0 से 100 तक 3 साल में यथार्थवादी? | निर्माण बाध्यता

600,000€ के कर्ज पर 1600€ की किस्त केवल अच्छे 2% चुकौती है, लागू ब्याज दर के अनुसार। इससे आपकी अवधि 35-40 साल की हो जाएगी। बहुत ज्यादा है। 1% ब्याज पर, 10 साल बाद भी आपकी शेष राशि 460k होगी। यह बहुत खतरनाक है अगर इस बीच ब्याज दरें काफी बढ़ जाएं।

मैं शुरू में 2% चुकौती मानकर चला था, शायद तुम सही हो और हमें अधिक चुकौती लेनी चाहिए। हालांकि, मुझे फिलहाल 40 साल तक भुगतान करना बुरा नहीं लगता।

वाक्य स्पष्ट है। बेघर होने के लिए तैयार है। फर्श, पेंटर, सब पूरा हो चुका है।

मैं उम्मीद करता हूँ कि मैं अगले सप्ताह संबंधित संपर्क व्यक्ति से बात कर सकूँगा ताकि जान सकूँ कि अंत में निर्धारित समय सीमा वास्तव में कितनी कड़ी है। अगर वास्तव में बिना किसी शर्त के 3 साल हैं, तो हमारी योजना भी थोड़ी महत्वाकांक्षी होगी या हम इस समय में लक्षित स्वयं की पूंजी जमा नहीं कर पाएंगे।

मैं पहले 2% की चुकौती पर ही सोच रहा था, शायद तुम सही हो और हमें अधिक चुकौती लेनी चाहिए। हालांकि मुझे फिलहाल 40 साल तक भुगतान करना बुरा नहीं लगता।

2% की प्रारंभिक चुकौती उन समय की है जब ब्याज दरें अधिक थीं। अब यह काफी कम है।

1. पुनः वित्तपोषण: उच्च ब्याज दर होने पर यह तुम्हारे लिए बहुत मुश्किल साबित हो सकता है। भले ही यह तुम्हें आर्थिक रूप से नुकसान न पहुंचाए, यह पूरी चुकौती के समय को काफी पीछे खिसका सकता है। यद्यपि तुम बहुत युवा हो, इस प्रकार की वित्तपोषण सेवानिवृत्ति के करीब पूरा होती है।
2. अब तुम्हारे पास एक नया घर है जिसमें कुछ खराब नहीं होता। 30 वर्षों में यह एक पुराना मकान बन जाएगा। 40 वर्षों में संभवतः तुम्हें हीटिंग, किचन और बाथरूम कई बार नए करवाने होंगे। यह सब भी पैसे खर्च करता है। एक घर को पूरी तरह से घिसा-पिटा कर रहना भी संभव है, लेकिन ऐसा होना जरूरी नहीं है।

मुझे x% प्रारंभिक चुकौती जैसी नियमों से बेहतर लगता है कि ऋण की अवधि देखी जाए। और उसमें पर्याप्त बफर रखा जाए ताकि पुनः वित्तपोषण एक खतरा न बने।

(भूमि ताप, KfW40+)

लेकिन ये वास्तव में एक साथ मेल नहीं खाते। यहां तक कि ठंडी SIG में भी इसकी "हवा पंप" को संभालना चाहिए, खासकर क्योंकि आपकी 250 वर्ग मीटर की रहने की जगह नहीं है।

बिल्कुल नहीं। मैं दक्षिणी SIG में निर्माण कर रहा हूँ और GU को एक अच्छे 135qm वाले घर के लिए लगभग 400,000€ मिलते हैं, जो फर्श की प्लेट पर है। इसमें निश्चित रूप से कुछ चीजें शामिल हैं जिन्हें छोड़ा जा सकता है या सस्ता बनाया जा सकता है (जैसे भूमि ताप, KfW40+), लेकिन इसके बदले वह कुछ चीजें भी संभालता है जिन्हें आमतौर पर निर्माणकर्ता पर डाला जाता है, जैसे कि भूमिकर्म, वास्तुकार की सेवाएं, निर्माण बिजली। शुद्ध निर्माण लागत इसलिए लगभग 3000€ से कम है, लेकिन ये लगभग ठीक एक साल पहले के दाम हैं। तब से कीमतें बढ़ गई हैं। और कुछ चीजें आप बचा नहीं पाएंगे, जैसे कि फोटovoltaिक्स।

