धीरे-धीरे लेकिन वित्त पोषण पर संदेह है

सर्वस साथियों,

मेरी Freundin और मैं जल्द ही एक घर बनाने की योजना बना रहे हैं। अभी तक हम पूरी तरह से आश्वस्त थे कि यह योजना निश्चित रूप से संभव है। लेकिन अब जब मैंने यहाँ कई विषय पढ़े हैं, तो मैं धीरे-धीरे शक करने लगा हूँ। कई उपयोगकर्ताओं को लगभग समान परिस्थितियों में इसे करने के बारे में सलाह नहीं दी गई...

मुख्य तथ्य:

Gesamtvolumen: 600.000€
- 130.000€ Grundstück (250€-300€ pro m², voll erschlossen) im Münchner Umland
- 350.000€ reiner Hausbau (nach vielen Gesprächen mit Freunden und Bauunternehmern sind wir auf ungefähr diesen Betrag gekommen, geplant sind 180-200 m² Wohnfläche mit Keller)
- 70.000€ Nebenkosten (Erarbeiten, Steuern, Versicherungen, etc.)
- 50.000€ Puffer

Eigenkapital: 100.000€ (zur Not können wir auch 120.000€ zusammenbekommen)

Einkommen 4.500€
- Sie ca. 1.300€/Monat netto (plus 450€ Nebenjob, aber das will ich nicht in die Kalkulation einfließen lassen, sondern als Sondereinnahmen zum Sparen verwenden)
- Ich 3.200€ (Fixum) + durchschnittlich 400€ Provision (will ich aber auch nicht einkalkulieren wie oben)

Ausgaben 1.700€
Alle Ausgaben zusammen (Lebenshaltung, Nebenkosten, Versicherungen, etc.). Wir sparen uns 1,5 Autos, weil sie nur Max. 5.000km fährt und ich einen Firmenwagen habe.

Sonstiges
Ich besitze bereits das Haus meiner Eltern (Wert ca. 400.000€, schuldenfrei), in dem meine Eltern aber lebenslanges Nießbrauchrecht haben (beide 70 Jahre alt)
Meine Freundin besitzt bereits eine Eigentumswohnung (Wert ca. 120.000€, noch mit ca. 15.000€ belastet), in der ihre Mutter (56 Jahre) noch Nießbrauchrecht hat.
Mein Vater hat sich ein Aktien-/Fondsdepot angespart, das derzeit ca. 350.000€ Wert ist.


आप इन परिस्थितियों को देखकर क्या सोचते हैं? क्या यह योजना समझदारी वाली है? क्या भविष्य में मिलने वाली विरासत-संपत्ति को सुरक्षा के रूप में शामिल किया जा सकता है (बाद में लगभग 1.700€ किराया अतिरिक्त आय के रूप में) या नए निर्माण को पूरी तरह से अलग से देखना चाहिए?

मुझे आपके फीडबैक और सुझावों की प्रतीक्षा रहेगी।

सादर,
der gnom

यदि आप कुछ के लिए 2000 यूरो से अधिक की राशि वहन कर सकते हैं तो मैं इसमें कोई समस्या नहीं देखता। अन्यथा, मैं बस एक संख्या छोटी पर विचार करने की सलाह दूंगा।

हैलो,

ठीक है, बच्चे आते हैं, पैसे लगते हैं। आय अच्छी है (बहुत अच्छी नहीं) जब आप ऋण की मात्रा देखते हैं (मैं मानता हूँ 500K)।

बड़ा फायदा, ठीक है, यह भयंकर लगता है, लेकिन जब माता-पिता मर जाते हैं तो संपत्ति होती है जिसे नकदी में बदला जा सकता है.... सवाल यह है कि बैंक इसे कैसे आंका जाएगा। आमतौर पर बिल्कुल नहीं।

180-200 प्लस या [inkl. Keller]?

व्यक्तिगत रूप से मुझे जीवित लोगों की संपत्तियों की योजना बनाने में समस्या होगी। इसका बुरा मतलब नहीं है, लेकिन आप निश्चित रूप से अपने माता-पिता के लंबे जीवन की कामना करते हैं, जैसे आपकी प्रेमिका अपनी 56 साल की मां के लिए करती है। तब आपको शायद 15, 20 या उससे अधिक साल इन संपत्तियों के बिना गुजारने पड़ेंगे। अगर तब तक आप अपनी वित्तीय व्यवस्था सफलतापूर्वक संभाल लेते हैं, तो शायद आपको इनकी जरूरत ही नहीं पड़ेगी। तो, सबसे अच्छा होगा कि इसे तुरंत नजरअंदाज कर दिया जाए।

बड़ा प्लस, ठीक है, यह भयानक लग सकता है, लेकिन जब माता-पिता की मृत्यु हो जाती है तो ऐसी संपत्तियां होती हैं जिन्हें नकदी में बदला जा सकता है.... सवाल यह है कि बैंक इसे कैसे आंकते हैं। आम तौर पर बिल्कुल नहीं

मेरी नजर में इसे एक बैंक के रूप में गंभीरता से गणना में शामिल नहीं किया जा सकता, क्योंकि माता-पिता या तो अपनी वसीयत बदल सकते हैं (असंभावित), या एक गंभीर देखभाल स्थिति में आ सकते हैं जिसमें संबंधित अतिरिक्त खर्च होंगे...