融资比较 - 现在事情开始变得严肃了

我们现在也收到了两个报价。但先简单介绍一下我们。

她（38岁，教师），我（42岁，高级财务控制员），孩子（8岁，全职孩子）。净家庭收入：6100欧元 + 儿童津贴 + 第13个月工资 + 目标协议 + 加班费。工资中已包含240欧元的企业养老保险 + 教师养老保险。我们目前在551欧元的暖气租金下每月存款2500-2750欧元。

我们拥有一块1462平方米的土地，尚欠ING银行（房贷银行；利率锁定至2022年12月，土地基准价：100欧元/平方米）3.7万欧元的剩余贷款。自有资金为5万欧元，用于厨房和意外开支。

价格：
1. 房屋141平方米 + 13平方米带顶露台含12千瓦峰值光伏系统 + 受控居室通风及一些其他附加设施：399,000欧元
2. 室外设施：25,000欧元
3. 附加费用：45,000欧元
4. 森林转建筑用地及砍伐费用：25,000欧元
总计：494,000欧元

报价1：MBS，愿意在土地登记中排在第二位。土地被认可为自有资金。利率1.33%，利率锁定15年。

报价2：Commerzbank，土地转贷35,000欧元，利率2.17%，利率锁定1年。主贷款：494,000欧元，利率1.13%，利率锁定15年。

两者的主贷款还款约为1350欧元/月 + 5%特别还款选项。我们计划快速还清土地贷款，然后将每月250欧元加到主贷款上。

选择Commerzbank十五年内可节省约14000欧元利息。我已询问MBS是否能调整报价。你们觉得还有改进空间吗？

嗨，你们没有咨询你们的主办银行（ ing ）吗？

嗨，你们没有询问你们的主要银行（ing）吗？

有的。通过Interhyp。但那是计算机算的，报价大约在1.40%到1.50%之间。

据我所知，ING主要没有个性化的方案。要么你符合标准，要么不符合。但在相同参数下，条件是相同的。

你们应该不会在主贷款的还款开始之前付清土地款。那在MBS中会怎样处理？

据我所知，ING主要没有个性化的报价。要么你符合标准，要么不符合。但在相同参数下，条件都是一样的。

你们不可能在主贷款开始偿还前就支付完土地款吧。MBS那边会怎么处理？

在MBS那边不会有变化。计划是要还清贷款。我们至少通过kfw和BAFA旧补贴获得28,000欧元。因此应该没问题。否则土地基准价会显著上涨。目前是100欧元，市场价在300-400欧元之间。所以如果不能还清，土地将通过ING或MBS继续融资。

我感到很奇怪，因为你们在CB计划了一个远期贷款，而在MBS中没有。偿还期限在两种方案中都应该是直到全额支付完毕相同的，所以我也会为它们设定相同的条件。