600,000€ के कर्ज पर 1600€ मासिक किस्त केवल लगभग 2% की चुकौती है, ब्याज दर के आधार पर। इससे आपकी अवधि 35-40 साल हो जाएगी। यह बहुत अधिक है। 1% ब्याज दर पर भी 10 साल बाद आपकी शेष ऋण राशि 460k होगी। यह बहुत खतरनाक है, खासकर अगर उस बीच ब्याज दरें काफी बढ़ जाएं।
यदि आप लंबी ब्याज अवधी चुनते हैं, तो ब्याज बढ़ जाएगा और आपकी चुकौती कम हो जाएगी। इस स्थिति को और जटिल बनाता है कि संभवत: ब्याज दरें बढ़ेंगी, इसलिए 2 साल में आप शायद 1.0% की जगह 1.5% ब्याज ही पा पाएंगे। और फिलहाल आपके पास सही अच्छे ब्याज दरों के लिए पर्याप्त स्व-पूंजी नहीं है। इसलिए 1% ब्याज दर थोड़ा अधिक आशावादी है।
400€ प्रति 100k कर्ज की सामान्य नियम लगभग 23-25 वर्षों की अवधि के बराबर है। इसलिए यह भी कोई कम अवधि की वित्तपोषण नहीं है, लेकिन स्वीकार्य है।
6*400 = 2400€, 650k के लिए मासिक किस्त लगभग 2600€ होगी। 600-650k का मतलब लगभग 2500€ प्रति माह है।

यहाँ 793k का कर्ज है, 2% चुकौती पर मासिक किस्त 2,260 यूरो है, ब्याज 1.42%, गिरवी लगभग 100% है।

मूल रूप से, मैं प्रारंभ में यहाँ खुद की पूंजी और वित्तपोषण प्राप्त करने की संभावना के संदर्भ में बहुत समस्याएँ नहीं देखता। लेकिन मैं यह सोचता कि क्या यह समझदारी नहीं होगी कि घर निर्माण को अब उच्च ऋण लगाकर पूरा किया जाए और नियमित अतिरिक्त किश्तें चुकाई जाएं। तब आपके पास आज के दाम होंगे और आप ब्याज को पहले से ही स्थिर कर सकते हैं।

जैसा Wilder Süden ने बताया है, वैसा ही करें। इतना लंबा समय बचत में न लगाएं, ऋण आपका मित्र है! उदाहरण के लिए, हमने पिछले वर्ष जनवरी में योजना बनाई, और पहला शिलान्यास अक्टूबर में किया। अगर आप बचत में इतने सख्त हैं, तो मेरी राय में आपको कोई नुकसान नहीं होगा। समस्या आपको अगले कुछ वर्षों में निर्माण लागत बढ़ोतरी से होगी, जिसका मुकाबला आप बचत करके नहीं कर सकते! सिर्फ 2021 से 2022 के बीच 10% या उससे अधिक की वृद्धि हुई है।

आपके पैसे के लिए आप क्या प्राप्त कर सकते हैं (2021/2022 की कीमतें, ग्रामीण क्षेत्र दक्षिणी बवेरिया) का संदर्भ देते हुए। हमारा KFW 55 घर जिसमें अतिरिक्त आवास इकाई है (कुल 220 वर्ग मीटर) की लागत हमें 650,000 यूरो हुई। मैं कहूंगा, घर अच्छा मानक का है बिना (किसी बड़े) फिजूलखर्ची के।

यह घर पिछले सप्ताह से (धन्यवाद रद्द की गई KfW 55 सब्सिडी) 57,500 यूरो महंगा हो गया है। सौभाग्य से हमें स्वीकृति मिल गई है। KfW 55 शायद नया मानक घर बन जाएगा, इसका मतलब है कि इससे सस्ता नहीं संभव है।

आपको पूरी तरह से हैरान करने के लिए: कीमत में कोई गैराज नहीं है, कोई फोटोवोल्टाइक प्रणाली नहीं, कोई बैटरी स्टोरेज नहीं, कोई "स्मार्ट होम" (स्वचालित नियंत्रित रोलशटर / राफस्टोर इलेक्ट्रिक को छोड़कर) नहीं, कोई ज़मीन शामिल नहीं है, कोई बाहरी व्यवस्था या अन्य अप्रत्यक्ष खर्च और न ही कोई रसोई भी शामिल है। इसलिए, दक्षिणी बवेरिया में आप इस मानक के अनुसार लगभग 3000 यूरो प्रति वर्ग मीटर पर आते हैं। हमें KfW सब्सिडी के कारण केवल 2750 यूरो प्रति वर्ग मीटर देना पड़ा। यह अब उपलब्ध नहीं है।

अगर आप KfW 55 से KfW 40+ बनाना चाहते हैं, तो आपको अतिरिक्त इन्सुलेशन, फोटोवोल्टाइक प्रणाली / स्टोरेज की आवश्यकता होगी। मेरे पास 10kWp फोटोवोल्टाइक के लिए एक प्रस्ताव है जिसमें 10 kWh स्टोरेज शामिल है, जिसकी कीमत 25,000 यूरो है। अतिरिक्त इन्सुलेशन शायद 15,000 यूरो। कुल मिलाकर लगभग 40,000 यूरो मान लें। इस प्रकार, अगर हमारे पास KfW 40+ होता, तो घर की कीमत लगभग 700,000 यूरो होती।

2021/2022 की कीमतें, ज़मीन और रसोई के बिना।