क्या हमारे लिए एकल परिवार के घर का वित्तपोषण संभव है?

हमारी किस्त 1,550 € होगी + लगभग 250 € अतिरिक्त खर्च। मुझे व्यक्तिगत रूप से यह बहुत ज्यादा लगता है।

ऐसा हमेशा एक बहुत ही व्यक्तिगत अनुभव होता है और यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि शुद्ध आय में से अन्य कौन-कौन सी देनदारियां अभी भी कटती हैं (संभवतः अन्य बच्चों/पूर्व जीवनसाथियों की भरण-पोषण राशि, कार ऋण, ...)। उदाहरण के लिए, मैं नहीं जानता कि मेरी शेष 4.2k, जो तुम्हारे पास महीने में बचती है, कहां खर्च होनी चाहिए।

कितने बच्चे योजना में हैं? 160 वर्गमीटर + तहखाना बहुत ज्यादा है और वास्तव में एक परिवार के लिए जिसमें 2 बच्चे हैं, या तो 160 वर्गमीटर बिना तहखाने के या लगभग 140 वर्गमीटर के साथ तहखाना पर्याप्त होता है। यह आपके लिए मददगार होगा यदि आप अपने घरेलू खर्चों को एक बार विभाजित करें और देखें कि महीने के अंत में अभी कितना बचता है। फिलहाल हमें केवल इतना पता है कि वर्तमान में 5k यूरो आय में से 1.8k यूरो किस्त और लगभग 400 यूरो अतिरिक्त खर्च हर महीने कटते हैं। कुल मिलाकर महीने में भोजन, कार, बीमा, सेवानिवृत्ति निधि (शायद कर्मचारियों के लिए कम प्राथमिकता वाली) के लिए 2,800 यूरो बचते हैं। आपको बच्चों के आने तक अपनी वेतन स्तरों में बढ़ोतरी करनी चाहिए, हालांकि मातृत्व अवकाश में आपकी आय पहले कम होगी।

यदि आप आमतौर पर बड़ी महंगाई में जीवन यापन करते हैं और महीने के 2,800 यूरो शेष बजट कठोर हो रहे हैं, तो मैं वास्तव में इसे फिर से विचार करूंगा या निर्माण में समझौते करूंगा। यदि पैसे आराम से पर्याप्त हैं, तो मैं इसे करने की सलाह दूंगा। बच्चे आने से पहले आप बचाए गए पैसे का उपयोग कर सकते हैं, जो आप आने वाले 5 वर्षों में बचा सकते हैं।

नेट इनकम (दोनों सरकारी कर्मचारी): प्रत्येक 2500€, यानी कुल 5000€
बच्चों की योजना लगभग 5 वर्षों में है

दोनों सरकारी कर्मचारी, इस आय के साथ और अभी तक कोई बच्चे नहीं हैं, 1.800€ तो ठीक है।

यानि कि अतिरिक्त खर्च और रिजर्व के साथ घर के लिए एक वेतन ही खर्च हो जाएगा।

बाकी सब खर्च(!) दूसरे को उठाना होगा। चाहे वह कितना भी हो - भले ही एक बच्चा हो और खर्च बढ़ जाएं और वह व्यक्ति पार्ट-टाइम काम करे। इसके अलावा कम से कम दो बच्चे ("Kinder") की योजना है और मुझे डर है कि पहले बच्चे के बाद दूसरा बच्चा सोच-समझकर ही लिया जाएगा। यह मुझे बहुत दुखद लगेगा!

खैर, क्या वहां कोई वापस जाकर शुरू करने का विकल्प नहीं है

वरना जब बच्चे होते हैं और पार्ट-टाइम काम शामिल हो जाता है, तो स्थिति कठिन हो जाती है। तब सरकारी कर्मचारी के रूप में भी वेतन उतना अच्छा नहीं होता जितना कि स्वतंत्र कर्मचारी का होता है।

यानी कि Nebenkosten और Rücklagen के साथ घर के लिए ठीक एक वेतन ही जाएगा।

बाकी सब कुछ(!) दूसरे व्यक्ति को सहन करना होगा। चाहे वह कितना भी हो- चाहे एक बच्चा हो और खर्च बढ़ जाए और वह पार्ट-टाइम काम पर चले जाए। साथ ही कम से कम दो बच्चे ("Kinder") योजना में हैं और मुझे डर है कि पहले बच्चे के बाद वे दूसरा बच्चा बहुत सोच-समझकर ही लेंगे। यह मुझे बहुत दुखद लगेगा!

