延期土地和独栋住宅融资

只要好
这里是淋浴盘，没有空气-水热泵，没有通风系统，粉刷工作由自己完成。

我也很想要车库供应商。我们的双车库花了三万欧元……
不过你们也许应该仔细看看。
我们这里建筑主体也“仅”花了大约一万三千。
另外还有抹灰、屋顶涂层、电动门加电机、门、运费
这样已经超过两万欧元了。
然后还有土方工程、基础、排水连接、电力连接，差不多又要接近三万欧元。
这些真的都包括了吗？

说实话——不知道——不过我会在下一封邮件中询问这些问题，非常感谢提示！


住房储蓄合同的利率不高，只有0.5%，最终公司补贴更有吸引力……我很好奇住房储蓄合同顾问如何“合理”地将住房储蓄合同纳入融资方案——谈话还没开始。
Riester（退休储蓄计划）可能只适合用来偿还剩余债务（在较晚年龄），这样住房补贴账户的利息不会太高——看看银行和相关公司怎么说……
太阳能热水系统投入不值得，因为热泵现在也能很好地加热生活用水？
浴室毛巾加热器（对我来说）是在地暖“正常温度”基础上稍微提高温度的想法——不太实用？

账户是一次性设立，然后其余由定期转账完成

其实都说得差不多了。用自有资金支付地皮，然后在建房期间继续存钱。
已付清的地皮 + 更多自有资金 + 自行施工 = 梦幻般的条件，大约0.5X%年利率，固定10年。

我同意。
EL=自行施工？为什么在当前利率环境下你只推荐10年期限？

目前是否有可能将KFW和BAFA在新建房时进行组合补贴？

我们会在冬天来临之前安装一个毛巾加热器。地暖已经足够让浴室保持温暖，但洗完澡后有一条暖和的毛巾确实是一种不错的奢侈。
我们的建筑承包商这个“乐趣”要价500欧元，我们觉得不划算。
现在我们为那个位置的插座支付了75欧元，然后自己花200欧元安装一个。

我个人不敢承担你们剩余贷款十年的风险。十五年应该不会贵太多。更长的时间我无法评估。应该比较一下利率。

基本上其实已经说得差不多了。这里也曾经有一个帖子，楼主两年前为自己的地块融资，现在想进行房屋融资。当时他完全可以直接支付地块费用。他非常惊讶，因为他很难找到愿意在地契上做次级抵押的银行。对许多银行来说，这基本上是个原则性的问题。这大大限制了选择范围，因此利率也更高。正因为这个原因，那个帖子中的普遍观点是，不应该这样做。

[...]想以1-2年的时间差购买房屋/地块。背景是一个刚刚新成立的新建住宅区，我们想申请一个大约520平方米的地块（大约320€/平方米（法兰克福郊区））。

对法兰克福郊区来说，这听起来非常便宜。如果情况和杜塞尔多夫郊区类似，每块地会有50个申请者。当地政府对此非常严格，通常以地价基准价上浮50%或采用竞标方式。因此这里很常见的是，人们申请地块，做好各种规划，但经过两年的项目审批期后得到拒绝。

但一个重要的问题是：这个地块有建筑义务吗？这里经常能听到新建住宅区对房屋竣工有非常紧凑的时间安排。

EL=Eigenleistung?

是的。做一点室内装修，铺地板和稍微粉刷一下，实际上每个人都应该能做到。这样算下来，大约有2万欧元的银行认可自有资金。

为什么你在当前利率下只建议10年？

我没有建议。每个人都必须自己决定。我们将分别为主银行贷款和KfW 153贷款选择10年固定利率。

10年后，如果没有提前还款，我们的剩余贷款金额将是392,000欧元。假设利率上涨了400个基点（即 4%），那么利率绑定期结束后，我们的月供将猛增约1,100欧元。目标是10年期满时还清金额为66,600欧元的KfW贷款本金，从而使总月供降低395欧元。

由于我们预计未来10年内工资将大幅增长，并且假设利率水平基本保持稳定，我们选择了成本较低（但也确实风险较高）的方案。

目前新建房屋是否可以同时享受KFW和BAFA补贴？

是的，KfW 124（但在你的情况下不太有吸引力）和153可以与BAFA补贴同时使用。

我们的总承包商最近告诉我们，BAFA的补贴资金几乎用完，补贴将于1月1日停止。但KfW的补贴可能会因此得到增加。

我们在2.5年前购买并融资了这块土地。如果你不想现金支付，这可能更合理，也可以选择浮动利率。这样你可以在任何时间全额提前还款这块土地。

土地无论如何都会被作为自有资本接受。只不过问题是接受的金额是多少。价格是基准地价还是市场价？银行（尤其是直销银行）大多数情况下接受基准地价。

否则就是建设义务的问题。如果你们拿到这块土地，是否必须在比如2年内建房？

所以土地是现金，是的。总是更好（也更便宜），理由已经提到。唯一的缺点是：银行可能只接受土地的BRW作为自有资本。不知道你们那边的BRW与购房价格的差距有多大。