偿还储蓄还是储蓄？+ 确保利率

关于住房建设补贴的问题，这里的大多数购买或建造房屋的用户是不是都超过了住房建设补贴的限制？

我也这样认为。至少那些建房或购买同一价格区间的新房的人是这样的。

可能是这样，但还有那些收入低于这个界限的人。信息不应该对他们保密吧？我们的收入也远远低于这个水平。尽管如此，靠这样的收入还是可以轻松买得起一栋（简朴的）房子，虽然不一定能买新房。毕竟净收入大约也有3000欧元，这个数目可不是那么容易达到的。这种收入，大多数我认识的人（包括一些房主）只能梦想。有个全职临时工净收入大约是1200欧元，刚入职办公室的新人是大约1300欧元（均为税级1，每周40小时），这些数字并不特别，现如今很普遍。两个全职收入者加起来都过不了WoBauPrämie的界限，夫妻中一个高收入者的话就更差了——今天这样的情况也确实存在 ;)

我们现在已经决定了一个贷款机构，并将利率固定为十年期。 [...] 同时签订一个独立的住房储蓄合同，按照我们的意愿进行存款。 [...] 当然，我们每年也想尽可能多地进行提前还款，特别是在贷款初期。不过住房储蓄合同中也必须积累一定的金额。

你们打算往住房储蓄合同里存多少？为什么不提高年金还款额？

我会延长利率固定期限，取消提前还款的可能性（希望总体利率不发生变化），提高年金还款额。你们可能用于提前还款的钱可以灵活储蓄。或者你们最终还是会用掉，因为买房毕竟是……

我们不想提高年金。希望有一个灵活的储蓄方式。[Bausparvertrag] 主要是为了锁定利率，比如十年后利率可能为7%。

如果你们无法长期支付[die Rate]，那么[der Bausparvertrag]还有多大意义呢（也就是说，可能达不到[die Zuteilungsreife]）？如果你们能支付，是否可以把钱用于还款？或者，如果允许免费更改两次（？）[die Annuität]，这也可能够用。

非常有意义。使用住房储蓄合同比使用传统的年金贷款确实更有弹性。在这里，你可以根据需要（例如，由于育儿假、长期疾病、失业导致的收入减少或中断）调整储蓄金额。如果有一段时间缴纳较少，也可以通过额外的储蓄在以后的某个时间点仍然让住房储蓄合同达到分配条件（--> 年金贷款的利率锁定期结束）。

这可能彻底失败。即使你达到了最低储蓄金额，也并不意味着住房储蓄合同已经达到分配资格。
为了分配，评分数必须达到相应的数值。通过推迟缴款，评分数可能还不够高。那时你的钱就被锁在住房储蓄合同里，却还不能使用。
必须理解这个住房储蓄结构。

我们签订了一份15年的贷款，年金金额按2%的本金偿还率设定并不宽裕，如果有多余资金，就用来额外还款。这样利率负担可控，即使在失业或职业/劳动能力丧失期间也能偿还。
借助最高达贷款金额5%的额外还款，我们的灵活性与使用住房储蓄合同一样，但我们定期偿还贷款，而不是存入低利率的住房储蓄账户。15年后，我们预计已经还清足够多，以减轻利率上升的影响。很可能我们第一年就能额外偿还4-5%。不过我承认，这种模式并不适合每个人。