ऋण राशि - क्या वास्तविक है?

मैं अपनी राय पोस्ट #2 से ही कायम रखता हूँ। आप हमेशा नई संपत्तियों के लिए नए ऋण लेते रहते हैं, यह किसी न किसी वक्त आपके लिए परेशानी बन जाएगा, खासकर जब ब्याज दरें सामान्य तौर पर बढ़ेंगी। अगर आप घर परियोजना शुरू करना चाहते हैं, तो देखिए कि आप दोनों अपार्टमेंट्स से छुटकारा पाएं। अब तक जो किराए पर दी गई है, उसका आप के पास लगभग कोई स्वामित्व नहीं है, और जो आप खुद रहते हैं, उस पर आप इतने कम कर्ज चुका रहे हैं कि आप 100 वर्षों में भी पूरी तरह से कर्ज़मुक्त नहीं होंगे। तब भी स्थिति बहुत अच्छी नहीं होगी।

इम्मो 1 में मुझे कुछ गलत लागत लग रही है। 10 साल बाद सिर्फ 20,000€ का कर्ज चुकाया गया है?

हम्म क्यों?
फ्लैट की कीमत खरीदने के अतिरिक्त सभी खर्चों सहित 120,000 थी। यह पूरी तरह से फाइनेंस किया गया है, बिना किसी अपनी पूंजी के।
इस 120,000 पर हमें 1.05% ब्याज मिला और हम चुकौती को न्यूनतम (2%) पर सेट कर चुके हैं।
इसलिए 10 साल बाद बकाया ऋण 94,700 यूरो है।
आईडिया यह थी कि यह फ्लैट खुद को अच्छे से चला पाए और 30 या 40 सालों में किराए से चुकाया जा सके।
क्योंकि अगर 10 साल बाद ब्याज दर 5% हो जाती है, तो किराया (बिना किसी किराया वृद्धि के) अभी भी पूरी किस्त को 2038 तक कवर करता है।
2038 में मेरी बकाया ऋण राशि 70,000 होगी।
इसके अलावा मैं 2018 के बाद कभी भी बिना टैक्स लगाए फ्लैट बेच सकता हूँ।

मुझे यह गलत लागत नहीं लगती, क्या मैं कुछ छूट रहा हूँ?

ठीक है, चूंकि यहाँ की राय काफी स्पष्ट है, मैं अपार्टमेंटों की बिक्री के बारे में सोचूँगा।
आपकी राय के लिए धन्यवाद!

सभी 3 संपत्तियां एक बंधक ऋण से बाधित हैं, इसलिए दूसरी बैंक के लिए सुरक्षा के रूप में मूल्यहीन हैं। तुम्हारी बैंक में मैं सोच सकता हूँ कि बंधक ऋण बढ़ाया जा सकता है, लेकिन 3 संपत्तियों के मामले में यह भी एक वित्तीय बोझ है (नोटरी, रिकॉर्ड कार्यालय, आदि)।

तुम्हें हमेशा यह पता होना चाहिए कि कौन सा लीवर (स्वयं की पूंजी और आय) किस लिए है। इसलिए कई लोगों को उच्च आय और शून्य स्वयं की पूंजी या बहुत अधिक स्वयं की पूंजी और कम आय के साथ यह समझने में समस्या होती है कि क्यों एक वित्तपोषण अस्वस्थ है।

मेरा सुझाव होगा, बाउसपर को विभाजित करो (0€ और 50k€) और 50k€ निकालवा लो।
बाउसपर के बारे में: हालांकि 1.4% ठीक है। लेकिन अभी तुम्हें उदाहरण के लिए 10 वर्षों के लिए 1.16% ब्याज मिलता है।

इस प्रकार तुम्हारे पास तुम्हारे नकद संसाधनों के साथ 80k€ हैं। बाकी को मैं फिलहाल बाहर छोड़ देता हूँ। इससे जमीन का भुगतान हो जाएगा और तुम 40k€ अपने स्वयं की पूंजी के रूप में ला सकते हो।
इस प्रकार तुम्हें घर के लिए अभी भी 360k€ लेने होंगे और भुगतान की गई जमीन को स्वयं की पूंजी की गणना में शामिल किया जाएगा।

लेकिन कुल देनदारियों की राशि तुम्हारी आय के सामने भारी लगती है।

हालांकि बहुत कुछ कर्ज पर है, यह बात स्पष्ट होती है कि तुम्हारी युवा उम्र और अपेक्षाकृत कम कुल आय के बावजूद, तुम्हें शायद परिवार से वित्तीय सहारा मिल रहा होगा। मैं इसे किसी और तरह समझ नहीं सकता।

अगर ऐसा है और परिवार तंगी के समय (किराया न मिलने, किरायेदारों की समस्या, कार खराब होना आदि) मदद कर सकता है, तो कम से कम ऊपर बताए गए संयोजन में 360k€ लेना एक प्रयास के लायक होगा।

पहली संपत्ति के बारे में कुछ विचार:

हम्म क्यों?
फ्लैट की कीमत खरीद के अतिरिक्त खर्चों सहित 120,000 थी। ये पूरी तरह से फाइनेंस की गई है, बिना किसी खुद की पूंजी लगाए।

यह 100% से अधिक फाइनेंसिंग है। अतिरिक्त खर्चों को छोड़कर संपत्ति का अधिकतम मूल्य लगभग 105k या उसके आसपास है। क्या इस मूल्य को स्वतंत्र बाजार में फिर से प्राप्त किया जा सकता है? आने वाले वर्षों में बिक्री एक नुकसान वाली डील साबित होगी।

क्योंकि अगर 10 साल बाद ब्याज दर 5% पर है, तो किराया (किराये में वृद्धि के बिना) अभी भी वर्ष 2038 तक पूरी किस्त को कवर करता है।

और आप किराया न मिलने, खराब हीटिंग, नई छत या किसी अन्य अप्रत्याशित स्थिति को कैसे कवर करेंगे?

माफ़ी चाहता हूँ, लेकिन आप एक उच्च जोखिम मॉडल चला रहे हैं। आप गलत आंकड़ों के साथ सब कुछ सही साबित करने की कोशिश कर रहे हैं।

ज़रूर आपको नई फाइनेंसिंग मिल जाएगी, लेकिन अगर कुछ गलत होता है तो पूरा नकली घर गिर जाएगा और सारी संपत्तियाँ चली जाएंगी।

मैं यह आंकलन नहीं करना चाहता कि किराये के फ्लैट में निवेश करना आपके तरीके से सही है या नहीं, क्योंकि मैं इसमें विशेषज्ञ नहीं हूँ। लेकिन मेरे लिए यह निश्चित रूप से बहुत सारी वित्तीय जिम्मेदारियां होंगी जिन्हें हर महीने पूरा करना होगा, खासकर अगर इसमें एक बड़ा गृह ऋण भी शामिल हो जाए। मैं ऐसी स्थिति में चैन से रात नहीं सो पाता।
माफ़ करना, आपकी आमदनी औसत है (कोई बुरी बात नहीं)। ज्यादातर लोग इसी बात पर सोचते हैं कि क्या वे सच में घर बनाने का खर्च उठा सकते हैं। लेकिन आपको अभी भी दो अन्य बड़े कर्ज़ चुकाने हैं। अगर एक फ्लैट लंबी अवधि तक खाली रह जाए तो क्या होगा? या दोनों खाली रहें? मासिक किस्तें आपको बहुत परेशान कर देंगी।
शायद मैं बहुत सावधान हूँ।