与孩子的融资，补贴，育儿假，试用期

孩子上学会变得很贵。

同样不可低估的问题是m/m、w/w还是m/w？
对于m/w来说，3、4岁时穿旧衣服已经行不通了，没有4岁的孩子愿意穿姐姐的衣服，反之亦然。

而且，学校的费用确实飞涨。一次普通的班级旅行现在轻松就能花费300欧元以上。还有笔记本、书本、材料……真是疯狂……

不要低估男男、女女还是男女的问题。
对于男女来说，三四岁之后，穿旧衣服就不太行了，没有四岁的孩子愿意穿姐姐的衣服，反过来也一样。

是的，上学的花费涨得特别厉害。一次普通的班级旅行现在轻松就得三百欧元起，还要买笔记本、书本、材料……太疯狂了……

我的女儿快九岁了，另一个快十一岁，我们家里用二手东西一直很正常，所以孩子们也不介意。她们几乎都是穿朋友女儿的衣服，那位朋友会打包大量卖给我们，我非常感谢她，这省了几百欧元。大女儿先穿，接着是小女儿，之后还能穿的衣服我们就卖掉。我们还基本给孩子买二手自行车。我也经常从私人那儿买便宜的几乎全新的鞋子，甚至带标签的。得看情况。我俩孩子没法每年买10到12双新鞋子：冬鞋、半鞋、运动鞋（室内外）、凉鞋、拖鞋，东西加起来挺多的。

但终归有个尽头，最晚等到青春期来了，那就真贵了。

食品 + 餐厅 + 药妆店 800€

我觉得食品开销已经相当高了，不过我那里还包括药妆店和宠物食品。

我认为这个预算并不高，而且很合理，因为它涵盖了药妆店和食品的各种可能（饮料、药品）。搬进来三年后，最大的孩子差不多要上学了。
例如，我们几乎只喝水。其他人有不同的需求，这一点必须尊重。那样就会花费更多一些。自己家阳台上偶尔喝啤酒、鸡尾酒或葡萄酒也要计入预算。略高一点的食品预算其实是为了涵盖那些不想节省的部分。
我们的孙子孙女来时，会想吃他们的挤压果泥、Rotbäckchen饮料、冰淇淋和其他东西——就像他们自己家一样。只要把这些加起来就知道了……

关于支出的问题：我觉得你们在食品上的支出相当高，毕竟你们的两个孩子到目前为止几乎没什么花费。

纯食品成本在最近几个月大约是550欧元。其中包括大约70欧元的外出就餐费用+80欧元的药妆品费用+因为预期成本上升而取整的100欧元。总体上账单中的所有支出都带有小幅加成。

你们在产假后倾向于工作多少时间？你们已经有一个孩子了，可能大致可以估算。

倾向于40-60%。

有两个问题需要回答：
1) 家庭预算对银行来说是否合理？
4100欧元主要收入中1600欧元的还款额占39%，低于推荐的40%临界值。如果银行认为不够，可以用雇主为产假后提供的证明来“填补”。产假补贴结束与产假结束之间几个月的空档会不会成为问题？据情况来看，试用期可能不会带来问题。

2) 我们能应付吗？
这里我们可能需要再次调整家庭预算，或者考虑一些更远未来的情景，而不是我第一次做预算时的范围：

试用期后收入1，包括带薪休假+圣诞奖金，税级4：平均4000欧元
产假后收入2（假设50%职位），税级4：约1300欧元
儿童金：500欧元
税级4，每年约2400欧元退税 => 每月约200欧元

当前支出（不含房租）：2500欧元
青少年多余费用缓冲：800欧元
贷款还款：1600欧元
房屋附加费用：500欧元
维修储备：300欧元

收入：6000欧元
支出：5700欧元

-> 余下300欧元作为其他费用缓冲及特别还款。虽然不多，但也是一定程度的余地。

在无薪产假过渡期，直到我们恢复两份收入，儿童缓冲及储备金的建立都会停止：

试用期后收入1，包括带薪休假+圣诞奖金，税级3：平均4500欧元
儿童金：500欧元

收入：5000欧元
支出：4600欧元

-> 目前来看也还可以。

有两个问题需要回答：
1）银行的预算是否能通过？

银行的计算方式不同，是按人均生活费用计算的。对某些人来说，即使费用较高，也可能意味着能够获得贷款；而对另一些人来说，尽管支出低于平均水平，可能却会被拒绝。你们需要自己查看你们的具体数字。

有两个问题需要回答： 1）银行的家庭预算是否平衡？ 1600欧元的还款额占4100欧元主要收入的39%，低于建议的极限40%

这个问题只能由相关银行回答。以我们当时大约4700欧元的收入加上500欧元的儿童补贴计算，申请的银行最多会给我们资助1450至1650欧元的还款额。那时我们还有一笔每月180欧元的教育贷款。