固定利率的高利息，灵活贷款的替代方案？

我在2000年的第一笔住房贷款也是一笔优惠的浮动利率贷款。约定了一个期限（5年）和一个可以接受的利率上限。这让我有安全感，知道不会出现失控的情况。除了非常优惠的利率，我还喜欢可以随时无费用终止贷款。我希望利率会下降……有这个趋势……结果也是如此……三年后我进行了转换，确保自己获得了一个“正常”贷款中的低利率。

带有利率上限（Cap）的贷款与浮动利率贷款是不同的。

当时它绝对被称为“variable”.. 利率也是如此.. 它每半年调整一次。我想，Euribor当时也已经是调整的参考基准。要核实这一点是不可能的.. 互联网当时还没有提供这类信息。

当时它确实被称为“可变的”.. 利率也是如此.. 每半年调整一次。

CAP贷款也有一个可变利率，可以被向上和/或向下限制。我像你一样，假设未来三年利率会下降，但当然我没有水晶球。

这段话难道不会让你感到怀疑吗？


我猜你们指的是在欧元利率基础上加2.75%的利差？这利差看起来有点低。但如果是0.5 + 2.75，否则很难达到你们的实际年利率。那为什么贷款利率固定期限是5年？

在这种赌博游戏中获胜的机会当然比买彩票要好得多。但拿出我全部的私人偿付能力，这对我来说风险太大了。

融资方的回复，他每天都在处理以欧元同业拆借利率为基础的浮动贷款：
1. 浮动利率意味着每三个月调整一次利率（相当于每三个月固定利率一次）
2. 基础为3个月欧元同业拆借利率（目前约为1.15 - 你应该知道图表）
3. 在此基础上加价=利润=银行的利差
==> 在你的例子中高得惊人，为2.75%，大约是银行长期融资收益的3到4倍（原因是你随时可以退出），我昨天卖出了一个实际贷款（商业用途而非住宅用途）利差为0.93%
4. DSL银行 提供了一份经典的5年期长期融资报价
5. DSL银行的报价完全不现实。银行当前5年期的再融资利率超过3%。因此DSL银行每个月都会亏钱。