贷款额度 - 什么是可实现的？

我坚持我在第2帖中的观点。你们总是为新房产申请新的贷款，这迟早会出问题，尤其是一旦利率普遍上升。
如果你们想进行房屋项目，确保把那两套公寓卖掉。按目前情况，出租的那套你们几乎没有所有权，而自住的那套还款太少，100年内还不清债务。
即使那样，情况也不会宽裕。

在Immo 1那里，我觉得计算有点问题。十年后，贷款才还了2万欧元？

嗯，为什么？
这套房子包括购置附加费共花了12万欧元。完全通过贷款融资，没有投入自有资金。
这12万欧元我们获得了1.05%的利率，且还款率定在最低（2%）。
因此，十年后剩余贷款为94,700欧元。
想法是这套房子能自我维持，通过三十到四十年的租金偿还。
因为如果十年后的利率是5%，租金（没有涨租）仍然可以覆盖直到2038年的全部还款额。
到2038年我还剩7万欧元的贷款。
此外，2018年后我可以随时免税出售该房产。

我觉得这样计算还算合理，还是我漏看了什么？

好的，既然这里的意见相对明确，我会考虑出售这些公寓。[Inhalte in eckigen Klammern dürfen nicht übersetzt werden.]谢谢大家的意见！

所有3处房产都被一笔抵押权所限制，因此对其他银行而言作为担保是没有价值的。在你的银行，我可以想象可能会提高抵押权额度，但对3处房产来说，这也是一笔财务开销（公证费、土地登记费等）。

你必须时刻清楚每一种杠杆（自有资金和收入）是用来做什么的。因此，很多高收入但没有自有资金的人，或者有很多自有资金但收入很少的人，都难以理解为什么某种融资形式是不健康的。

我的建议是，把住房储蓄账户分开（0欧元和5万欧元）并让你把这5万欧元支取出来。
关于住房储蓄账户：虽说1.4%还算可以，但目前你比如说10年期利率是1.16%。

因此，你有8万欧元的现金资金。其余部分我暂且不考虑。这样，土地就可以还清，你还可以作为自有资金投入4万欧元。
那么，你还需要为房子贷款36万欧元，且已还清的土地会被计入自有资金计算。

但我被你收入下的总负债额吓到了。

虽然很多都是贷款，但显然对于你年轻的年龄和相对较低的总收入来说，你们显然必须有来自家庭的经济支持。我无法用其他方式解释这个情况。

如果情况属实，且家庭能在资金紧张时（租金损失、租客恶劣、汽车故障等）提供帮助，那么在上述最高额度下的36万欧元贷款至少可以尝试。

关于第一套房子的一些想法：

嗯，为什么？
这套公寓包括购房附加费用共花费了120,000。这些费用都是全额融资的，完全没有投入自有资金。

这是一笔超过100%的融资。不算附加费用，房产最多值105,000或类似的价格。这个价格在自由市场上真的能卖出去吗？未来几年的出售将导致亏损。

因为如果十年后利率为5%，租金（没有租金上涨）仍然能完全覆盖到2038年的贷款还款额。

那你们如何应对租金损失、暖气故障、更换屋顶或其他任何意外情况？

抱歉，但你们是在玩高风险的游戏。你们用错误的数据让自己觉得一切都很美好。

当然你们会获得新的融资，但如果出了问题，这座纸牌屋将坍塌，所有房产都会没了。

我不想评价你们这样投资租赁公寓是否划算，因为我不是这方面的专家。但对我来说，如果每个月都有这么多债务需要偿还，尤其还加上一个大额的房贷，那就太多了，我睡觉都睡不安稳。抱歉，你的收入比较一般（这没什么大不了的）。大多数人都会考虑自己是否真的能负担得起建房。但是你还得偿还另外两笔大额贷款。如果有一套公寓长时间空着怎么办？或者两套都空着？每月的还款压力会压垮你的。也许我太小心了。