क्या कुल लागत का आकलन वास्तविक है?

यहाँ केवल मेरी व्यक्तिगत राय है:

मैं कम से कम 20 वर्षों के लिए ब्याज दर को निश्चित करने की सलाह दूंगा या यहां तक कि 25 साल की ब्याज दर स्थिरता के बारे में भी सोचूंगा। स्पष्ट रूप से आप अधिक ब्याज देंगे, लेकिन और अब यह महत्वपूर्ण है: आपको पता नहीं कि भविष्य में क्या-क्या हो सकता है या हो जाएगा। और फिर महंगे रीफाइनेंसिंग के जोखिम में पड़ना, जबकि आप अभी सस्ता पैसा पा रहे हैं। 8 साल पहले सभी लोग सस्ते 4.5% ब्याज दर की बात कर रहे थे.... समानांतर बचत केवल तभी अर्थपूर्ण होती है जब आप हर साल इसे फाइनेंसिंग में शामिल करें (विशेष किश्त)। हम इसे भी वैसे ही करते हैं जैसे आप करते हैं, किश्त möglichst कम रखते हैं, लेकिन एक निश्चित बचत राशि तय करते हैं और साल के अंत में सब कुछ विशेष किश्त के रूप में देते हैं। हम लचीले रहना चाहते हैं और साथ ही कुछ खर्चे करने में सक्षम होना चाहते हैं या कभी-कभी विशेष किश्त के लिए प्रोत्साहन का उपयोग करना चाहते हैं।
सादर

अनुबंध वित्तपोषण के 2% हालांकि कुछ और ही हैं (यानी काफी कम) मूल ऋण के 2% से, क्योंकि प्रारंभिक राशियाँ काफी भिन्न होती हैं और इसके अलावा आपकी वार्षिक किस्त में प्रधान अंश बढ़ गया होगा, इसलिए आप प्रति वर्ष 2% से अधिक चुकौती करेंगे। इसलिए आप ऐसे नहीं गणना कर सकते (या यह कोई उचित परिणाम नहीं देगा)। आपकी गणना का मुख्य उद्देश्य क्या है? आप क्या तुलना करना चाहते हैं?

मुझे पूरी तरह समझ नहीं आया, तो मेरे उदाहरण में किस्त क्या होगी? मैं बस जोखिम का अनुमान लगाना चाहता था, अगर ब्याज दर काफी बढ़ जाए।

यदि आपके पास एन्नुइटेट डाउन पेमेंट है, तो आपकी मूलधन अदायगी शुरू में 2% से समय के साथ बढ़ती है। यदि आप हर महीने हमेशा समान राशि का भुगतान करते हैं, तो जैसे-जैसे ऋण चुकता होता है, मासिक ब्याज भार कम होता जाता है - और चूंकि आप मासिक समान राशियां जमा करते हैं, इसलिए मूलधन अदायगी इसके विपरीत बढ़ती है।

यदि आप लंबे समय के लिए पुनः वित्तपोषण करते हैं और पुनः 2% की अदायगी पर वापस जाते हैं, तो संभवतः आप उच्च ब्याज दरों के बावजूद भी पहले जैसी समान मासिक किस्त रख सकते हैं।

नेट पर एन्नुइटेट कैलकुलेटर उपलब्ध हैं, जो किसी भी मूलभूत मान्यताओं के लिए आपको सटीक रूप से गणना करके देते हैं।

मैं पूरी तरह से नहीं समझ पाया, तो मेरे उदाहरण में किस तरह की किस्त होगी?
मैं बस यह जानना चाहता था कि यदि ब्याज दर बहुत बढ़ जाए तो जोखिम क्या होगा

किस शर्त के तहत? समान कुल अवधि? समान कुल लागत? समान किस्त (यदि संभव हो)? पहली ब्याज अवधि के अंत में पुनर्भुगतान की गई समान धनराशि? उत्तर स्थिति के अनुसार बहुत भिन्न होता है। बैंक सामान्यतः समान कुल अवधि के आधार पर गणना करते हैं, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है (और स्थिति के अनुसार जरूरी भी नहीं)।

किस शर्त के तहत? समान कुल अवधि? समान कुल लागत? समान किस्त (यदि संभव हो)? पहली ब्याज अवधि के अंत में चुकाए गए राशि के समान? उत्तर स्थिति के अनुसार अत्यंत भिन्न होता है। बैंक आमतौर पर समान कुल अवधि के साथ गणना करते हैं, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है (और स्थिति के अनुसार जरूरी भी नहीं)

मैं यह आकलन करना चाहता हूँ कि कुछ ब्याज वृद्धि होने पर किस्त कैसे विकसित होगी। यह पता लगाने के लिए कि क्या हम बहुत ज़्यादा ब्याज होने की स्थिति में भी इसे वहन कर सकते हैं। हमारे लिए महत्वपूर्ण यह है कि हमें अनंतकाल तक चुका नहीं करना है, बल्कि पेंशन/रिटायरमेंट तक पूरा हो जाना चाहिए। मैं इसे कुछ वार्षिकी कैलकुलेटरों के साथ आज़माऊंगा... 15 साल बाद लगभग 200,000 यूरो शेष ऋण (तब मेरी उम्र 41 साल होगी) सुनने में काफी बड़ा लग रहा है।

मेरी राय में हिसाब इस प्रकार होगा:
200,000€ शेष कर्ज के साथ एक नई फाइनेंसिंग पर उदाहरण के लिए 6% ब्याज दर और मान लेते हैं कि मासिक किस्त 1400€ है:
शुरुआत में:
ब्याज हिस्सा 1000€, मूलधन भुगतान 400€

अगले वर्ष में:
ब्याज हिस्सा 998€, मूलधन भुगतान 402€

11वें वर्ष से:
ब्याज हिस्सा 672€, मूलधन भुगतान 723€

इस प्रकार कर्जा लगभग 21 वर्षों में चुका दिया जाएगा, अतिरिक्त भुगतान को ध्यान में नहीं रखा गया है।
इससे आपकी कुल अवधि 36 वर्षों की होगी, आपकी उम्र के अनुसार यह रिटायरमेंट तक ठीक बैठता है।