor sacar también sus consecuencias de estos (bancarios) scores y posibles rechazos de crédito y/o en comparación altos intereses de crédito: al fin y al cabo, nadie con un arma cargada está detrás de un posible comprador obligándolo a comprar la propiedad xy al precio z.

En principio, hg6806 con su compra en este momento no afirma menos que cumplirá con sus obligaciones crediticias y que en 20-30 años, cuando la financiación haya finalizado, estará en mejor posición que si hoy no adquiriera la propiedad. Todo esto no es más que una apuesta. En este sentido, el banco tiene plenamente derecho a evaluar el riesgo de manera diferente. Si lo hace (y también otros bancos), uno mismo puede llegar a la conclusión de que tal vez debería tomar otro camino. O bien de modo que en 3-5 años presente mejores scores o bien que organice su situación de otra manera y, por ejemplo, establezca un plan de ahorro con el que a los ~65 años adquiera una propiedad adecuada para la edad y pueda pagarla (casi) al contado. Entonces el banco pierde completamente el negocio crediticio para esa propiedad. El resultado es el mismo: a los 65 (mínimo) se tiene una propiedad pagada.

Saludos cordiales Dirk Grafe

Hola
y hasta entonces pagó el alquiler. Dinero que simplemente se ha ido.

Si pago intereses durante 30 años, es lo mismo.... a cambio incluso recibo intereses al ahorrar. y si se quiere hacerlo de manera inteligente y segura, un 2-3 % no es un problema. Lo decisivo es cuánto es el alquiler. Nosotros pagábamos últimamente 800 € de alquiler + casi 200 € de gastos adicionales + un pago anual por los gastos de calefacción. y eso por un piso de 80 m² con 3 habitaciones con vecinos molestos, contenedores de basura siempre llenos, en un piso de los años 60. Aquí casi nos vimos obligados a construir nosotros mismos.... porque actualmente nuestra cuota mensual = nuestro último alquiler. Bueno, los gastos adicionales han subido, pero por eso tenemos 800 m² de terreno, una casa propia, 80 m² más de espacio y, muy importante: nuestra tranquilidad. Pero si se mira la última liquidación anual, dan ganas de vomitar. Casi solo intereses pagados, casi nada amortizado.... Está claro para nosotros que deberíamos amortizar mucho más, pero gracias a los niños, trabajos de construcción pendientes alrededor de la casa y pronto un coche nuevo, lo dejamos en un 1 %. En 2-3 años llegarán entonces las amortizaciones extraordinarias anuales... No siempre construir es la mejor decisión... y en realidad casi siempre es una pérdida financiera.

Pues bueno, 15 años es muy noble....

Nos hemos decidido específicamente por la opción de amortización anticipada. Prefiero guardar el dinero en una cuenta a lo largo del año y ser flexible, en lugar de meterme en problemas si, por ejemplo, el coche se estropea.
Pero se necesita mucha disciplina, eso debo admitirlo. Cada mes al final guardo una cantidad fija + x.... así el año pasado también llegamos a la suma necesaria para la amortización anticipada. Pero decidimos no usarla, ya que este año apenas podemos prever lo que necesitaremos.

El estado nos recompensa, gracias a la prestación por maternidad [Elterngeld], con un pago adicional de impuestos bastante fuerte, además el jardín necesita ser arreglado, el coche puede dejar de funcionar en cualquier momento (considerando el kilometraje) y un carport no sería un mal objetivo.
Hay que mantenerlo en vista...
Con una amortización anticipada promedio de 5000€ al año, habremos pagado la casa en 20 años.

Nuestra casa estará pagada en 15 años. ... Pero hasta ahora tampoco he pagado alquiler.

Claro que es fácil decir eso respecto a "el alquiler es dinero que simplemente se pierde" y "pagar intereses durante 30 años es una mala idea".