2024年建房，少量自有资金可以融资吗？

但是如果只能存较小的金额，还是应该及早开始

新建房屋时不一定要每月直接存下必需的每平方米3欧元或3.5欧元。

但这又是另一个问题，什么时候需要开始预计新建房屋的首次维护？我说的不是翻新。

我们的联排别墅是2006年的，我目前还没看到有什么会在未来5年内花费大笔资金的地方。

过去6年里，我们只为更换一次供暖泵投入了大约1000欧元。就这些了。

你好，

我们曾经和你处于非常相似的境地，并且基于以下原因决定不建房。

家庭净收入为5500欧元，另加每年6000欧元的佣金，拥有5万欧元的自有资金（辛苦攒下的，因为也在上学，这笔钱会完全用于购房附加费用、厨房和建筑缓冲资金）。你可能会觉得对我们这个年龄（32岁和34岁）来说，这算是相当稳定的经济状况，至少在我们这个地区是这样。

我们的总贷款金额原本会是48万欧元，因为柏林南部的地皮相当贵（至少300欧元/平方米，甚至更高）。你们计划建一个双车库，肯定还想要一些便利设施（卷帘门、无障碍淋浴等），你们的房屋建造费用会接近30万欧元，更可能更多。我们在规划时不得不做出许多妥协。非常讨厌。

我们的融资顾问给我们初步的融资计算，看到后我们简直惊呆了。由于自有资金少且希望每月还款1800欧元，每家银行给出的利率是在2.6%到3%之间，且本金偿还率为1.5%！15年后预计剩余欠款约33万欧元。如果利率上升到4-5%，怎么办？剩余欠款高的话，续贷时拿不到优惠利率。哦对了，最优惠的方案是要还37年贷款，且利率不变。真是疯狂的想法。

我们现在就是实事求是。我不想年复一年担心利率上升。像你们这样攒更多自有资金，意味着不度假，省吃俭用。我们还有一个11岁的孩子，这对孩子也不公平。房贷还清后，高额的还款压力也不会减轻。为了这个，我们每周得工作60小时。

所以我们决定租一个宽敞漂亮的公寓，柏林暖租2,000欧元很轻松能租到，然后让房东自己承担利率上涨和维修基金的压力。我们拿出自有资金，在梅克伦堡湖区建一个小度假屋，只贷款少量资金。

你们已经买了地并付了利息。说实话，我们很庆幸自己撤销了土地购买合同，没有签最后一笔字。

也许我的经验分享能帮你更客观地重新审视这件事，仔细算算你们在不同利率下每月的还款，附加的房屋费用，以及你们还能负担的便利设施和假期等。记住，房子只有最后一欧元还清时才真正属于你们。

祝好，just

大多数租户无法积累显著财富的原因是，除了租金之外，已经没有额外的储蓄。

但这只是一个不切实际的计算。仅仅是买房应带的20%自有资金，通过良好投资就能积累可观的财富。顺便说一下，自有资金通常是作为租客积累下来的。

如果你30岁出头，不把10万自有资金投入房产，而是以5%的收益率投资，那么35年后退休时，你可以预期约55万，

你当然不会在活期存款账户上获得这样的收益率，必须投资于股市。不过，那里的收益率是相当现实的。