जब तक पहला बच्चा नहीं आता, दोनों पहले से थोड़ा अधिक कमाते हैं।

पहले बच्चे तक ठीक से पैसे बचाए जा सकते हैं, Tilgung के अलावा अतिरिक्त। इस पैसे का उपयोग पहले बच्चे के आने पर किया जा सकता है (यदि आवश्यक हो, क्योंकि KinderGeld भी मिलता है)। दो साल बाद फिर से पार्ट-टाइम काम पर जाना होता है और सब कुछ फिर से आसान हो जाता है। बिल्कुल यही प्रक्रिया दूसरे बच्चे के लिए भी होती है।

मुझे इसमें कोई समस्या दिखाई नहीं देती। ज़ाहिर है जब एक साथी दो साल के लिए घर पर रहता है तो पैसा कम हो जाता है, लेकिन यदि आपने अच्छे Rückhalt का इंतजाम किया है तो यह कोई मुद्दा नहीं है। बस उस अवधि में पैसे पर थोड़ा अधिक ध्यान देना होगा, जो मुझे बिल्कुल भी बुरा नहीं लगता।

1800 यूरो के कर्ज के कारण दूसरा बच्चा नहीं? वर्तमान में 5k आय और 2 Beamten के साथ? ओह भई! हर Beamten के साथ हर बच्चा अतिरिक्त सौ यूरो भी देता है xD

लेकिन हाँ.. @TE: आप देखिए --> हर किसी की यहाँ अलग राय और कल्पनाएँ हैं। आपको सचमुच अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार इसे ठीक से एडजस्ट करना होगा और यह जानना होगा कि आप कहां समझौता कर सकते हैं और क्या त्याग सकते हैं आदि। आज की पीढ़ी की मांगें कहीं-कहीं बहुत ऊंची हैं, जिससे मैं समझ सकता हूँ कि 1800 यूरो बहुत अधिक हो सकते हैं। मेरे लिए यह कभी मामला नहीं होता। तो यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पैसे के साथ क्या करते हैं।

ऐसा हमेशा बहुत व्यक्तिगत भावना होती है और यह आखिरकार इस बात पर भी निर्भर करता है कि नेट इनकम से और कौन-कौन सी देनदारियां घटती हैं (शायद अन्य बच्चों/पूर्व जीवनसाथी की भत्ता, कार ऋण, ...)। उदाहरण के लिए, मुझे नहीं पता कि मेरी तरफ से तुम्हारे बाकी बचे 4.2k, जो तुम्हारे पास हर महीने बचते हैं, कहां खर्च होने चाहिए।

घर की फाइनेंसिंग के अलावा कोई अन्य देनदारी नहीं। नई कार चुकाई जा चुकी है। दूसरी कार भी है और वह भी चुकाई जा चुकी है। इसके बावजूद हम दोनों बहुत जोखिम से बचने वाले हैं। इसलिए हम घर बनाने के बाद कम से कम 1,500 € की बचत योजना बनाते हैं।

हम दोनों की आय-व्यय का मोटा- मोटा हिसाब लगा सकते हैं:

आय:
- 5000 € नेट

खर्च:
- 1,800 € किस्त
- 400 € सहायक खर्च (2.5 € प्रति वर्ग मीटर)
- 1,000 € भोजन/कपड़े/कॉस्मेटिक्स/घरेलू सामान/नाई का खर्च
- 400 € (2 कारें, पेट्रोल, बीमा)
- 200 € (घर के लिए रोकड़)
- 100 € (स्ट्रीमिंग/फोन/इंटरनेट)
कुल: 3,900 €
बचा हुआ: 1,100 €

लेकिन निम्न चीजें अभी बाकी हैं:
- PKV (क्या यह पहले ही आय से घटा दिया गया है?)
- अन्य बीमाएं?
- अगर बच्चे आते हैं, तो आय कितनी घटती है?
- छुट्टियों के लिए बचत?
- शौक?

यह मोटे तौर पर गणना है। लेकिन TE इसे आगे बढ़ा सकते हैं। पर कृपया अधिक ही अनुमान लगाएं बजाय कम के।

घर के लिए ऋण छोड़कर कोई अन्य देनदारियां नहीं। नया कार चुका दिया गया। दूसरा भी है और चुका दिया गया। इसके बावजूद हम दोनों बहुत जोखिम से बचने वाले हैं। इसलिए हम घर बनाने के बाद कम से कम 1,500 € की बचत योजना बना रहे हैं।

हम लगभग दोनों के लिए गणना कर सकते हैं:

आय:
- 5000 € शुद्ध

खर्च:
- 1,800 € किस्त
- 400 € सहायक खर्च (2.5 € प्रति वर्ग मीटर)
- 1,000 € भोजन/कपड़े/सौंदर्य प्रसाधन/घरेलू सामान/सलून जाना
- 400 € (2 कारें, ईंधन, बीमा)
- 200 € (घर के लिए बचत)
- 100 € (स्ट्रीमिंग/फोन/इंटरनेट)
कुल: 3,900 €
शेष: 1,100 €
लेकिन कुछ चीजें अभी बाकी हैं जैसे:
- PKV (पहले ही आय से काटा गया?)
- अन्य बीमा?
- यदि बच्चे आते हैं, तो आय कितनी घटेगी?
- छुट्टियों के लिए बचत?
- शौक?

यह मोटे तौर पर गणना की गई है। लेकिन TE द्वारा इसे बढ़ाया जा सकता है। लेकिन कृपया कम से कम ज्यादा ही मानें।

संभवतः PKV अलग से आएगा, मैं इसे इसी तरह जानता हूँ। मुझे लगता है कि इसे पहले ही नेट से काटा गया होगा, कम से कम TE के लिए ऐसा ही आशा करता हूँ।

अन्यथा प्रति व्यक्ति लगभग 250 € कम उपलब्ध होंगे।

1,000 € का खर्च भी काफी अधिक माना गया है, लेकिन हाँ, कम से कम ज्यादा ही ठीक है।